Taux du credit

thechouq14 a écrit:

Avec un taux de 2.5% d'à peine un an, je doute qu'une renégociation soit rentable, sachant par exemple que pour le crédit agricole, vous aurez 1% du capital restant dû en réaménagement du crédit.
Il faut avoir à l'esprit que les taux étant proche de 0% actuellement, ce sera la fin des renégociations.
De plus, vous aurez des taux plus bas en faisant racheter votre crédit, mais avec des frais supérieurs, donc calcul à faire, mais le gain devrait être minime.
Mais cela ne coute rien de faire la demande à CE.

Merci beaucoup pour votre réponse 
Je m'interrogeais en ayant vu les discussions de certains membres en renégociation alors que prêt démarré depuis peu, je peux toujours poser la question mais pas sûr que ce soit valable en effet.

Nous avons à priori plus à gagner dans l'immédiat en re-négociant l'assurance du prêt chez un assureur adapté à notre situation (mon conjoint a une profession avec des risques particuliers qui ne sont pas pris en compte par l'assurance de la Caisse d'Épargne).
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N'oubliez pas de demander un "cahier des charges" sur l'assurance qu'il accepte dans le cas d'une délégation, afin que votre recherche soit plus pertinente, auquel cas, la CE peut refuser votre nouvelle assurance faute de garanties assez fortes pour eux.
Mais rien ne vous empêche d'aller voir une ou plusieurs autres banques pour faire une simulation de rachat, la plus favorable vous servira de négociations par la suite avec votre banque actuelle, qui, en ces temps de concurrence, et suivant ce qu'elle a à perdre si vous la quittez(épargne, assurance ...), devrait faire un petit geste.

Citation:

Avec un taux de 2.5% d'à peine un an, je doute qu'une renégociation soit rentable, sachant par exemple que pour le crédit agricole, vous aurez 1% du capital restant dû en réaménagement du crédit. 
Il faut avoir à l'esprit que les taux étant proche de 0% actuellement, ce sera la fin des renégociations. 
De plus, vous aurez des taux plus bas en faisant racheter votre crédit, mais avec des frais supérieurs, donc calcul à faire, mais le gain devrait être minime. 
Mais cela ne coute rien de faire la demande à CE.

C'est quoi cette réponse???
2,5% sur combien de temps?? C'est justement au début d'un crédit qu'il est le plus intéressant de renégocier, car c'est à ce moment là qu'il te reste le plus d'intérêts à rembourser!!!

Si sa banque veut le garder, elle s'alignera sur ce que lui proposeront les autres banques en rachat.
Donc si aujourd'hui votre tôt est de 2,5%, foncez faire le tour des banques, vous avez énormément à gagner!!!
Je parle en connaissance de cause, en passant de 2.4 à 1.55 j'économise  37000€ (et cela fait que un an que j'ai commencé à rembourser. 

Citation:

Je m'interrogeais en ayant vu les discussions de certains membres en renégociation alors que prêt démarré depuis peu, je peux toujours poser la question mais pas sûr que ce soit valable en effet. 

Si vous allez renégocier au près de votre banque en position de "je peux toujours poser la question mais pas sûr..etc etc"", en effet, ne vous attendez pas à grand chose 
Une négociation cela se travaille!
Dans votre cas, votre taux actuel est très élevé par rapport aux taux du moment : vous avez beaucoup à y gagner.
Vous allez voir 2-3 concurrents, ils vous font leurs offres. Et ensuite vous allez voir votre banque, mais pas juste pour voir : vous leur montrez ce que vous économisez chez l'adversaire, à eux de s'aligner ou vous partez. C'est comme ça qu'on y gagne.

juan66 a écrit:

Citation:

Je m'interrogeais en ayant vu les discussions de certains membres en renégociation alors que prêt démarré depuis peu, je peux toujours poser la question mais pas sûr que ce soit valable en effet. 

Si vous allez renégocier au près de votre banque en position de "je peux toujours poser la question mais pas sûr..etc etc"", en effet, ne vous attendez pas à grand chose 
Une négociation cela se travaille!
Dans votre cas, votre taux actuel est très élevé par rapport aux taux du moment : vous avez beaucoup à y gagner.
Vous allez voir 2-3 concurrents, ils vous font leurs offres. Et ensuite vous allez voir votre banque, mais pas juste pour voir : vous leur montrez ce que vous économisez chez l'adversaire, à eux de s'aligner ou vous partez. C'est comme ça qu'on y gagne.

Bonjour Juan66,
Merci pour vos réponses, en effet crédit sur 25 ans donc ça peut être valable, en tous les cas de ce que j'ai étudié nous pourrions gagner un peu plus de 30 000€ en re-négociant avec les taux actuels...
Et oui bien entendu pour négocier je compte aller voir chez les concurrents, c'est le seul moyen de toute façon et je me suis mal exprimée
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juan66 a écrit:

Citation:

Je m'interrogeais en ayant vu les discussions de certains membres en renégociation alors que prêt démarré depuis peu, je peux toujours poser la question mais pas sûr que ce soit valable en effet. 

Si vous allez renégocier au près de votre banque en position de "je peux toujours poser la question mais pas sûr..etc etc"", en effet, ne vous attendez pas à grand chose 
Une négociation cela se travaille!
Dans votre cas, votre taux actuel est très élevé par rapport aux taux du moment : vous avez beaucoup à y gagner.
Vous allez voir 2-3 concurrents, ils vous font leurs offres. Et ensuite vous allez voir votre banque, mais pas juste pour voir : vous leur montrez ce que vous économisez chez l'adversaire, à eux de s'aligner ou vous partez. C'est comme ça qu'on y gagne.

et que faites vous des frais des IRA qui sont nettement plus élevés en début de prêt, des frais d'avenant si votre banque actuelle souhaite vous garder, ce qui est de moins en moins le cas, car elle préfèrera récupérer 2 nouveaux clients et en perdre un en sachant qu'en acceptant de baisser son taux elle perdra de l'argent... sans compter les nouvelles garanties à mettre en place, frais peut être plus important en terme de cartes bancaires, frais de tenue de compte ...après il faudrait avoir plus d'info de la part de familleloup quant à la durée et le montant initial

Citation:

et que faites vous des frais des IRA qui sont nettement plus élevés en début de prêt, des frais d'avenant si votre banque actuelle souhaite vous garder, ce qui est de moins en moins le cas, car elle préfèrera récupérer 2 nouveaux clients et en perdre un en sachant qu'en acceptant de baisser son taux elle perdra de l'argent... sans compter les nouvelles garanties à mettre en place, frais peut être plus important en terme de cartes bancaires, frais de tenue de compte ...après il faudrait avoir plus d'info de la part de familleloup quant à la durée et le montant initial

Vu les taux actuel par rapport à son taux, les IRA et la nouvelle caution sont LARGEMENT amortis, et de loin.
Et quand tu passes en renégociation avec ta propre banque, les frais se négocient.
Notre ami parle de 2.5% sur 25 ans. Un dossier correct(pas les meilleurs), c'est entre 1.5 et 1.6 sur 20 ans. Il peut tout en gardant la même mensualité gagner vers les 3 ans de mensualité en raccourcissement de durée, ce qui est le plus intéressant en renégociation.
Contrairement à ce que vous pensez, les banques ont tout intérêt à vous garder(à par si votre dossier est pourri, mais dans ce cas elles ne vous aurez pas prêté il y a un an...) La preuve, elles font tout pour aller chercher de nouveaux clients, pourquoi ne chercheraient-elles pas à garder les anciens???
Après, à chaque département sa banque la plus intéressante, à chacun de la trouver.

J

C'est faux, poser la question à n'importe quelle banque, à moins d'avoir une grosse épargne chez eux, 100% vous diront que de garder un client en lui baissant son taux lui coute très cher. Pour une raison simple, c'est qu'au moment où vous avez souscrit votre prêt, la banque a emprunté certes à un taux inférieur, mais devra elle rembourser le montant du premier taux, donc en vous baissant ce taux, vos remboursements ne combleront pas ses coûts et lui coutera beaucoup, surtout vu le nombre de renégociation actuelle.

Si elle n'a rien à gagner, votre banque préfèrera vous perdre qu'à vous baisser à 1.5% votre taux au lieu de 2.5%, sachant que votre banque devra rembourser sur la base de 2.5%, et préférera récupérer 2 clients à 1.20%, en ayant à l'instant T emprunter elle même à quasi 0%, que de perdre avec vous, et cela se comprend.
La politique actuelle est de prioriser l'arrivée de nouveaux clients, qui, vu les taux très bas, seront accaparés durant au minimum la durée de leur prêt, sans risque de renégociation, plutôt que de devoir garder ses anciens clients, et devoir perdre de l'argent en ses temps de forte concurrences entre les organismes financiers. Il faut garder en tête qu'avec ses taux très bas, les banques font peu de marges, et tables sur les ventes annexes, épargnes, assurances, ....aussi, c'est justement parce que l'arrivée de nouveaux clients est leur priorité, qu'ils seront beaucoup moins à même de faire l' effort pour conserver un client "moyen", bien au contraire, si ils peuvent remodeler leur portefeuille vers des clients avec peu de risques, d'où la variation actuelle de taux très important entre un dossier classique et un bon dossier, qui permet d'amener des clients "fiable", contre des clients "incertain". Dure réalité des choses,mais dont tout à chacun comprend si ils devaient faire un choix..
Contrairement à il y a 10-15 ans, la plupart des crédits contractés par des personnes aujourd'hui à la retraite, avec des taux hauts, et un emploi plus sécuritaire, ont été remboursés, et ceux ci étaient nombreux après guerre. Aujourd'hui, la donne est différente, les marges réduites, et pour ne pas tomber, le seul moyen est de jouer sur le nombre, et autant que faire se peut, cibler les bons dossiers. Le CIC me semble t il à fait cette erreur il y a quelques années, et heureusement s'est rendu compte de son erreur, aujourd'hui, elle multiplie les offres pour attirer de nouveau client, et pratiques des taux très agressifs pour attirer un max de nouveaux clients. Contrairement à cela, pour la Société Générale par exemple, les temps sont durs.
En résumé, pour renégocier, n’ayez pas d'incidents, et une épargne confortable, des contrats d'assurance à votre banque actuelle, sinon, elle ne fera pas d'effort, sinon, faite racheter votre prêt, sachant que vous aurez de multiples frais, IRA, nouveaux frais de dossiers, nouvelle garantie, nouvelle assurance emprunteur, pour peu que vous ayez changer de tranche d'age, le barème ne sera plus le même, et des frais annexes, dont personne ne parle, comme les frais liés à un demande de décompte pour remboursement anticipé, ou des attestations diverses liés au prêt....sans compter le temps administratif que vous prendrez pour faire le changement d'IBAN auprès de tous les organismes, même si certaines banques s'en chargent, un loupé peut couter cher.....

Bonjour thechouq14,

Je comprends votre point de vue et vos explications sur l'importance nouveau/ancien client.

Cependant tous nos comptes sont actuellement à la banque où nous avons notre prêt, notamment assurance vie et épargne confortable. Jamais de découvert, pas de profil "à risque" et des revenus corrects, je pense qu'ils ont quand même intérêt à conserver notre dossier, nous le verrons bien lorsque les négos auront commencé !

Je compte me tourner vers le Crédit Agricole, le Crédit Mutuel et certainement la Banque Populaire. Si vous avez des retours/avis sur celles-ci, n'hésitez pas à m'en faire part.

Thechouq14, tu parles comme un banquier qui voudrait inciter les gens à ne pas renégocier!   Ou plutôt un banquier qui voudrait expliquer à son client pourquoi il ne veut pas lui faire d'offre intéressante.    ""Monsieur vous comprenez, nous pauvre banque, qui empruntons aujourd'hui quasiment à 0 sans payer d'intérêt, on ne peut pas vous baisser votre taux de 2.5% à 1.5%, car sinon on ne va pas se gaver grassement""  
Moi les grandes théories ce n'est pas ce que je regarde, je m'intéresse aux faits : et tous les gens que je connais(moi le premier), qui ont un dossier "normal", obtiennent de (très) bonnes offres en renégociation, évidemment en ayant pris soin auparavant de travailler leur dossier, leur discours, d'obtenir des propositions de rachats d'autres banques.  C'est sur que ce n'est pas en appelant meilleurtaux ou un courtier à 10€ sur internet qu'on obtient de bons résultats. Il faut prendre le temps, travailler un peu, et montrer à son banquier qu'on sait où on va et ce que l'on veut.
J'en suis à deux renégociations en un an à la banque postale, et le discours a toujours été le même, on s'aligne sur la meilleure offre de la concurrence. Mais dès le départ mon discours avait été le même, si vous ne vous alignez pas, je me barre  Et mon dossier n'a strictement rien d'exceptionnel, juste normal(sinon je passais à 1.2 sur 20 ans!!) 

C'est comme si tu veux négocier une voiture, faut expliquer au commercial en face de toi que la concurrence te fait des offres intéressantes. Si tu te pointes chez BMW en expliquant que leur voiture est la meilleure, que tu en rêves, et que tu ne voudrais aucune autre à la place, le mec va pas te faire 20% de reduc! 

Pour gagner de l'argent, une banque a besoin de clients.

Bonjour,

Pour vous faire part de mon expérience récente, je viens de renégocier pour la 2ème fois mon prêt dans la même banque (crédit Mutuel) en 8 mois.
Pour cette 2ème négo, mon banquier a fait en sorte que ca me coute plus cher d'aller ailleurs (prise en compte des frais de dossier, IRA...). Du coup, ca me va, j'ai gagné environ 5000 € en 20 min.

Bonjour à tous,
J'ai pris rdv dans 3 banques pour étude de rachat de crédit afin de pouvoir négocier avec ma banque actuelle.
J'ai pris contact avec LCL, Crédit Agricole et Crédit Mutuel, je vous tiendrais au courant des propositions reçues et de la négo avec la Caisse d'Épargne

lafamilleloup a écrit:

Bonjour à tous,
J'ai pris rdv dans 3 banques pour étude de rachat de crédit afin de pouvoir négocier avec ma banque actuelle.
J'ai pris contact avec LCL, Crédit Agricole et Crédit Mutuel, je vous tiendrais au courant des propositions reçues et de la négo avec la Caisse d'Épargne

Bonjour familleloup
Je vais suivre avec attention vos démarches de renégociation et rdv dans autres banques car je suis dans la même situation que vous, fin septembre je vais pouvoir renégocier mon pret enfin fini d'être débloqué que nous avons eu fin 2014 à 2,75% /25ans

J'attends donc de vos nouvelles

J ai rdv a la banque demain, vous pouvez me dire qu elle taux intéressant je peux esperer? On veut emprunter sur 18 ans 160000€ et on a 100000€ d apport.
Merci