Eviter les frais intercalaires

Alors gilles, ne t'inquiète pas pour moi,
je sais EXACTEMENT ce que j'ai signé! et non, je ne me fais pas entuber, bien au contraire...
Je peux même te dire qu'au final, le coût total de mon crédit sera inférieur à ce qui apparaissait dans l'échéancier de l'offre de prêt
Et oui!
Puisque l'échéancier est établit en "supposant" le capital totalement débloqué dès le départ... ce qui n'est pas le cas finalement pour nous...

Il n'y a ni report d'intérêt ou de capital ou quoique ce soit...


Visiblement, tu ne connais pas le principe du prêt avec amortissement immédiat dans le cadre de la construction, où le capital est débloqué en plusieurs fois...
j'avais pourtant mis un lien vers un sujet dans lequel j'avais mis toutes les explications ...

Je fais donc un copier-coller :

tarte in a écrit:

...
alors je crois que tu n'as pas tout à fait saisi comment fonctionnent les banques...

En fait, il y a 3 façons :

* amortissement immédiat :
lors de la construction, tu commences déjà à amortir ton prêt, c'est à dire à le rembourser.
Dans un échéancier, les mensualités sont composées :
- d'une part assurance
- d'une part intérêts
- d'une part amortissement de capital

dans le cas de l'amortissement immédiat, tu paies la part assurance, la part amortissement de capital et la part intérêts en fonction du capital restant dû (c'est à dire, en fonction du montant déjà débloqué)
la part intérêts est calculée comme le disait pathuy : "montant debloqué" X (taux du pret) / 12


* amortissement différé avec franchise partielle :
lors de la construction, tu n'amortis pas ton prêt ; tu le feras qu'une fois que le capital sera totalement débloqué
c'est à dire que tu ne paies pas la part "amortissement de capital"
mais seulement la part assurance + une part intérêts qui est calculée comme précédemment "montant debloqué" X (taux du pret) / 12
=> c'est ce qu'on appelle les intérêts intercalaires.


* amortissement différé avec franchise totale :
lors de la construction, tu n'amortis pas ton prêt et tu ne verses pas d'intérêts intercalaires
tu ne paies que la part d'assurance
mais cela veut dire que le montant des intérêts intercalaires et ajouté au capital emprunté,
tu paieras les intérêts intercalaires sur 20, 25 ou 30 ans (suivant la durée de ton prêt) et donc cela entraîne des intérêts supplémentaires...



Ces modes de remboursement sont rangés du moins coûteux au plus coûteux, sur toute la durée du prêt.
Mais lors de la construction, les échéances en amortissement immédiat seront forcément plus élevées qu'en amortissement différé (à cause de la part d'amortissement de capital)
il faut donc pouvoir assumer un montant des échéances assez élevé en plus de la location du logement actuel...

Dans le cas de l'amortissement différé aussi, il faut savoir que la durée du prêt se trouve également allongée
car si tu commences ta construction par exemple, en janvier 2011, qu'elle se finit en septembre 2011 et que tu as un prêt sur 25 ans
alors, de janvier à septembre 2011, tu paieras des intérêts intercalaires et ton prêt ne commenceras effectivement qu'en octobre 2011, tu finiras de le rembourser en septembre 2036...

Alors qu'en amortissement immédiat, tu commences ton prêt en janvier 2011 et il sera fini de rembourser en décembre 2035...



Après, certaines banques ne pratiquent pas trop l'amortissement immédiat
c'est ce que nous avons vu lors de nos recherches de crédit
Nous voulions l'amortissement immédiat, nous avons fait notre prêt au Crédit Mutuel, c'est ok
Par contre, notre autre banque, le Crédit Agricole ne "connaissait soit disant pas"...

D'autres banques ne le pratiquent pas non plus si tu choisis un prêt à palier (plusieurs prêts lissés), comme pour nous à la Banque Populaire...


voilà,
j'espère d'avoir un peu plus éclairé
si tu as d'autres questions, n'hésite pas

bonne continuation

J'espère que ce n'est pas trop chinois pour toi
et que ça te permettra de te couche moins bête ce soir
(humour hein )

à+

Bonjour

sinon tu demandes à ton conseiller de faire plusieurs lignes de prets sur la meme durée... à chaque ligne débloquée tu amortis de suite et donc pas d interet intercalaires...

Je vois que le CILEO est toujours d'aussi mauvais conseil !!!!! Pour moi ce sont des charlatans (en tout cas ceux de l'agence que Malou31 a rencontré et j'ai vu aussi!)....ils essayent de te faire croire que ce que qu'ils racontent est la seule vérité, ce qui est loin d'être le cas !
Rien a rajouté que ce que dit tarte in !

Bonjours, désolé de faire du déterrage de post, mais je suis dans la merde.
Nous faisons construire par Natilia et il ont déposé bilan depuis octobre 2013. Depuis le chantier n'a pas repris et nous payons tous lsd mois des intérêts intercalaires soit 500€ dans le vent alors que nous ne sommes pas responsable de la situation.
Notre situation financière est critique!

Alors comment arrêter ces frais?