Taux du credit

Je réitères mes propos sur les assurances. Car beaucoup prennent 100% + 100% soit disant par sécurité.
Voici un récap de ce que nous avait conseillé notre courtier.

En fonction de votre travail, surtout quand les 2 travaillent, s'assurer à 100% + 100% est souvent inutile.
Il faut vérifier si ces 2 travailleurs ont un contrat de prévoyance.

Pour expliquer:
CAS 1:
vous êtes assurés à 100% (personne A) et 100% (personne B):
- B décède -> Le prêt est remboursé à la banque, A ne paye plus
- A décède -> Le prêt est remboursé à la banque, A ne paye plus
- A+B décèdent -> Le prêt est remboursé 2 fois (200%) à la banque!, les héritiers récupèrent la maison
Cela marche comme cela car la banque est désignée bénéficiaire en cas de décès.

CAS 2:
vous êtes assurés à 50% (personne A) et 50% (personne B) (c'est le minimum légal):
- B décède -> Le prêt est remboursé à 50% à la banque, A remboursera les 50% restants
- A décède -> Le prêt est remboursé à 50% à la banque, B remboursera les 50% restants
- A+B décèdent -> Le prêt est remboursé à 100% fois à la banque, les héritiers récupèrent la maison
Cela marche comme cela car la banque est désigné bénéficiaire en cas de décès.

CAS2a
Certains n'aiment pas qu'il reste 50% à la charge de celui qui reste vivant.
Il faut savoir que dans les entreprises de plus de 50 salariés, les gens sont souvent couverts par une assurance prévoyance. Chez moi si je décède celle-ci versera environ 100 000€ à ma conjointe. C'est la même chose que pour elle!
Donc vous voyez qu'avec une couverture à 50% largement c'est suffisant car la prévoyance de mon entreprise couvrira le reste du prêt. Sachant que là personne vivante pourra gérer cet argent comme elle le souhaite.

CAS2b si vous n'avez pas de contrat prévoyance
Il suffit de souscrire une assurance prêt à 50% (personne A) et 50% (personne B). Cette assurance est souscrite en dehors de la banque. Et le bénéficiaire en cas de décès est A si B décède, B si A décède ou les héritiers si les 2 décèdent (ce n'est pas la banque le bénéficiaire, toute la nuance est là).

Donc en additionnant l'assurance auprès de la banque et l'assurance perso:
- B décède -> Le prêt est remboursé à 50% à la banque par la première assurance, A remboursera les 50% restants sachant qu'il reçoit cette somme de la seconde assurance
- A décède -> Le prêt est remboursé à 50% à la banque par la première assurance, B remboursera les 50% restants sachant qu'il reçoit cette somme de la seconde assurance
- A+B décèdent -> Le prêt est remboursé à 100% fois à la banque par la première assurance, les héritiers récupèrent la maison et 100% du prêt sera reversé en argent aux héritiers. En gros au lieu de reverser 200% du prêt à la banque comme dans le CAS1, vous versez 100% à la banque et 100% aux héritiers.

Voilà, à réfléchir. Car si vous êtes un minimum couvert par votre entreprise c'est source d'économie! Autant éviter d'être sur-assurer.