Hypothèque = Danger???

Bonsoir,
hypothèque ou caution ?
une hypothèque est du point de vue juridique, une sûreté réelle,
elle affecte (grève) un bien immobilier.
Concrètement, cela consiste en une inscription au registre des Hypothèques
des Impôts (Conservatoire des Hypothèques) via le notaire.
cette opération a un coût (cher).
Il existe plusieurs rangs dans la sûreté: 1 er rang, second rang, etc selon l'inscription.
Autant faire cette démarche lors d'un prêt englobant l'ensemble du projet immobilier (achat
terrain et édification de maison); l'inscription hypothécaire n'a rien de négatif, certes, au fil du
temps pour éviter cette inscription en raison du coût, s'est substituée la caution, avec la création d'organismes
de mutualisation, donnant son cautionnement moyennant un % , nettement inférieur à l'hypothèque.
Il n'y a pas de piège, si l'on peut disposer d'une société de cautionnement mutuel (pas une sûreté réelle), il faut la prendre.
Mais avant de vendre la maison, pour défaut de paiement, il y a des étapes à franchir.

Bonsoir,
si l'hypothèque a mauvaise réputation, je pense que c'est surtout à cause des frais de levée d'hypothèque qui sont relativement élevés.
Ces frais seront à régler si vous souhaitez revendre votre maison avant la fin du crédit.
Pour la 2ème question, l'hypothèque concerne non pas le prêt mais le bien immobilier.
Il est impossible de vendre une maison sans le terrain car le propriétaire du terrain possède ce qui est construit dessus.
Bonne continuation.

Merci pour vos réponses.

Concrètement, dans quel(s) cas est-il plus intéressant d'accepter une hypothèque

Dans notre cas : 
    - si nous refusons l'hypothèque : 30K€ de PTZ 0% + 170K€ de prêt classique à 2,32% + frais de caution (2K€) + frais de dossier (1K€)
    - si nous acceptons l'hypothèque : 30K€ de PTZ 0% + 22K€ de PAS PROMO à  1% + 10K€ de CODAL à 1,5% + 138K€ de prêt classique à 2,30% + frais d'hypothèque (1,3K€) + frais de dossier (0,3K€)

D'un point de vue purement financier, accepter l'hypothèque nous permet de bénéficier du PAS+CODAL+frais moins élevés et donc naturellement de faire baisser fortement notre TEG. En contrepartie, on prend un risque juridique, celui de se faire brader notre maison si nous avons des difficultés de paiement dans 15 ans alors que la caution nous permettrait dans une telle situation de récupérer la juste valeur de la maison diminuée du reste à rembourser...

En somme, comment choisir ou chiffrer à partir de quel écart de TEG l'un est plus intéressant que l'autre???

Merci d'avance pour vos réponses.

Bjr,

Pour vos prêteurs, c'est la question du montant des financements:
 vous êtes à hauteur de 200k€, c'est assez conséquent donc remboursement
 avec lissage dans un temps long. D'où cette demande de garantie
Frais d'hypothèque: 1,3 k€ ?????
Le prêt principal (170k€), bancaire classique: quelle garantie demandée?
Le prêt Pass avec Codal n'entraîne-t-il pas d'autres avantages: fiscal (exonération
fiscale de la taxe foncière, etc)?. Cela doit être pris en compte
dans le coût global.
Si, hélas, difficultés financières dans le temps, problème de remboursement,
quelle que soit la situation de garantie, le processus serait le même.
Bien grevé d'hypothèque n'implique aucunement bradage selon l'environnement du bien.
L'hypothèque doit s'analyser en terme juridique i.e. Sûreté réelle,
certes plus aisée à mettre en action.
Il n'en reste pas moins que, d'une manière générale, le commun des mortels
ignore la fonction de l'hypothèque, donc il lui confère une connotation négative. 

Bonjour,

L'hypothèque n'est pas sur un prêt mais sur un bien.
Il n'est pas possible de dissocier le terrain et la maison.
L'hypothèque est donc sur les 2 confondus.
Le but de la banque est de se garantir contre le non remboursement de l'emprunt, et au pire de vendre la maison en cas de défaillance.. comment voulez-vous vendre une maison sans le terrain ??
Pour conforter cette position, si vous demandez un prêt pour une construction sur un terrain qui ne vous appartient pas, on vous demande un bail à construction.
Cdt
Bangla