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En cas de grosse entrée d'argent, faut-il rembourser son crédit par anticipation ou non ? Vaut-il mieux renégocier son crédit avant d'effectuer un rachat, ou l'inverse ? Aujourd'hui, MoneyVox répond à Pierre. Bonjour Pierre, et merci pour votre question.Comme vous l'expliquez, vous avez actuellement un crédit immobilier en cours, avec un montant restant dû d'environ 300 000 euros, à un taux assez haut pour justifier une renégociation de taux. Les crédits se négociant actuellement à 3,27% en moyenne, votre taux doit donc être légèrement au-dessus de 4% pour espérer voir aboutir cette renégociation.Mais vous faites également état d'une importante rentrée d'argent, autour des 200 000 euros. Vous souhaitez utiliser tout ou partie de cet argent pour effectuer un remboursement partiel anticipé, afin de réduire votre mensualité ainsi que la durée de votre prêt actuel, aujourd'hui fixée à 10 ans. Se pose alors la question de l'ordre.Faut-il d'abord renégocier le taux de votre prêt, quitte à le faire racheter par une autre banque, avant d'effectuer le remboursement anticipé, ou bien rembourser une partie du crédit, puis renégocier le taux du reliquat en espérant obtenir un taux encore plus avantageux ?Selon Sandrine Allonier, porte-parole du courtier Vousfinancer, une chose est sûre : « Commencer par renégocier son crédit avant d'effectuer le remboursement anticipé n'est pas la meilleure solution. » En effet, un rachat de crédit, a fortiori par un établissement concurrent, entraîne de nouveaux frais de garantie ou encore de frais de dossier ... Lire la suite de l'actu sur Moneyvox
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Alors que la Loi Lemoine fête ses trois ans, de nombreux emprunteurs ignorent encore qu'ils pourraient réaliser d'importantes économies. La preuve en chiffres.L'essentielFaut-il forcément être jeune, cadre et non-fumeur pour faire des économies sur son contrat d'assurance emprunteur ? Comme vous le savez, la loi du 28 février 2022 « pour un accès plus juste, plus simple et plus transparent au marché de l'assurance emprunteur », aussi appelée loi Lemoine, permet depuis le 1er juin 2022 (1er septembre pour les crédits immobiliers souscrits avant cette date, NDLR), de changer d'assurance de prêt immobilier à tout moment.Or, de trop nombreux emprunteurs ne pensent pas, où hésitent encore, à faire jouer la concurrence.« Les consommateurs ne sont peut-être pas encore assez informés », regrette Christophe Boiché, directeur des assurances chez Meilleurtaux. « On a pu entendre que cette loi bénéficiait surtout aux jeunes et aux cadres, mais c'est faux », complète Astrid Cousin, porte-parole chez Magnolia.fr.Évidemment, certains emprunteurs gagnent plus à changer de contrat, surtout s'ils ont aujourd'hui un contrat groupe bancaire. « Les économies seront toujours plus importantes sur les meilleurs risques », confirme Christophe Boiché ... Lire la suite de l'actu sur Moneyvox
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De nombreuses aides sont réservées aux primo-accédants pour acquérir un bien immobilier. Aujourd'hui, un lecteur se demande s'il est possible de bénéficier du statut de primo-accédant à la suite d'une rupture. « Bonjour. Dans le cadre d'une licitation à la suite d'une séparation (cessation d'indivision entre concubins ou divorce), avec le rachat du bien immobilier par l'autre ex-conjoint, je vois dans l'article 883 du Code civil que " chaque cohéritier est censé avoir succédé seul et immédiatement à tous les effets compris dans son lot, ou à lui échus sur licitation, et n'avoir jamais eu la propriété des autres effets de la succession. Il en est de même des biens qui lui sont advenus par tout autre acte ayant pour effet de faire cesser l'indivision. Il n'est pas distingué selon que l'acte fait cesser l'indivision en tout ou partie, à l'égard de certains biens ou de certains héritiers seulement. "Je comprends donc que le conjoint laissant sa part n'a donc jamais été considéré propriétaire du bien. À ce titre, dans le cadre d'un nouveau projet immobilier, ce dernier peut-il prétendre au titre de primo-accédant, et donc bénéficier par exemple du prêt à taux zéro ? Merci. »Bonjour Jean, et merci pour votre question.Vous vous interrogez sur le fait de savoir si oui, ou non, vous pouvez aujourd'hui être considéré comme primo-accédant. Une question légitime : au moment de souscrire un crédit immobilier, les futurs nouveaux propriétaires peuvent bénéficier d'offres avantageuses, qu'il s'agisse de prêts aidés par l'État, ou d'offres promotionnelles proposées par de nombreux établissements bancaires.Commençons par définir le statut de primo-accédant. Pour l'accès au prêt à taux zéro (PTZ) par exemple, il est défini par l'article L31-10-3 du Code de la construction et de l'habitation : « Remplissent la condition de première propriété mentionnée à l'article L ... Lire la suite de l'actu sur Moneyvox
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Votre banque vous soumet une simulation de crédit immobilier avec un taux annuel effectif global (TAEG) ressortant à plus de 5% ? C'est interdit. Dans les faits, votre banque connaissant bien cette contrainte, jamais une telle simulation ne vous sera soumise pour un crédit immobilier. Voici donc les taux maximums qui ne vous seront pas proposés.L'époque où les taux de l'usure, c'est-à-dire les maximums auxquels les banques ont le droit de vous prêter, bloquaient tout le marché est révolue. Ces seuils maximum ont retrouvé leur rôle de garde-fous pour éviter des taux excessivement élevés par rapport aux pratiques du marché. Et les évolutions de taux de prêt immobilier se font à nouveau lentement, alors que la hausse était franche et nette au moment où les taux de l'usure empêchaient une partie des candidats à l'emprunt à finaliser leur demande de crédit ... Lire la suite de l'actu sur Moneyvox
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Vous voulez renégocier votre crédit immobilier ? Les banques ne vous facilitent pas toujours la tâche pour réaliser cette opération souvent facturée au prix fort. Mais la donne pourrait bientôt changer. Explications.
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Rembourser un prêt immobilier peut occasionner des difficultés financières. Pour baisser ses mensualités, il est possible d'opter pour un rachat de crédit.
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Au moment de négocier son crédit immobilier, l'emprunteur peut se sentir sous pression et obligé de sosucrire à d'autres produits proposés par son conseiller bancaire. Quelles sont les obligations ? Faut-il forcément aller dans le sens de la banque ? On vous explique.
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Dans l'esprit collectif, acheter un bien immobilier en hiver peut s'avérer plus long, voire plus compliqué. Pourtant, la période pourrait être propice aux bonnes affaires. Alors, y-a-t-il des bons ou des mauvais moments pour effectuer un achat immobilier ? Éléments de réponse.
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En couple, de nombreux acquéreurs achètent un bien immobilier à 50/50. Et ce n'est pas toujours une bonne idée. Explications.
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Vous voulez acheter un bien immobilier considéré comme une passoire thermique ? Des banques lancent une nouvelle offre pour encourager les travaux de rénovation : une réduction de 0,10 à 0,30 point du taux du crédit à condition de faire remonter le bien de deux classes sur le diagnostic de performance énergétique (DPE). Explications.
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Un crédit, notamment immobilier, vous engage et doit être remboursé. Mais que se passe-t-il en cas de décès de l'emprunteur avant la fin du remboursement ? MoneyVox fait le point.
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Obtenir un prêt sans garantie est devenu pratiquement impossible. Qu'il s'agisse d'une hypothèque ou d'une caution, celle-ci est aujourd'hui exigée. Et le plus souvent, l'emprunteur doit surtout faire en fonction du choix de la banque.
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Il y a quelques jours, l'ACPR mettait en garde contre les arnaques visant les acquéreurs de biens immobiliers ou les emprunteurs souhaitant faire un rachat de crédit. Et les conséquences peuvent être catastrophiques.
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Les fausses offres de prêt immobilier ou de rachat de crédit se multiplient de la part d'aigrefins qui usurpent l'identité de courtiers et d'établissements de crédit. Voici quelques conseils pour éviter ces arnaques.
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IMMOBILIER. Selon les chiffres publiés début août 2024 par la Banque de France, la production de crédits immobiliers a connu un léger rebond ces derniers mois. La situation reste cependant particulièrement basse, avec des niveaux proches de ceux de 2014.
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Vous cherchez une banque pour financer votre projet immobilier ? Une étude montre que certaines enseignes sont plus généreuses que d'autres. Voici ce qu'il faut savoir.
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Depuis 2022, grâce à la Loi Lemoine, certains emprunteurs n'ont plus besoin de remplir un questionnaire de santé pour les prêts de moins de 200 000 euros. Mais peut-on cependant cacher une maladie connue à sa banque ? MoneyVox vous répond.
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Les banques françaises se sont exprimées mardi 28 mai contre le principe de portabilité des crédits immobiliers, permettant à un emprunteur de conserver les conditions de son crédit initial lors de l'achat d'un nouveau bien après la vente du premier.
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Avec la forte remontée des taux de crédit immobilier, les emprunteurs doivent forcément piocher dans leur épargne pour mettre sur pied leur projet. Mais faut-il injecter toute son épargne dans son projet immobilier ? Entre obligations et volonté des banques, MoneyVox fait le point.
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Si les banques recommencent petit à petit à financer les projets immobiliers des emprunteurs, obtenir un crédit immobilier reste toujours plus compliqué qu'il y a deux ans. Pour mettre toutes les chances de son côté, mieux vaut donc présenter un dossier solide. Voici les dépenses à éviter pour donner envie aux banques de se pencher sur votre dossier.
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Les candidats à l'emprunt immobilier, moins nombreux depuis la forte hausse des taux de crédit, disposent parfois d'une marge de manoeuvre pour donner toutes les chances à leur dossier auprès de leur banque.
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Meilleurtaux met en garde sur la recrudescence d'arnaques au crédit immobilier et aux placements. Les victimes se comptent par milliers, avec un préjudice total dépassant le milliard d'euros.
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« Ce n'est plus un problème d'offre » : le gouverneur de la Banque de France a assuré mercredi que les banques françaises étaient à nouveau disposées à accorder des prêts immobiliers, appelant même les Français à aller « tester » leur banquier.
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Lors d'un emprunt immobilier, vous êtes presque toujours invité à prendre une assurance emprunteur. Le coût de cette dernière varie en fonction de votre âge, de votre santé ou encore de votre situation professionnelle. Certains candidats à l'emprunt peuvent alors décider d'omettre des éléments pour payer moins cher. Un choix qui s'avère très risqué.
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Si l'assurance de prêt, censée protéger l'emprunteur lors d'un crédit immobilier, est aujourd'hui une condition quasi-obligatoire à l'obtention du financement, certaines exclusions parfois méconnues peuvent être sources de difficultés.
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Si, juridiquement, votre banque ne peut pas vous obliger à prendre ses produits « maisons » en échange de vous octroyer un crédit immobilier, il est bien souvent nécessaire de faire quelques concessions pour obtenir une signature dans votre dossier. Un échange heureusement souvent sans conséquence pour l'emprunteur.
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En souscrivant un crédit immobilier, l'emprunteur s'engage à rembourser la banque. Mais que se passe-t-il si ce dernier décède avant la fin de son remboursement ?
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Lors de sa réunion du 4 décembre, le Haut conseil de stabilité financière (HCSF) a déclaré soutenir l'initiative des banques françaises en faveur d'une procédure de réexamen des dossiers de crédits immobiliers refusés. Une mesure qui pourrait permettre à certains emprunteurs de financer leur projet malgré un premier refus de leur banque.
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Le Haut conseil de stabilité financière (HCSF), présidé par le ministre de l'Économie Bruno Le Maire, s'est réuni ce lundi pour faire le point sur le crédit immobilier. Voici ce qui va changer pour les emprunteurs.
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L'apport moyen serait 72 000 euros en France, selon le courtier Finance Conseil. Mais en Ile-de-France où les prix sont aussi plus hauts que la moyenne, l'apport moyen est de 272 000 euros !
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Si le marché du crédit immobilier reste compliqué pour de nombreux emprunteurs, notamment les plus jeunes, certains n'hésitent pas à faire appel à leur famille pour décrocher le précieux sésame. Voici les solutions possibles.
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Le nombre de prêts accordés a reculé de 43,5% sur un an en octobre 2023. La situation semble néanmoins s'améliorer pour les emprunteurs, même si certains restent bloqués dans leur projet d'achat immobilier.
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Le prêt à taux zéro (PTZ) qui devait disparaître en 2024 sera au contraire amélioré pour les ménages les plus modestes, afin de répondre à la crise du crédit immobilier, mais il ne pourra plus servir à faire bâtir une maison, par souci écologique.
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Si vos revenus et la faisabilité de votre projet restent des conditions sine qua non pour l'octroi de votre crédit, d'autres informations peuvent vous permettre ou non de décrocher votre financement.
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Depuis quelques jours, l'idée d'un assouplissement des règles du crédit immobilier était évoqué, notamment concernant le taux d'endettement de 35%. Il n'en sera rien, le Haut conseil de stabilité financière estimant que ses règles actuelles étaient bonnes.
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Alors que le marché de l'immobilier est en train de se retourner, est-il toujours judicieux de passer par un prêt relais pour changer de bien, ou vaut-il mieux vendre avant d'acheter ?
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Alors que le taux moyen d'un crédit immobilier a dépassé les 4%, contre 1% en février 2022, nombreux sont les emprunteurs qui aimeraient garder le taux de crédit négocié à l'époque pour changer de bien immobilier aujourd'hui.
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207 537 euros. Voici le montant moyen que les emprunteurs français sont parvenus à emprunter en 2022 selon le gendarme bancaire, l'ACPR. Le double de la moyenne de 2009 ! Mais elle s'érode en 2023... et les Français ne sont pas égaux selon le type de crédit qu'ils contractent.
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Vous souhaitez financer l'achat d'une nouvelle habitation, sans attendre la vente de l'ancienne ? Le prêt relais est la solution idéale. Avec la hausse des taux de crédits immobiliers et le rallongement des délais de vente, il s'avère particulièrement utile. Il se décline sous différents types, dont le prêt relais intégré. Mais avant de se lancer, il est essentiel de maîtriser parfaitement les conditions et les risques.
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Le groupe Crédit Agricole accapare près de 35% du marché du prêt immobilier, selon les dernières données publiées par l'APCR, le gendarme bancaire. En rassemblant les groupes Crédit Agricole, BPCE et Crédit Mutuel, les banques mutualistes pèsent toujours près de 8 crédits immobiliers sur 10.
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1er avril
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