Crédit immobilier : des taux fixes sur 15 ans au plus bas à 2% selon l'Anil

C'est faux

Deux amis ont eu ce soucis de refus au dernier moment, pourtant tout était ok.
On a acheté notre terrain à bas prix car les deux précédents acheteurs ont eu ce pb!
Ceux qui gagnent 1500€ par mois et ont un crédit sont très très chanceux... ou ont un solide apport.
Je bosse dans le batiment et j'entends régulièrement cette somme "si tu gagne pas 4000, tu n'aura jamais de crédit" pour moi ça se confirme avec ce que je vois.

J'espère que non, nous sommes à 1500 chacun et nous attendons de recevoir nos offres de prêt, d'après le courtier pas de problème.

moitib83 a écrit:

Je bosse dans le batiment et j'entends régulièrement cette somme "si tu gagne pas 4000, tu n'aura jamais de crédit" pour moi ça se confirme avec ce que je vois.

moi aussi j'y bosse dans le bâtiment, et jamais j'ai entendu ce genre de phrase
par contre, quand j'ai discuté la dernière fois avec mon banquier, ce que lui disait, c'est qu'effectivement des gens avaient des crédits refusés mais c'est parce qu'en gagnant 1500€/mois (x2), ils voulaient se payer des maisons à 400k€

Passez par un courtier, il saura vers quelle banque se tourner, et comment monter votre dossier, mais clairement, avec 2 CDI, tu peux emprunter si tu as un taux d'endettement correct.

Moitib83, quand tu dis :

"si on a pas deux salaires en CDI avec un gain de 4000€ en moyenne le crédit est refusé."

Je te confirme, si c'est pour rembourser 2000€/ mois, oui c'est refusé après on peut tout à fait discuter du "reste à vivre".

Ce que je trouve encore plus affolant (je l'ai vu), se sont des banques qui prêtent à des personnes qui gagne disons 2500€/mois et qui ont un loyer de 600€/mois, mais qui n'ont pas mis un sous de coté. et on leur fait un pret sur 25 ans à 900€ par mois.

Ce n'est vraiment pas leur rendre service à mes yeux.

Dans notre cas nous avons chacun un CDI et 3500€ de revenu en commun, aucun problème pour le prêt d'un montant de 200K€ (courtier+banque), mais il faut pas oublier de prendre en compte l'apport personnel, c'est sur qu'un dossier avec 50.000€ passera mieux qu'avec 10.000... après tout dépend de la durée et du montant !

Jc_fc, oui encore faut il avoir pu montrer à sa banque que l'on a eu une capacité d'épargne avant de faire sa demande de prêt, car souvent on voit un remboursement de prêt supérieur au loyer que l'on payait avant. Sans compter les charges supplémentaires tel que la taxe foncière .....

Je suis d'accord, mais le soucis est que les prets sont "accordés" et finalement une fois le permis posé et la machine en route, les banques retournent leur vestes.
Pourtant les gens ont un apport et ont des traites correctes.
Les banques baissent les taux mais augmentent leurs exigences!
Après tu parle de mensualités de 900€, mais c'est le prix d'un loyer aujourd'hui!

Moitib83 le conseiller en agence qui fait la simulation n'a pas toujours la main in fine sur le crédit car c'est le siège qui en décide.

Il se peut très bien qu'au moment de la demande de prêt rien ne soit bloquant au niveau informatique mais qu'après analyse celui-ci est refusé (et le conseiller ne s'engage jamais à la place du service immobilier)

De plus, travaillant dans une banque, je peux te dire que cela n'est pas vraiment le salaire qui compte mais bien ton taux d'endettement, ton reste à vivre et comment le compte est géré au quotidien qui sont regardés (beaucoup de gens cumulent les petits crédits ou le compte est bien souvent à découvert ou au delà-cf commissions d'intervention etc- et n'ont pas 1 euro de côté et même des gens qui gagnent 4000 euros voire même plus parfois.
Tout est question de comment le compte est géré et si le projet est viable)

C'est étonnant de voir autant de clichés sur les banques, quel est l'intérêt pour ton conseiller de refuser si le dossier est correct sérieusement?

Quel est l'intérêt d'une banque de prêter à 2% à un particulier, alors qu'elle peut investir à 5% ou plus ?

Z'ont pas dû interroger la Société Générale: ils font du 1,75 sur 15 ans...

flog24 a écrit:

Quel est l'intérêt d'une banque de prêter à 2% à un particulier, alors qu'elle peut investir à 5% ou plus ?

Pour investir faut des ronds. Pour avoir des ronds, les banques doivent accueillir des clients. Et des clients, ça épargne et ça emprunte...
D'autant que les seules raisons de changer de banque sont, en gros, études, mariage, divorce et prêt essentiellement Immo. Du coup, le pret immo remplace le téléphone à un euro comme produit d'appel. CQFD

Je rejoins Benny06 dans sa vision des choses, peut être que comme lui je sais comment ça se passe en amont et en aval.

Si le dossier est sérieux, réfléchi avec un profil épargnant, ça passe tout seul.
Certains dossiers n'ont pas besoin du service crédit pour accord, parfois le directeur d'agence à la délégation. Sauf si les personnes ont une réelle connaissance de leur dossier et font une négociation argumenté en connaissance de cause, et cela passe par délégation (sur les taux) donc accord par le service client.

Si le dossier ne passe pas ou difficilement, la plupart du temps, c'est le profil qui freine.

Amicalement

ça me fait bien rire cet article et les réactions

j'avais signé en avril pour un prêt à 3.1% sur 25 ans, annulé et re-signé en novembre pour 2.9% (c'est surtout pour l'augmentation du PTZ que j'ai tout refais)

De plus, je suis loin de gagné 2.000€/mois et je suis seul

[quote="flog24"]Quel est l'intérêt d'une banque de prêter à 2% à un particulier, alors qu'elle peut investir à 5% ou plus ?[/quote

Parce que les banques empreinte à 0% aux banques centrales (BCE)

Pour avoir un prêt il faut que votre taux d'endettement ne dépasse pas 33%, faut avoir un compte qui ne sois pas tous le temps dans le rouge, éviter d'avoir un crédit en cours (bien souvent crédit a la consommation) avoir une situation professionnel stable (CDI), un apport d'au minimum 20% du montant du prêt... Un courtier sans ses conditions ne trouvera pas de prêt ou alors trouvera un prêt a taux élever et variable ou un taux plus élever pour un taux fixe et encore plus pour un taux taux fixe modulable... Les banques veulent des garanties est c'est normal "vous n'allez pas prêter de l'argent a un inconnu sous prétexte qui vous le rendra demain" par ce qu'il vous a donnez sa parole
c'est logique et tout a fait compréhensible

[quote="Vince1789"]

flog24 a écrit:

Quel est l'intérêt d'une banque de prêter à 2% à un particulier, alors qu'elle peut investir à 5% ou plus ?[/quote

Parce que les banques empreinte à 0% aux banques centrales (BCE)

Ça c'est faux

[quote="Nutella31"]

Vince1789 a écrit:

flog24 a écrit:

Quel est l'intérêt d'une banque de prêter à 2% à un particulier, alors qu'elle peut investir à 5% ou plus ?[/quote

Parce que les banques empreinte à 0% aux banques centrales (BCE)

Ça c'est faux

Si si c'est vrai

asp2p a écrit:

Pour avoir un prêt il faut que votre taux d'endettement ne dépasse pas 33%, faut avoir un compte qui ne sois pas tous le temps dans le rouge, éviter d'avoir un crédit en cours (bien souvent crédit a la consommation) avoir une situation professionnel stable (CDI), un apport d'au minimum 20% du montant du prêt... Un courtier sans ses conditions ne trouvera pas de prêt ou alors trouve un prêt a taux élever et variable. Et un taux encore plus élever pour un taux fixe et encore plus de taux pour un taux fixe modulable... Les banques veulent des garanties est c'est normal "vous n'allez pas prêter de l'argent a un inconnu sous prétexte qui vous le rendra demain" c'est logique et tout a fait comphenssible

Tous les critères ne sont pas requis ! Ils ne prêteraient pas souvent sinon...

Le taux directeur actuel à la BCE est de 0%

C'est pour cela ques les crédits immo n'ont jamais été aussi bas

La Banque Postale n'a pas pu s'aligner sur la Caisse d'Épargne car elle empruntait au taux que la CE nous proposait...

Nutella31 En CDD nous avons fait plusieurs courtiers 4 et la réponse a été non partout avec un apport de 25.000euros pour un prêt de 130.000euros sur 30ans ( ptz compris ).
Nous avons jamais été a decouvert et avons aucun crédit ni souci bancaire

Ah oui mais en CDD...

En CDI et a découvert de 400euros tous les mois je pense pas que les banques accepterons et au dessus du taux d'endettement des 33% c'est refuser cache a moins que c'est une banque qui aiment courrir après ses clients et pour finir l'apport c'est pas obligatoire mais c'est toujours mieux pour avoir une réponse positive

A nous deux on gagne 3000euro par mois et on a eu un pret sur 20ans a 2.49 et on rembourse 1140 par mois...
On depasse les 33% nous avions un apport de 30.000euro et en 10ans zéro découvert 4 banque nous suivez et notre banque a tout fait pour nous garder...

Le taux est une chose les salaire aussi mais quant on est bon payeur et bien c'est très simple d'avoir un pret ..

A 2,49% c'est du taux variable je suppose ?

Taux fixe sur 20 ans pourquoi 2.49? Parce que le concurrent était au plus bas possible a 2.54... ma banque ma dit on va pas parler 2 heures on vous fait 0.05 moins que credit mu**** cela vous convient? Et bien oui mais eux on un taux a 0.25 pour l'assurance ok nous 0.19%...

La conseillère a appelé son directeur régional pour faire validé le dossier avec sa directrice car a la base le siège refusé. ..
je précise nous avions deja eu un pret immo avec eux et même au chomage nous avons toujours tout payer sans etre a découvert. .. ca aide...

Vous faite parti des clients privilégié...

1140 euros par mois sur 3000 euros, c'est chaud quand même...

1140euro sur 3000 c'est sur que c'est pas ce qui est le plus simple a gérer. .. mais quant on sait gérer c'est pas compliqué je vous assure lol mais il faut toujours chercher les bon plan...

Exemple acheter les couche des petit (2 enfant pas 10 avec plein d'allocations. ..)pour 6mois quant y a une promo a 50% ... acheté beaucoup sur internet pour les portable 5euro chacun par mois tout illimité via vente privé sfr etc... tous mis bout a bout ca fait de belle économie mensuelle. .. je vous assure que c'est pas dur nous avons une petite voiture pour le boulot et un 5008 toute option pour le reste (notre est famille a 700km...)
Ensuite nous ne fesons pas parti d'une classe de privilégier, nous gérons notre budget et 0 decouvert en 10ans ca aide a négocier. .. ensuite nous avons 0 crédit a côté et un jolie apport de 13% quant même

Ce sont des choix personnels. Vous préférez certainement avoir votre maison et vous priver sur d'autres choses. L'essentiel, c'est d'être heureux

Bonjour tout le monde,

Les banques peuvent être frileuses mais dans notre cas, sur un projet de construction en cours, nous avons emprunté sur 25 ans à Taux Fixe et nous sommes tous les deux en CDD !!

Oui vous avez bien lu deux CDD et un apport de 35 000 euros.

Il ne faut pas se décourager, plusieurs de nos collègues en cdd ont réussi à acheter aussi, d'autres se sont vus refuser leur prêt.

Bon courage à tous pour cette étape difficile.

Nutella31 a écrit:

Ce sont des choix personnels. Vous préférez certainement avoir votre maison et vous priver sur d'autres choses. L'essentiel, c'est d'être heureux

Tout a fait quant on veut quelque chose il faut qavoir faire des concessions. .. j'en connais qui gagne 6000euro par mois et qui galère a payer 1100 par mois et son chaque fin de mois a découvert. .. c'est un choix de vie... mais les AJO ca coute cher!

Bonjour

je galere en ce moment pour un pret...
je suis seul, en cdi, un salaire aux alentour de 1850€ net j ai un loyer de 500€ et je met entre 500 et 600€ de coté...par mois!!!
malgré ce bon dossier les proposition de credit sont vraiment disuasives...

C'est à dire?

19000euros d assurance pour un pret de 130000...
des taux qui ne vont pas en dessous de 3%
le montant du pret ... aucune ne m a proposé au dessus de 130000€ malgré mon epargne (25000€ de coté pel lep asurance vie)

j ai pas eu une banque qui m a fait une proposition serieuse avec un bon montant( je demande pas non plus 200000!!!) un bon taux et une bonne assurance.

je fais jouer la concurence mais pour l instant ca ne fonctionne pas ...

Damdam3376, tu pars sur quel durée de prêt ?

25ans .
a noter qu avec les 33% je ne peux pas depasser 630euros par mois...

Pour 130000€ d'emprunter tu as du pret à taux zéro, du pret employeur ?

19000€ d'ADI sur 25a ça fait un peu plus de 60€ par mois, ce tarif a été proposé avec ou sans questionnaire de santé ? si c'est sans, il y a dejà la possibilité de "gratter" un peu la dessus par le biais d'une délégation d'assurance. Si 30€ de gagné sur l'assurance pour garantie identique ça fait une capacité d'emprunt de 10000€ de plus

18000 de PTZ.
Apres rien ne m empeche de prendre l assurance a part mais j ai peur que cela joue sur les taux ou le montant du credit.a voir j ai encore rdv vendredi.
c etait sans questionnaire de santé et je suis en pleine forme ^^

Tu dit rien tu accepte le pret et ensuite tu fait une délégation. ..