Rachat de pret (palier ou pas) besoin d'aide

Bonjour,
je suis entrain de faire racheter mon prêt principal par la BP, on me propose 2,25 sur 20 ans, le montant du pret est de
160 000 euros,( ce prêt etait au Credit Foncier au taux de 4,05 pour 30 ans)
Je souhaite laisser les prêts suivants au Credit Foncier (mon ancien préteur) :
- mon PTZ (207 euros/ mois pour encore 109 mois)
- mon prêt Atout clic qui est qui est au taux de 4.85 (61 euro/mois , il me reste encore 100 mois )
- enfin un prêt PC Liberte ( taux de 1,85 pour 79 euros/ mois pour encore 100 mois).

J'ai également un crédit de consommation de 150/mois pour encore 2 ans.

Les questions que je me pose sont les suivantes:
comment faire pour amoindrir le coût du prêt si je le fais par palier ou pas de palier.
Sachant que le PTZ finira dans 109 mois presque 9ans, est ce intéressant de faire un palier sur 9 ans.
Ne serait t il pas plus intéressant de rachetez le PTZ ce qui me couterait moins cher au final

Merci de vos conseils