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Catégorie Budget, finance - 12 commentaires - Posté

Revue de presse - cBanque.com: L’idée selon laquelle vous ne pouvez pas vous endetter au-delà du tiers de vos revenus est-elle un lieu commun ou une règle intangible ? Ce qu'il faut savoir sur la fameuse « règle des 33% ».

 

Un calcul simple : pour un ménage d’emprunteurs avec 3 000 euros de revenus mensuels, la mensualité maximum sera « à la louche » de 1 000 euros. Un calcul basé sur la « règle » du tiers des revenus pouvant être consacré aux remboursements de crédit. Autrement dit : 33% de taux d’endettement. Un taux qui correspond au rapport entre charges d’emprunt et revenus nets du ménage. Ce taux figure d’ailleurs sur les simulations de crédit immobilier fournies par votre banque.

A force d'être évoqué en agence bancaire, ce taux de 33% s’est même ancré dans l’imaginaire collectif comme « LA » règle pour obtenir un prêt immobilier. Est-il donc réellement impossible d'y déroger ? « Il n’existe pas de seuil réglementaire », répond sans ambiguïté le gendarme bancaire, l’ACPR (1), avant de préciser : « Mais en France, les établissements financiers ont l’obligation de s’assurer que l’endettement de leurs clients est supportable eu égard à leurs revenus et leur patrimoine, ce qui conduit à des règles de gestion propres aux établissements qui permettent d’allouer des crédits en fonction de la capacité de remboursement réelle ... Lire la suite de l'actu sur cBanque.com

 
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Les commentaires des membres :

 
Membre super utile Env. 2000 message Indre Et Loire
Bonjour

la règle des 33% s'applique essentiellement pour les revenus modestes. Le plus important pour une banque reste selon moi le reste à vivre et la qualité de gestion de l'emprunteur.
Picto recompense Membre super utile
Messages : Env. 2000
Dept : Indre Et Loire
Ancienneté : + de 10 ans
 
Photographe Env. 200 message Haut Rhin
Perso je trouve ça ouf les gens qui empruntent à 33% d'endettement. Tu fais plus rien après ( voiture par exemple ).

J'ai jamais dépassé les 27% quoique pour la majeure partie des établissements nous sommes à 50% tout simplement car ils Veulent trois bilans. De ce côté là heureusement que ma banque joue le jeu

Il est temps que les banques évoluent.
Picto recompense Photographe
Messages : Env. 200
Dept : Haut Rhin
Ancienneté : + de 5 ans
 
Membre utile Env. 200 message Yvelines
jbs68800 a écrit:Perso je trouve ça ouf les gens qui empruntent à 33% d'endettement. Tu fais plus rien après ( voiture par exemple ).

J'ai jamais dépassé les 27% quoique pour la majeure partie des établissements nous sommes à 50% tout simplement car ils Veulent trois bilans. De ce côté là heureusement que ma banque joue le jeu

Il est temps que les banques évoluent.


Bonjour,

Perso je trouve ça plutôt bizarre que l’on applique encore un %. Cela ne veut rien dire mais doit être établi en fonction des revenus!
Vous trouvez ça juste, mais 33% d’un revenu mensuel de plus de 5000€ le reste à vivre est largement suffisant par exemple..
Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 200
Dept : Yvelines
Ancienneté : + de 7 ans
 
Membre utile Env. 900 message Seine Et Marne
jbs68800 a écrit:Perso je trouve ça ouf les gens qui empruntent à 33% d'endettement. Tu fais plus rien après ( voiture par exemple ).

L'important c'est le reste à vivre et la gestion des comptes ;) Le pourcentage ne veut strictement rien dire. 
Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 900
Dept : Seine Et Marne
Ancienneté : + de 12 ans
 
Membre super utile Env. 10000 message Toulouse (31)
jbs68800 a écrit:Perso je trouve ça ouf les gens qui empruntent à 33% d'endettement. Tu fais plus rien après ( voiture par exemple


Bonjour,

On va prendre un exemple pour que vous compreniez : pour un couple qui gagne 7 000€/mois (je sais, ce n’est pas la
majorité des Français), on peut monter jusqu’à 40% sans problème : soit 4200€ pour vivre et 2800€ de crédit. Avec 4200€ de reste à vivre et même en payant pas mal d’impôts, on vit confortablement.

C’est largement plus confortable qu’un couple qui gagne par exemple 3500€ par mois avec 27% d’endettement : reste à vivre de 2555€.

Comme le dit l’article : c’est du cas par cas. Le reste à vivre est plus important que le %.

Avez-vous compris ?
Picto recompense Membre super utile
Messages : Env. 10000
De : Toulouse (31)
Ancienneté : + de 16 ans
 
Membre ultra utile Env. 8000 message Haute Garonne
+1 avec Pegasus

D'ailleurs, si on ne prend pas en compte les primes, j'avais un taux d'endettement de 38% quand on m'a accordé le prêt.

Et j'ai quand même réussi à vivre

C'était juste cette année, car en plus du prêt immo, j'avais acheté pas mal de choses à mon CE en prélèvement sur salaire. Et du coup, mon salaire était amputé de plus de 500€, ce qui ajouté au prêt était parfois un peu limite. Mais parce que j'ai fait le choix de rajouter ces 500€ de prélèvement. Maintenant qu'ils sont terminés, j'ai beau dépassé les 33% de taux d'endettement théorique, je devrai réussir à économiser tous les mois. Sauf peut-être si je prends ma prochaine voiture en LOA
Picto recompense Membre ultra utile
Messages : Env. 8000
Dept : Haute Garonne
Ancienneté : + de 9 ans
 
Membre super utile Env. 10000 message Toulouse (31)
Je suis dans le même cas que Fouga. De mémoire on est monté à près de 40% d'endettement (redescendu depuis grâce aux augmentations de salaire). Et on ne survit pas Dry
Picto recompense Membre super utile
Messages : Env. 10000
De : Toulouse (31)
Ancienneté : + de 16 ans
 
Photographe Env. 90 message Rhone
Cela dépend également de l'age et la situation familiale à la date d'emprunt.
Pour nous, en dessous des 33% car notre banque a tenu compte du fait que nous avions 3 grands ados avec de potentielles études sup (et/ou logements étudiants) à financer...
Picto recompense Photographe
Messages : Env. 90
Dept : Rhone
Ancienneté : + de 8 ans
 
Membre super utile Env. 2000 message Roquefort Les Pins (6)
Pfiou on est bien au-dessus des 33% d'endettement... Mais notre banque raisonne en reste à vivre.
Picto recompense Membre super utile
Messages : Env. 2000
De : Roquefort Les Pins (6)
Ancienneté : + de 9 ans
 
Env. 40 message Correze
Laaaaargement au dessus des 33% également sans rien cacher à la banque évidemment. Cette règle s'applique évidemment en fonction du niveau de revenus, cela semble évident !
Messages : Env. 40
Dept : Correze
Ancienneté : + de 5 ans
 
Bloggeur Env. 50 message Nord
Je suis également largement au dessus de 33%. ma banque à pris en compte uniquement le reste à vivre.
Picto recompense Bloggeur
Messages : Env. 50
Dept : Nord
Ancienneté : + de 6 ans
 
Membre utile Env. 500 message Oise
Nous on est à 27% de mémoire mais c'est un choix car nous voulions avoir une marge de sécurité car les voitures seront a changer avant la fin du prêt. Et je risque de changer de voie professionnelle donc risque de perte de salaire pendant un certain temps... tout est relatif. Le 33% c'est bien pour avoir un montant approximatif et pour les ménages avec des revenus modestes ou faibles. Il vaut mieux raisonner en reste à vivre.
Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 500
Dept : Oise
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