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Rachat de credit que faire ?

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Env. 70 message Royan (39)
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bonjour

voila je suis au lcl et nous avons fait un credit chez eux 1 principale avec 1 ptz pour une construction neuve

j'ai demarché le credit agricole qui me propose de racheter mon credit principale 65690 euros sur 25 ans mais pas mon ptz qui est de 35490 euros ?

que faire ? et est ce interessant puisque la conseillere me dit pas de lissage.

pourriez vous me conseillez ou me dire ce que vous en pensez et que deviens le PTZ ?

alors le lcl a été negocié a 4,5 fixe et le credit agricole nous propose 3.8 fixe. Mais ca veut dire que d'un côté on rembourse le lcl pour le ptz et d'un autre la CA ?

l'assurance est une delegation sur une tête que nous pourrions conserver que nous avions deja negocier au lcl donc elle ne dvrait pas bouger.

est ce que concernant les frais de caution il faut les repayer me dit on 4500 euros est ce vrai et peut on les integrer au CA dans le rachat ?

est ce vraiment interessant tout ca ?

merci si vous aviez des réponses qui vous viennent elles seront les bienvenues.
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Messages : Env. 70
De : Royan (39)
Ancienneté : + de 15 ans
 
message
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Nouvel Aviseur Env. 900 message Saint Laurent Des Arbres (30)
Bonjour,

Il n'y a pas de réponses toutes faites

1=> calcul ta capacité de remboursement mensuel (33% du salaire annuel divisé par 12)

2=> calcul les ira (intérêt sur remboursement anticipé) s'il y en a généralement si tu était à taux fixe ca va arriver à 3% maximum de ton capital restant dû

fait capital restant dû ira et tu seras combien tu dois rembourser

3 calcul t'es mensualité selon plusieurs cas pour ca tu peux utiliser le simulateur du site cbanque
3.1
cas 1
mensualité sur rachat credit principal mensualité ptz mensualité assurance

cas 2
mensualité sur rachat credit principal et ptz mensualité assurance

je te conseille de faire un tableau avec le cas 1 et cas 2 sur différente périodes (fait un tableau avec mensualité et cout total) après tu regardes ce que tu peux payer en mensualité et le cout total ainsi tu seras a quoi t'attendre et commencer a négocier ...

2=>regarde si tu peux payer tout ce que ton banquier ne veut pas inclure dans les financement (frais de dossiers, caution garanti ) celà dépend des banques et voit si tu peux apporter cette somme sinon il faut l'inclure dans le pret a faire ce qui augmente les mensualité et le cout du credit

pour ton assurance je te conseil de vérifier auprès d'elle car ca peut la gêner selon le rachat que tu fais et ne pas accepter...
et si son calcul était sur capital initial et non le restant dû alors peut-être qu'elle diminuera
et si elle sont calculé sur le capital restant du alors comme l'échéancier change il peut y avoir des choses à modifier...

après je ne serai que trop te conseiller de faire plusieur banque une fois que tu t'es fixé sur la durée de remboursement

par exemple moi au début je voulais racheter mon prêt principal sur 25 ans et laisser ptz et vivrelec
Finalement après étude des différents cas je m'aperçois que je peux faire un rachat sur 20 ans en rachetant l'ensemble de mes prêts ce qui me permet d'avoir un coût de crédit plus faible que si je ne racheté que mon crédit principal sur 25 ans en laissant le ptz (sur 20 ans c'était pas possible car mensualité ptz + mensualité rachat sans lissage était trop important)
tout en ayant des mensualité qui me laissent un reste a vivre suffisant

donc fait des joli tableaux décide toi sur ce que tu rachètes (principal ou ptz et principal ) et à qu'elle durée et une fois décidé fait le tour des banques pour faire jouer la concurrence...

quand tu compares les crédits il faut comparer

taux nominal du crédit
prix de la caution et de l'hypothèque et les conditions qui s'y rapportent (ex : 5 % d'apport pour cautionnement ca dépend des banques ou organisme de cautionnement)
cout de l'assurance si ca change
frais de dossiers
montant des mensualité
cout total et teg

ensuite tu peux aussi regarder les éléments du crédit du type possibilité de moduler gratuitement, diminuer les ira mais tout ca se négocie

par ex : frais de dossier ils annoncent tous 1%... (ca me faisait 1900) après discussion ca passe souvent à 1000 euros après mise en concurrence ca peut passer à 500 voir 0 euros...
le cautionnement varie selon les banques, le cout, ton dossier... j'en ai fait une c'est 1600 l'autre 2100 et en fin la derniere 300 mais c'est parcequ'il il y a une affiliation a la casden (travail pour la recherche)...

mais oui tu vas devoir en refaire un mais par contre il me semble que dans le cautionnement tu peux parfois en récupérer une partie si ton pret est rembourser sans avoir eu d'incident de parcours..

en espérant t'avoir aiguiller
@+
Le don du sang ça rend heureux
Picto recompense Nouvel Aviseur
Messages : Env. 900
De : Saint Laurent Des Arbres (30)
Ancienneté : + de 17 ans
 
Env. 70 message Royan (39)
merci des infos je vais me pencher sur ce que vous m'avez repondu.

merci encore
Messages : Env. 70
De : Royan (39)
Ancienneté : + de 15 ans
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