Quel crédit choisir ? Résolu

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karlcop Picto info

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Le 20/03/2015 à 14h10 Bloggeur Env. 50 message Eure

Bonjour à tous. Etant donné que ce forum est une vraie mine d'or j'ai décidé de ne pas me priver et de venir demander un pti conseil de plus et cette fois ci dans le domaine du crédit immo.

Voilà pour le moment je n'avais rencontré qu'un seul banquier (du crédit foncier) et je n'avais donc pas de comparaison a faire et pas franchement envie d'aller voir ailleurs. Et puis finalement je suis_ allez voir mon banquier actuel de la caisse d'épargne pour voir ce qu'il pouvait me proposer.

Je vais vous expliquer les deux offres et vous demander ce que vous en pensez et laquelle vous choisiriez....libre à vous de me donner votre avis mais justement je suis à l'écoute de tous les avis .

Donc le credit foncier me propose pour la somme de 195 000 euros

un crédit sur 30 ans (ce sont les seuls à le faire a priori)
Et ce crédit inclus les prise en charge des frais intercalaires (mensualités calculées en tenant compte des 4667.27 euros d'intérêts prévionnels dus au titre du compte courant)
PAS LIBERTE 148430 EUROS A 3.1 % 360 MOIS 469.69 EUROS MENSUELS
PTZ 39270 EUROS 0% 144 MOIS 272.71 MENSUELS
FONCIER ATOUT CLIC 6800 EUROS 3.2 % 96 MOIS 80.38 EUROS MENSUELS
soit 822.78 mensuel sur 30 ans
ET ASSURANCE QUOTITE 100 EMPRUNTEUR 69.26 euros CO EMPRUNTER QUOTITE 100 47.13 euros

SOIT UN TOTAL DE 950 EUROS ENVIRON SUR 30 ANS.
si j'ai bien tout compris.

La caisse d'épargne me propose :

Pour 195 000 euros

148430 euros sur 25 ans a 2.9%
PLUS LE PTZ SUR 144 MOIS.
Ca donne des mensualités de 774.11 euros sur 25 ans + 272.71 euros sur 12 ans.
La mensualité totale serait donc de 1046.82 euros pendant 12 ans puis 774.11 euros sur les 13 années restantes.
Pour l'assurance emprunteur quotité 100 et idem pour co emprunteur 77.93 euros mensuel

Les frais de dossier sont de 500 euros dans les deux banques.

Ce que j'aime dans le crédit foncier, c'est que les intérêts intercalaires sont pris en charge donc pas de stress, même si le constructeur s'engage à livré la maison en 10 mois.
De plus le crédit foncier est partenaire avec mon constructeur et le banquier est sympa et pour les démarches ca semble simple.

Pour la caisse d'épargne c'est 100 euros de plus par mois mais 5 ans de moins. Ca compte quand même. Par contre pour les frais intercalaires.....
Donc voilà je suis un peu perdu entre les deux mon cœur balance alors je me dis qu'un avis exterieur pourrait bien être très utile.

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Pegasus31 Picto info

Le 20/03/2015 à 14h28 Membre super utile Env. 10000 message Toulouse (31)

Bonjour,

Un crédit sur 30 ans : je ne pense pas que cela soit raisonnable...

Maison plain-pied 163 m² en région Toulousaine
Récit : http://www.forumconstruire.com/recits/recit-14179.php

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karlcop Picto info

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Le 20/03/2015 à 14h37 Bloggeur Env. 50 message Eure

karlcop a écrit:Bonjour à tous. Etant donné que ce forum est une vraie mine d'or j'ai décidé de ne pas me priver et de venir demander un pti conseil de plus et cette fois ci dans le domaine du crédit immo.

Voilà pour le moment je n'avais rencontré qu'un seul banquier (du crédit foncier) et je n'avais donc pas de comparaison a faire et pas franchement envie d'aller voir ailleurs. Et puis finalement je suis_ allez voir mon banquier actuel de la caisse d'épargne pour voir ce qu'il pouvait me proposer.

Je vais vous expliquer les deux offres et vous demander ce que vous en pensez et laquelle vous choisiriez....libre à vous de me donner votre avis mais justement je suis à l'écoute de tous les avis .

Donc le credit foncier me propose pour la somme de 195 000 euros

un crédit sur 30 ans (ce sont les seuls à le faire a priori)
Et ce crédit inclus les prise en charge des frais intercalaires (mensualités calculées en tenant compte des 4667.27 euros d'intérêts prévionnels dus au titre du compte courant)
PAS LIBERTE 148430 EUROS A 3.1 % 360 MOIS 469.69 EUROS MENSUELS
PTZ 39270 EUROS 0% 144 MOIS 272.71 MENSUELS
FONCIER ATOUT CLIC 6800 EUROS 3.2 % 96 MOIS 80.38 EUROS MENSUELS
soit 822.78 mensuel sur 30 ans
ET ASSURANCE QUOTITE 100 EMPRUNTEUR 69.26 euros CO EMPRUNTER QUOTITE 100 47.13 euros

soit 96 mois a 742.4 / et 264 mois a 822.78 hors assurance.
si j'ai bien tout compris.

La caisse d'épargne me propose :

Pour 195 000 euros

148430 euros sur 25 ans a 2.9%
PLUS LE PTZ SUR 144 MOIS.
Ca donne des mensualités de 774.11 euros sur 25 ans + 272.71 euros sur 12 ans.
La mensualité totale serait donc de 1046.82 euros pendant 12 ans puis 774.11 euros sur les 13 années restantes.
Pour l'assurance emprunteur quotité 100 et idem pour co emprunteur 77.93 euros mensuel

Les frais de dossier sont de 500 euros dans les deux banques.

Ce que j'aime dans le crédit foncier, c'est que les intérêts intercalaires sont pris en charge donc pas de stress, même si le constructeur s'engage à livré la maison en 10 mois.
De plus le crédit foncier est partenaire avec mon constructeur et le banquier est sympa et pour les démarches ca semble simple.

Pour la caisse d'épargne c'est 100 euros de plus par mois mais 5 ans de moins. Ca compte quand même. Par contre pour les frais intercalaires.....
Donc voilà je suis un peu perdu entre les deux mon cœur balance alors je me dis qu'un avis exterieur pourrait bien être très utile.

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Warnaud Picto info

Le 20/03/2015 à 14h43 Env. 400 message Bas Rhin

Il manque un info importante : C'est quoi le coût réel de chacun des crédit sans parler des intercalaires ?
A mon avis, les 5 ans gagnés avec le CA par rapport au CF couvrirons largement les intérêts intercalaires.
Et je rejoins Pegasus : 30 ans, c'est pas raisonnable.

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zadene Picto info

Le 20/03/2015 à 14h57 Membre super utile Env. 3000 message Haute Garonne

Bonjour,

karlcop a écrit:...
Pour la caisse d'épargne c'est 100 euros de plus par mois mais 5 ans de moins. Ca compte quand même. Par contre pour les frais intercalaires.....
...

100 euros de plus par mois, mais que pendant 12 ans.
Et pendant 13 ans, 175 euros de moins par mois.
Et pendant 5 ans, 950 euros de moins par mois.

karlcop a écrit:...
De plus le crédit foncier est partenaire avec mon constructeur et le banquier est sympa et pour les démarches ca semble simple.
...

Ça, ce ne sont pas des critères de choix.
A moins que vous comptiez inviter le banquier à l’apéro toutes les semaines pendant 30 ans.

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Pegasus31 Picto info

Le 20/03/2015 à 15h07 Membre super utile Env. 10000 message Toulouse (31)

La sympathie du banquier...
Les banquiers sont également des commerciaux : ils sont là pour vous vendre des produits. Ils ont des objectifs à remplir.
Ils sont également formés et payés pour être "sympas" comme vous dites.

Les banquiers vont et viennent : si ça se trouve, dans 2-5-10 ans votre banquier aura été muté.

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karlcop Picto info

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Le 20/03/2015 à 15h07 Bloggeur Env. 50 message Eure

Pour le crédit foncier, 288480 euros environ et pour caisse d epargne 271500 environ.
Il faudrait que je vois si le crédit foncier peu s'aligner sur la caisse d'épargne sur 25 ans. Si je supprime la rallonge pour les frais intercalaires ca devrait le faire non ?

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Warnaud Picto info

Le 20/03/2015 à 15h18 Env. 400 message Bas Rhin

17 000€ de différence...
Il n'y a pas photo.

Personnellement, je ne retournerai plus au Crédit foncier, mais je prendrai la proposition du Crédit Agricole pour consulter une troisième banque. Je pense qu'il y a moyen de gratter encore un peu.

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Jo87

Le 20/03/2015 à 15h27 Nouvel Aviseur Env. 90 message Haute Vienne

En ce qui concerne les frais intercalaire, dans un cas comme dans l'autre tu les paies ?
Le Crédit Foncier te les répercute simplement sur tes mensualités? (arrêtez-moi si je dis une bêtise!!)

Et puis 30 ans je trouve que c'est également beaucoup trop après tout dépend de votre âge...

Continue à faire le tour d'autres banques, personnellement j'en ai fait 4 ou 5 avant d'aller voir la mienne et je suis passé d'un taux moyen de 2,7%/25 ans à 2,0%/25 ans...pour l'assurance fait une délégation tu y gagneras également beaucoup. Et pour les frais de dossier, tu peux encore les faire baisser. Wink

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Nouvel Aviseur

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zadene Picto info

Le 20/03/2015 à 15h37 Membre super utile Env. 3000 message Haute Garonne

Il faudrait que tu refasses un tableau clair avec les durées et les montants.
Je crois que tu ne compares pas la même chose.
Pour le crédit foncier, tu dis "950 euros par mois pendant 30 ans", et pour la CE, "1040 pendant 12 ans puis 774 pendant 13 ans".
Sauf que le Crédit Foncier diminue aussi les mensualités (3 financements sur 3 durées différentes), et que l'assurance est comprise dans les 950. Pour la CE, je ne suis pas sure que tu aies mis l'assurance dans les 1040 et 774.

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karlcop Picto info

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Le 20/03/2015 à 15h53 Bloggeur Env. 50 message Eure

Oui effectivement le crédit foncier intègre les frais intercalaires sur les mensualités. Donc je les paie.
J'ai réctifié pour le crédit foncier effectivement c'est 3 durées différentes .et oui pour le CE c'est assurances comprises.

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zadene Picto info

Le 20/03/2015 à 16h03 Membre super utile Env. 3000 message Haute Garonne

Donc, le crédit foncier, c'est 950 par mois pendant 8 ans, puis 870 pendant 4 ans, puis 725 pendant 18 ans.
La CE, c'est 4500 au total pendant le chantier, puis 1050 par mois pendant 12 ans, puis 775 pendant 13 ans, puis 0 pendant 5 ans.
Dans les 2 cas, le montant des assurances est constant? Même avec des crédits qui s’arrêtent en cours de route?

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