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Taux d'endettement supérieur à 33%

Ce sujet comporte 9 messages et a été affiché 9.306 fois
Non connecté actuellement teckynou
Auteur du sujet

Messages : Env. 200
De : Bourgoin-jallieu (38)
Ancienneté : + de 4 ans
Le 23/03/2010 à 15h05 | taux d'endettement supérieur à 33% Partager | Citer |
Bonjour.

dans l'attente de mon rendez-vous avec ma conseillère à la banque, j'ai une question a vous soumaitre.

A ce jour, je souhaite emprunter seul, sans ma compagne puisqu'elle n'et qu'en CCD (de durée indéfinie ), mais elle devrai avoir son CDI d'ici 1 an, vu la tournure des choses.
j'ai un salaire net mensuel de 1860€, avec 12€ de prime par jours travaillés.
Je paye un loyer de 500€ et j'ai 330€ de crédit par moi (auto + consommation), ce qui me fait un taux d'endettement bien supérieur au 33% "standard".
Mes crédits se finissent en avril et juin 2011.

mon projet de construction ne pourra surement se réaliser que si je garde les même mensualités qu'aujourd'hui. Je vise les 800€ par mois, soit un taux d'endetement de 38% (si je compte mes primes de 12€/jour et 20 jours dans le mois). Certes c'est un calcule grosse louche.
je souhaite commencer a rembourser mon crédit immobilier plus tard (a la fin de la construction), comme ça, j'ai n'ai pas de problème avec mes autres crédit. Ou bien, j'ai peut-être la possibilité de solder ces petits crédits grâce à des fonds familiaux, ou grâce au crédit immo en question (quiz de la faisabilité sur ce dernier point).

donc, pour résumer, en gros je vise un credit de 160000€ sur 30 ans, révisable d'ici quelque temps en fonction du travail de ma chérie (en durée et mensualité). Dans un premier temps je serai à un taux d'endettement assez élever, puis à un taux plus "classique" lorsque madame auras un vrai contrat (elle est infirmière, je ne me fais pas de souci).

à votre avis, est-ce acceptable par ma banque (SG) sachnat que ma chérie et moi même sommes tous les 2 clients.

merci
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Non connecté actuellement armand

Messages : Env. 4000
De : En Haut A Droite. (54)
Ancienneté : + de 5 ans
Le 23/03/2010 à 15h13 Partager | Citer |
trouver une banque qui va prendre en compte les revenu d'un CDD sera plus facile que de trouver une banque qui te prêtera a 40% d'endettement ...
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Non connecté actuellement gaelle890

Messages : Env. 70
De : Vannes (56)
Ancienneté : + de 5 ans
Le 23/03/2010 à 16h14 Partager | Citer |
C'est bizarre que ta banque ne veut pas que ton amie emprunte. La mienne est en CDD aussi et ça n'a pas posé de problème. Pour tes crédits en cours tu ne peux pas les payer par anticipation ? C'est ce que j'ai fait avec mon crédit auto (il me restait environ 6 mois de traite) et ça m'a permis d'avoir un taux d'endettement juste légèrement supérieur à 30 % ce qui n'a pas posé problème pour avoir un remboursement mensuel confortable.
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Non connecté actuellement teckynou
Auteur du sujet

Messages : Env. 200
De : Bourgoin-jallieu (38)
Ancienneté : + de 4 ans
Le 23/03/2010 à 16h53 Partager | Citer |
pour le moment, je n'en sais rien de ce que la banque accepte ou pas. J'ai supposé que la banque ne voulais pas accorder le crédit a ma chérie à cause du CDD, mais peut-être que ça passera, et dans ce cas là, il n'y a plus de problème.

pour mes crédits en cours, je ne peu rien faire, car je n'ai pas la trésorerie pour. Si je réalise mon projet immo, ce sera sans apport, ou bien avec un apport prêter par mes parents, pour le premier chèque du terrain par exemple (les quelques % lors de la signature du compromis).
cependant, si vraiment c'est nécessaire, mes parents devraient être capable de m'avancer l'argent plus clôturer mes credits. (j'ai des parents très gentil et qui peuvent ce le permettre, j'ai de la chance). Mais moralement je n'aimerai pas avoir à faire ça.
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Non connecté actuellement djsebx

Messages : Env. 500
Dept : Deux Sevres
Ancienneté : + de 5 ans
Le 23/03/2010 à 17h42 Partager | Citer |
Salut,
Il faut suivre les deux pistes qui ont été données plus haut car à 38% d'endettement, normalement, les banques ne vont pas te suivre.

Prendre en compte les revenus du CDD me paraissent aussi nécessaires.

Envisager de solder les crédits conso avant leur fin (par exemple 6 mois), çà permet de montrer sa capacité à épargner même avec un taux de prélèvement à 33% ou supérieur. Et même si la banque trouve çà bien, c'est surtout pour vous, un moyen de se rassurer car il faudra pouvoir financer une voiture, des enfants, des études, en plus de la maison.

A un moment vous posez la question de solder les crédits conso par le crédit immobilier, si je simplifie. C'est faisable d'après mon ex conseiller (SG lui aussi), mais en pratique les autres banques consultées sont frileuses et vous incitent nettement à solder les crédits conso avant de lancer le crédit immobilier. Et puis, çà a un coût élevé de racheter le crédit conso et de le lisser. Il vaut mieux faire un effort, un peu de patience pour qu'il y ait moins de capital à rembourser, et un peu de fonds pour solder ce qui restera au moment venu.
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Master en Architecture
MOB BBC (CESI + chem. bois) - 96m² SHON
Compromis 04-03-2009
CCMI 09-04-2009
PC 25-05-2009
Prêt 06-2009
Terrain 24-08-2009
Chantier 27-10-2009
Réception 23-04-2010
Non connecté actuellement tarte in

Messages : Env. 6000
De : Nord Cotentin (50)
Ancienneté : + de 5 ans
Le 23/03/2010 à 20h09 Partager | Citer |
armand a écrit:trouver une banque qui va prendre en compte les revenu d'un CDD sera plus facile que de trouver une banque qui te prêtera a 40% d'endettement ...

+1

tu as des revenus corrects
elle a une profession dans laquelle il y a eu du boulot...


et puis, ça vous permettrait peut être d'emprunter sur 20 ans plutôt que 30, c'est carrément pas du tout négligeable...


Surtout qu'emprûnter en ton nom seul, ça voudrait dire que la maison serait qu'à toi...
à la place de ta chérie, j'voudrais pas de ça...

en empruntant avec elle, si tu as le droit au ptz, tu aurais droit à plus...

donc conseil : oublie l'idée de faire un tel projet en solo...


pour tes crédits en cours, si tu comptes demander une franchise pour amortir ton prêt qu'une fois la construction finie, ça te permettrait vraisemblablement d'aller jusqu'au terme de ces crédits...
donc plus de soucis


bonne continuation
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16/10/2009 : compromis
06/01/2010 :CCMI
29/01 : dépôt PC - ok le 09/04
Prêts OK avec PTZ MEN
19/05/2010 : Propriétaires Terriens
28/05 : Terrassement
09/06 : Fondations
17/09 : HE/HA
25/01/11 : Livraison!!
23/04/2011 : enfin chez nous!!!
Non connecté actuellement jayzy

Messages : Env. 2000
De : Nantes (44)
Ancienneté : + de 5 ans
Le 23/03/2010 à 23h46 Partager | Citer |
mon amie est infirmière aussi.. Il connaisse très bien ce domaine stagiaire/titularisation.. ... .. il savent que c'est CDD sur CDD pendant plusieurs année.. Ça leur pose aucun souci, vaut mieux prendre avec ton amie..
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Auteur du sujet

Messages : Env. 200
De : Bourgoin-jallieu (38)
Ancienneté : + de 4 ans
Le 24/03/2010 à 10h27 Partager | Citer |
merci pour vos réponse.

après réflexion est discussion autour de moi, c'est sûr qu'emprunter avec ma chérie est préférable.

en ce qui la concerne, elle n'est pas dans le service public, donc il n'y a pas ces histoire de stagiaire/titulaire, ... mais ça reste un boulot sans risque.
de plus, à Bourgoin, il y à la construction d'un nouvelle hôpital, qui va ouvrir ces porte en 2011, donc du boulot assuré pour madame.

j'ai rendez-vous avec ma conseillère le 3 avril, je serai fixer à ce moment là.
A savoir que ma chérie à ouvert un compte à la SG il y a 2 semaine, car elle était mécontente des service de son ex banque, et que sa sœur est directrice d'agence SG à Villeurbanne. je pense que tout cela peu jouer en ma faveur.

je ne suis pas du genre à courir après 15 banques/courtier pour comparer les taux et les services, même si je reconnais que parfois c'est intéressant de la faire.
par contre, faut que je me renseigne sur le PTZ et le 1% patronale, voir d'autre aide au niveau de mon CE.

c'est un projet encore très jeune dans ma tête, donc j'ai du mal à tout cerné. Mais ma chérie et moi même sommes très motivé.

Petite question : nous vivons en union libre. Est-ce que les banque seraient moins réticente si nous étions pacsé ou marié, ou bien cela n'a pas d'importance?

je vous tiens au jus de l'avancement.

merci
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Non connecté actuellement jayzy

Messages : Env. 2000
De : Nantes (44)
Ancienneté : + de 5 ans
Le 24/03/2010 à 13h42 Partager | Citer |
Nous pareil pas marie ni pacsé ca pose aucun souci...
C'est juste que il y a une partit qui t'appartient et un a ton amie..

Du cou en cas de décès ta partit revient a tes parent et pas a ton amie. Sauf peut être testament ou quelque chose comme ça...
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En cache depuis le mardi 18 novembre 2014 à 18h47
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