Prêt immobilier refusé, effet ciseau... 5 questions sur le taux d'usure qui change au 1er octobre

Il est sur toute les lèvres et condense toutes les critiques. Le taux d'usure, taux maximum au-dessus duquel les banques n'ont pas le droit de proposer un crédit, pose de nombreux problèmes depuis quelques semaines puisqu'il bloquerait l'accès à l'emprunt de plus en plus de particuliers. Si le taux d'usure va être modifié dès le 1er octobre, il est, jusqu'au 30 septembre, fixé à 2,57% pour les les crédits immobiliers de 20 à 25 ans, et à 2,60% pour les crédits de moins de 20 ans. À quoi sert le taux d'usure et pourquoi est-il montré du doigt ? Elements de réponse.

Le taux d'usure n'a pas toujours été décrié, loin de là. « L'objectif, lors de la création de ce taux, était de protéger les emprunteurs car les banques pouvaient prêter à des taux aberrants. C'était une sorte de taux plafond pour que les banques ne puissent pas faire n'importe quoi », expliquait récemment Sandrine Allonier, directrice des études pour le courtier Vousfinancer, à MoneyVox.

Face aux critiques, le gouverneur de la Banque de France, François Villeroy de Galhau, rappelle d'ailleurs régulièrement que « le rôle de la Banque de France est de calculer le taux de l'usure du crédit immobilier sur la base des dispositions fixées par la loi pour protéger les emprunteurs. »

De façon schématique, pour calculer ce fameux taux d'usure chaque trimestre, la Banque de France prend une moyenne des taux des prêts accordés sur les trois mois précédents tous frais inclus (assurance emprunteur, frais de dossier...) c'est-à-dire le taux annuel effectif global (TAEG), et elle ajoute une marge d'un tiers. Sur le papier, la banque centrale se sert donc de la moyenne des taux de crédit pratiqués par les banques durant les trois derniers mois pour fixer le taux d'usure pour les trois mois à venir. Mais dans les faits, les remontées d'informations n'étant pas si rapides, les données utilisées jusqu'ici étaient plutôt celles du début du trimestre ... Lire la suite de l'actu sur Moneyvox