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Votre avis sur le taux de notre pret

Ce sujet comporte 28 messages et a été affiché 4.097 fois
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Env. 200 message Dreux (28)
Bonjour ,
on sort de la banque (credit mutuelle) et npus avons eu une premiere etude de financement dans le cadre de notre autoconstruction (dejas on na pas eu de refus
et je souhaiterai avoir votre avis sur cette etude ;
pour un pret totale de 100 000 euro sur une periode de 20 ans on nous propose un taux fixe de 3.90 assurance inclus (deces+invalidite qui nous coute 85 e par mois pour nous deux).
on nous a oblige de prendre une assurance DO ainsi qu'une assurance decenale , mais je n'est aucune idee de ce que ca nous couterai en plus
Quesque vous en dites ?
merci
PS ; y'a t'il des questions que je devrai poser a la banque pour ne pas tomber dans des pieges ? merci
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De : Dreux (28)
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Membre utile Env. 6000 message Yvelines
Moi je dis, qu'il faut faire en fonction de ses moyens, et voir à court terme.

Tu sais ce que tu vas faire dans 20 ans

Moi, non !
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Env. 200 message Dreux (28)
La Poste à Julien a écrit:Moi je dis, qu'il faut faire en fonction de ses moyens, et voir à court terme.

Tu sais ce que tu vas faire dans 20 ans

Moi, non !

non mais que faire d'autre
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De : Dreux (28)
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Membre utile Env. 6000 message Yvelines
Les banques ne prêtent qu'aux riches

Un prêt ça se rembourse

Si vous pensez avoir des difficultés de remboursement, mieux vaut attendre des jours meilleurs.
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Env. 200 message Dreux (28)
La Poste à Julien a écrit:Les banques ne prêtent qu'aux riches

Un prêt ça se rembourse

Si vous pensez avoir des difficultés de remboursement, mieux vaut attendre des jours meilleurs.

je souhaite avoir juste un avis sur mon etude de financement , je n'est encors rien décidé
Messages : Env. 200
De : Dreux (28)
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Membre utile Env. 6000 message Yvelines
Mon avis

Jamais de prêt sur 20 ans, sur 15 ou 12
Picto recompense Membre utile
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Env. 200 message Dreux (28)
La Poste à Julien a écrit:Mon avis

Jamais de prêt sur 20 ans, sur 15 ou 12

merci je demanderai une etude pour 15 ans la jai des mensualitee de 640 e environ par mois
Messages : Env. 200
De : Dreux (28)
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Membre utile Env. 6000 message Yvelines
640 € X 240 mois = 153600, tu rembourses plus de la moitié de ton prêt.

Les banques sont riches grâce à ça !
Picto recompense Membre utile
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Membre super utile Env. 3000 message Valbonne (6)
Bonjour, chaque dossier est différent, il y a des taux plus bas en ce moment, mais il n'y a pas que le taux qui compte, il y a aussi les frais de dossier, la caution ou hypothèque, la négociation de conditions (pénalités en cas de remboursement anticipé, modification de mensualités sans frais en cas de besoin, souplesse dans les dates pour le déblocage du prêt, etc)

Pour la DO je ne suis pas sûre car j'ai un CCMI mais ça me semble dans les 5000 ou 6000 euros pour le décennale aucune idée,
Picto recompense Membre super utile
Messages : Env. 3000
De : Valbonne (6)
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Env. 40 message Toulouse (31)
Bonjour

Je peux vous répondre pour la partie assurance étant dans le domaine.

Une Assurance Dommage ouvrage en autoconstruction , cela risque d'être délicat à mois de passer par un maitre d’œuvre avec une mission complète (permis, plan, suivi et réception travaux) et par des entreprises assurées en décennale au moins pour les corps d'état principaux.
L'assurance décennale est une assurance obligatoire pour les entreprises intervenantes à la construction, ce n'est pas à vous de souscrire cette assurance.

S'agissant du taux, je trouve que c'est une peu élvé, je vous conseille de comparer en passant par un courtier.
Messages : Env. 40
De : Toulouse (31)
Ancienneté : + de 10 ans
 
Membre ultra utile Env. 20000 message Var/gard (30)
Il est impossibloe de s'assurer en DO en auto construction puisqu'on ne peux s'assurer soi même, sauf a prendre une maîtrise d'oeuvre complète et a toi de demander les justificatifs des artisans présents sur ton chantier (et a jour les attestations) et ces attestations devront correspondre aux travaux effectués par l'artisan, le charpentier qui fait la couverture doit être assuré pour la charpente ET la couverture...

que la banque te demande la DO c'est tout a fait normal... et c'est tant mieux.
si tu n'es pas en CCMI, ça va être plus délicat a obtenir et plus cher qu'en contrat de construction (avec maitrise d'oeuvre) logique, les ccmi sont des tarifs "groupe" donc moins chers...en auto construction même pas la peine...

et c'est vrai qu'emprunter sur 20 ans

Crying
C’est plus facile d'être belle de la fesse que de la face !
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De : Var/gard (30)
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Env. 20 message Trégastel (22)
J'ai autoconstruit voila 16 ans avec un pret aussi au credit mutuel
le taux n'est pas la seule chose a regarder et les banques acceptant de preter auxuto entrepreneurs sont
rares et cela limite les possibilites de choix
ils m'avaient aussi demanedé une DO
devant la betise de la chose je n'en ai pas pris et l'histoire c'est bien passee comme ca
tous le monde a fait le mort dans un jeu de dupes tacite

sinon comme dit salla 31 je ne vois pas comment t'en sortir
quand a la decennale le seul pb est que la revente est pratiquement impossible dans les 10 premieres années
un pret de 20 ans !!!

c'est vrai que seras t on dans 20 ans mais comment faire autrement

bon courage si tu te lances et cela restera toute ta vie un challenge reussi
et l'impression de ne pas vivre au milieu du troupeau

mer...
Messages : Env. 20
De : Trégastel (22)
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Membre ultra utile Env. 20000 message Var/gard (30)
Si si tu peux vendre avant les 10 ans mais tu es responsable TOI sur tes biens propres de la décennale envers l'acquéreur... on est dans cette situation, les anciens proprios ont auto construit la maison que nous avons acheté mais sur les actes notariés il est bien spécifié qu'ils sont responsables de la garantie décennale du bien qu'ils nous ont vendu.... en général quand tu construis pour toi même, tu fais plus attention... eux, ont construit une maison autrement mieux faite que les cst, je parle pas des finitions et autres parties de la construction car quand tu n'es pas méticuleux ça coince mais question construction rien a dire...
C’est plus facile d'être belle de la fesse que de la face !
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De : Var/gard (30)
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Bloggeur Env. 100 message Lot Et Garonne
Chapeau à ceux qui arrivent à emprunter sur 5 ou 10 ans pour un projet immo....mais ce n'est qu'une minorité des foyers à mon avis. Nous aussi autoconstruction, pas de DO, taux à 3.20 sur 25 ans, assurance à 30€ pour nous deux par mois. Alors oui, dans 25 ans on ne sait pas ce qu'on fera mais dans ce cas là on ne fait jamais rien. Pour notre part, on aura des mensualités plus faibles que notre loyer, alors c'est du vite vu
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Env. 200 message Dreux (28)
aventure2013 a écrit:Chapeau à ceux qui arrivent à emprunter sur 5 ou 10 ans pour un projet immo....mais ce n'est qu'une minorité des foyers à mon avis. Nous aussi autoconstruction, pas de DO, taux à 3.20 sur 25 ans, assurance à 30€ pour nous deux par mois. Alors oui, dans 25 ans on ne sait pas ce qu'on fera mais dans ce cas là on ne fait jamais rien. Pour notre part, on aura des mensualités plus faibles que notre loyer, alors c'est du vite vu


avec quelle banque?? et sur quel region ??
mais effectivement vous avez raison meme sur 15 ans c'est de l'impossible c'est a partir de 20 ans que ca devient abordable et possible pour une personne a revenue moyen
Messages : Env. 200
De : Dreux (28)
Ancienneté : + de 10 ans
 
Bloggeur Env. 100 message Lot Et Garonne
Crédit agricole, dans le lot et garonne
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Ancienneté : + de 10 ans
 
Membre super utile Env. 3000 message Valbonne (6)
aventure2013 a écrit:Chapeau à ceux qui arrivent à emprunter sur 5 ou 10 ans pour un projet immo....mais ce n'est qu'une minorité des foyers à mon avis. Nous aussi autoconstruction, pas de DO, taux à 3.20 sur 25 ans, assurance à 30€ pour nous deux par mois. Alors oui, dans 25 ans on ne sait pas ce qu'on fera mais dans ce cas là on ne fait jamais rien. Pour notre part, on aura des mensualités plus faibles que notre loyer, alors c'est du vite vu


Je pense aussi que c'est mieux d'emprunter a 5 ans ou 10, mieux encore pouvoir payer comptant un projet immo, mais la réalité c'est que ce n'est pas aussi simple pour beaucoup des personnes, et que si bien le futur dans 20 ou 25 est une incertitude pour tous, la seule certitude c'est que il va falloir se loger,et passer 20 ou 25 ans en location .

Surtout dans les grandes villes ou la location revient plus cher qu’une mensualité immobilière.
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De : Valbonne (6)
Ancienneté : + de 11 ans
 
Env. 70 message Uzes (30)
Pour nous prêt au crédit agricole car seule banque a vouloir de l auto construction . Emprunt sur 25 ans et mensualité deja de 775euros . Pour un couple au revenu moyen c est déjà beaucoup mais toujours moins que le prix d une location équivalente a ce qu on pourra se construire donc c est vite calculer ....
Messages : Env. 70
De : Uzes (30)
Ancienneté : + de 10 ans
 
Env. 200 message Dreux (28)
valgil30 a écrit:Pour nous prêt au crédit agricole car seule banque a vouloir de l auto construction . Emprunt sur 25 ans et mensualité deja de 775euros . Pour un couple au revenu moyen c est déjà beaucoup mais toujours moins que le prix d une location équivalente a ce qu on pourra se construire donc c est vite calculer ....

le taux pour 25 ans il es de combien?et somme emprunter?
Messages : Env. 200
De : Dreux (28)
Ancienneté : + de 10 ans
 
Env. 70 message Uzes (30)
3.5 car j ai moins de 35ans donc il me font bénéficier de loffre primo accédant . En plus j ai mon assurance offerte en partie .
Emprunt total 153 000 euros . Voilou
Messages : Env. 70
De : Uzes (30)
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Super bloggeur Env. 30 message Seine Saint Denis
Bonjour Miniona
Si j'ai bien tout lu tu auras un prêt de 100000 eu sur 20 ans.
Le taux d'intérêt est en effet important mais le taux d'intérêt ne fait pas tout et il faut analyser ta capacité de remboursement.
La banque ne te laissera pas dépasser un certain montant sur tes remboursements mensuels en rapport avec tes revenus actuels (33% voire 34-35 maxis pour te couvrir) cette limite d'endettement sera liée à cette capacité à rembourser ton prêt. 3.90 c'est un peu élevé mais avant le dernier trimestre 2012 tous les taux était au-dessus de 4% durant les 5 dernières années.
Le calcul que tu dois faire et la question que tu dois te poser est la suivante : est ce que dans le cas où je ne revends pas ma maison et que je reste dedans pendant 20 ans ça me dérange de payer le montant total du prêt ? selon le calcul suivant [ ( mensualité + assurance) x12] x20 ce qui reviendrait pour toi à (640 + 85)*12*20 = 174 000
Donc analyse cette valeur tu empruntes 100 000 tu rembourses 174000 voila transaction que te propose la banque. Si tu es sur que dans 20 ans ta maison aura une valeur de plus de 174000 fonce sinon consulte d'autres banques pour voir s'il n'y a pas de meilleures offres.
Sache une chose également la plus value c'est pour les professionnels donc pense plutôt au reste à vivre après avoir payer toutes tes factures mensuelles
En espérant t'aider dans ton choix.
Picto recompense Super bloggeur
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Env. 200 message Dreux (28)
Kartell a écrit:Bonjour Miniona
Si j'ai bien tout lu tu auras un prêt de 100000 eu sur 20 ans.
Le taux d'intérêt est en effet important mais le taux d'intérêt ne fait pas tout et il faut analyser ta capacité de remboursement.
La banque ne te laissera pas dépasser un certain montant sur tes remboursements mensuels en rapport avec tes revenus actuels (33% voire 34-35 maxis pour te couvrir) cette limite d'endettement sera liée à cette capacité à rembourser ton prêt. 3.90 c'est un peu élevé mais avant le dernier trimestre 2012 tous les taux était au-dessus de 4% durant les 5 dernières années.
Le calcul que tu dois faire et la question que tu dois te poser est la suivante : est ce que dans le cas où je ne revends pas ma maison et que je reste dedans pendant 20 ans ça me dérange de payer le montant total du prêt ? selon le calcul suivant [ ( mensualité + assurance) x12] x20 ce qui reviendrait pour toi à (640 + 85)*12*20 = 174 000
Donc analyse cette valeur tu empruntes 100 000 tu rembourses 174000 voila transaction que te propose la banque. Si tu es sur que dans 20 ans ta maison aura une valeur de plus de 174000 fonce sinon consulte d'autres banques pour voir s'il n'y a pas de meilleures offres.
Sache une chose également la plus value c'est pour les professionnels donc pense plutôt au reste à vivre après avoir payer toutes tes factures mensuelles
En espérant t'aider dans ton choix.

merci pour ta réponse et oui ma maison est un projet de toute une vie pour ce qui est de la plus value je compte faire construire par mon beau père qui est artisant ,en plus qui peut avoir tous les matériaux moin cher ,oui la maison vaudras beaucoup plus que 170000 e mais je trouve ça abusée 3.90 , je vai voir les autres banques et si j'ai pas moin , je suis obligée de signer pour 3,90
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De : Dreux (28)
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Bloggeur Env. 100 message Lot Et Garonne
J'ai oublié de préciser, on emprunte 10 0000 euros, dont 20 000 de PTZ, et on a moins de 30 ans tous les deux, des revenus moyens et c'est calucler sur un seul salaire, celui de mon mari, puisque je suis en cdd.
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Env. 200 message Dreux (28)
aventure2013 a écrit:J'ai oublié de préciser, on emprunte 10 0000 euros, dont 20 000 de PTZ, et on a moins de 30 ans tous les deux, des revenus moyens et c'est calucler sur un seul salaire, celui de mon mari, puisque je suis en cdd.


j'ai pris rdv au credit agricole samedi ca r je ne lis que du bien de cette banque au niveau de ce forum pour l'autoconstruction ,je veut emprunter 100000 euros mois aussi avec mon conjoint et nous somme tous les deux en cdi ! franchement j'espere qu'on aura une proposition aussi bonne que la votre

sinon pour le deblocage des fonds ca va?
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De : Dreux (28)
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Bloggeur Env. 100 message Lot Et Garonne
On a pas encore commencé, on attend le PC...
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Membre utile Env. 800 message Escalquens (31)
La Poste à Julien a écrit:Mon avis

Jamais de prêt sur 20 ans, sur 15 ou 12


Qu'est ce qu'il ne faut pas lire parfois!
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De : Escalquens (31)
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Photographe Env. 200 message Bezier (34)
Aujourd'hui à 18h18 Signaler un abus | Citer
La Poste à Julien a écrit:
Mon avis

Jamais de prêt sur 20 ans, sur 15 ou 12


Qu'est ce qu'il ne faut pas lire parfois!


c est encore une notion culturel tout ça !!

bien sur qu il faut emprunter le plus long possible, et surtout pas sur du 5 ou 10 ans. on achète de l argent a moins de 3.8% sur du 25 ans . Si vous avez la possibilité de rembourser en 10 ans donc d'assumer une mensualité plus élevé il faut : rembourser votre prêt sur 25 ans, mettre le différentiel ( entre ce que vous aurez payé sur un pret 10 ans et ce que vous payez sur le pret 25 ans) sur un autre support, soit ass vie, soit pea soit immo locatif.

-ça permet de raccourcir sa durée de prêt de manière significative
-si demain vous passer l arme a gauche vos ayant droit héritent du contrat ass vie + de la valeur de votre maison
-ça permet de pallier a une problématique de trésorerie en cour de route car la mensualité est plus faible
-et le top si vous avez un peu de capacité d emprunt c est de faire un bien immo en locatif fiancé sur 25 ans et votre rp sur 25 ans, vous revendez votre immo locatif a 10 ou 15 ans et ça vous solde totalement votre prêt.

sur de longue durée la renta moyenne des supports en valeur mobilière c est a peu près du 5.5 et en immo locatif a peu pres le double en terme de rentabilité de la trésorerie investie
Picto recompense Photographe
Messages : Env. 200
De : Bezier (34)
Ancienneté : + de 10 ans
 
Membre utile Env. 1000 message Allez Savoir !!!! (70)
DO compter 4000€ minimum, c'est tout ce que je sais !
Jérôme
CCMI 23/10/13
PC 19/02/2014
Signature des prêts 28/05/2014
Achat terrain 13/06/2014
Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 1000
De : Allez Savoir !!!! (70)
Ancienneté : + de 10 ans
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