Apport/Déblocage des fonds

Maliscia a écrit:

Bonjour

Nous débutons dans la construction mon ami et moi.
Nous avons un apport de 40 000 € et 220 000€ que nous emprunterons sur 25 ans.
Retour chez papa et maman le temps de la construction pour ne pas avoir à régler d’intérêts intercalaires, pouvoir rembourser notre prêt tout de suite, ça nous permet de faire pas mal d’économie . Ayant simplement fait des simulations pour connaître notre capacité auprès des banques, j’ai quelques questions :

1- Quand est-ce qu’on utilise l’apport ? Est-ce qu’il vaut mieux tout prendre pour le terrain, l’utiliser pour rembourser les mensualités ou le garder de côté pour les travaux que nous ferions nous-mêmes (sol, peinture, cuisine, sdb, cloture…) ?

Si vous intégrez l'apport dans le plan de financement, souvent les banques demandent à l'utiliser en 1er (ça a été mon cas) donc pour l'achat du terrain. Si vous ne l'intégrez pas dans le plan de financement, vous pourrez l'utiliser pour les travaux que vous gardez à votre charge.
Par expérience, je vous conseille de ne pas les intégrer dans le plan de financement (ou d'en intégrer qu'une petite partie). En effet, comme vous faisez construire avec un maître d'oeuvre, vous n'êtes pas à l'abri des dépassements de budget au cours de la construction (c'est également mon expérience qui parle).

Maliscia a écrit:

2- Comment se passe le déblocage des fonds si on fait appel à des artisans et qu’ils nous proposent de faire une partie « au noir » ? Est-ce que les artisans gonflent les devis ?

Si certains artisans vous proposent de les payer au noir, cela n'apparaîtra pas sur les factures et vous ne pourrez pas débloquer de l'argent du prêt pour les payer car il n'y aura pas de facture. Vous serez donc obligé de prendre sur vos économies pour les payer.

Maliscia a écrit:

3- Lors du déblocage sous quelle forme nous est remit l’argent ? Est-ce versé directement sur le compte de l’artisan ou est-ce qu’on peut l’avoir en liquide ou chèque ou autres ?

L'argent n'est débloqué que sur facture. Vous envoyez la facture à votre banque et la banque fait un virement sur votre compte pour payer l'artisan. Ensuite, c'est à vous de faire le chèque à l'artisan lorsque vous aurez reçu l'argent de la banque.

Maliscia a écrit:

4- Que se passe-t-il si à la fin de la construction on a pas utilisé tout le prêt?

Vous pouvez demander un abandon de solde auprès de la banque. Celle-ci recalculera les mensualités en fonction du montant réellement prêté ou diminuera la durée du prêt en gardant les mensualités prévues au départ. C'est souvent à votre choix.

Maliscia a écrit:

PS : nous construisons avec un maître d’œuvre.
Merci d’avance aux personnes qui pourront m’éclairer!!

Melseb a écrit:

Maliscia a écrit:

3- Lors du déblocage sous quelle forme nous est remit l’argent ? Est-ce versé directement sur le compte de l’artisan ou est-ce qu’on peut l’avoir en liquide ou chèque ou autres ?

L'argent n'est débloqué que sur facture. Vous envoyez la facture à votre banque et la banque fait un virement sur votre compte pour payer l'artisan. Ensuite, c'est à vous de faire le chèque à l'artisan lorsque vous aurez reçu l'argent de la banque.

Ca dépend des banques:
certaines fonctionnent comme tu viens de le décrire, Melseb.
- d'autres procèdent par virement et te demanderont les RIB de tes artisans et de ton MOE
- d'autres éditent directement le chèque elles-même au nom de l'artisan et te l'envoient pré-remplis (ça c'est le crédit foncier, je crois)

C'est une question à poser à ton conseiller

Merci à vous pour vos réponses et surtout Melseb pour tes explications ça me permet d'y voir déjà un peu plus clair

Je vais me renseigner auprès de la banque que nous aurons choisit quand on aura un chiffrage, pour l'instant nous choisissons les plans.

Bonsoir
pour repondre a ta 2eme question, estimes le montant que tu vas devoir payer de main a la main, deduis le du cout total et de ton apport annonces a la banque dans ton plan de financement.
commences des a present de retirer des especes au distributeur.
espaces les et ajustes les montants pour que tes retraits inhabituels soient le moins "suspects" possibles.