Crédit immobilier : acheter une passoire thermique, bon ou mauvais plan en 2026 ?

Moins chers à l'achat, mais plus complexes à financer, les logements classés F ou G divisent. En 2026, les banques appliquent parfois des malus de taux... ou au contraire accordent des bonifications si des travaux sont engagés. Alors, acheter une passoire thermique est-il un pari risqué ou une opportunité à saisir ? Tout dépend du montage financier et du calendrier de rénovation.

L'essentiel

Acheter une passoire thermique en 2026, opportunité ou gouffre financier ? D'après Les Notaires de France, selon des données publiées fin 2025, 40% des ventes de logements anciens concernaient des biens classés E, F ou G au Diagnostic de performance énergétique (DPE) .

Une chose est certaine, c'est d'abord une question de crédit immobilier. Derrière une étiquette F ou G (et parfois même E) les banques voient un risque réglementaire, un risque de valorisation et un risque locatif. Résultat : le financement reste possible, mais à certaines conditions.

En effet, le cadre légal est désormais très clair. Depuis le 1er janvier 2025, les logements classés G ne peuvent plus être proposés à la location. À partir du 1er janvier 2028, ce sera le tour des logements classés F. Puis, au 1er janvier 2034, les logements classés E seront eux aussi interdits à la location, sauf rénovation permettant d'améliorer leur performance énergétique.

Pour un emprunteur qui finance son projet sur vingt ans en 2026, le raisonnement bancaire est simple. Un logement classé F deviendra juridiquement non louable dans deux ans. Un logement classé E le deviendra dans huit ans. Or le crédit, lui, court jusqu'en 2046. Si aucun travaux n'est prévu, la banque sait que le bien pourrait perdre en capacité locative en cours de remboursement. Ce risque futur est donc intégré dès l'analyse du dossier.

« La vraie passoire thermique, c'est F ou G. Mais aux yeux des banques, cela dépend aussi de la durée du crédit, confirme Guillaume Fourt, directeur des partenariats bancaires chez Meilleurtaux. Si vous faites un crédit sur vingt ans, la banque regarde ce que va devenir le bien pendant ces vingt années ... Lire la suite de l'actu sur Moneyvox