Assurance prêt immobilier : quels taux pour jeunes emprunteurs?

professeur education nationale ? La Maif propose des taux très attractifs de l'ordre de 0,15 por ton age si tu ne représente aucun risque, la MGEN environ 0,18 par tête et pour 100% sur chacune des têtes. Maintenant si tu passes par une assurance groupe (banque), il ne faut pas espérer être en deça de 0,24/0,25 par tête. Dans le cas où tu prends une assurance groupe, ils font souvent un effort sur le taux mais dans le cas d'une délégation, ils sont moins conciliants. La question est : peut on prendre l'assurance groupe à l'origine et la résilier pour prendre une autre assurance au bout de un an ou deux... Question non tranchée (ou pas suffisamment à mon gout). Pour 200 000€ empruntés, à 0,15 par tête pourles 2, ça représente 50 € par mois, 60€ à 0,18 et plus de 83€ à 0,25...

Merci pour la réponse.
Oui professeur éducation nationale.
Sinon quel calcul fait on pour arriver à la mensualité de 50€ pour les deux têtes pour un taux de 0,15??
(j'ai des offres de prêts avec assurance sur d'autres montant que 200.000€, mais avec la mensualité et non le taux, comment faire pour avoir le taux??)
Une banque peut elle me refuser le fait de prendre une assurance ailleurs?
Merci

Pour mon cas, si je ne prends pas l'assurance de la banque ils remontent le taux du crédit ...

lecrane10 a écrit:

Une banque peut elle me refuser le fait de prendre une assurance ailleurs?
Merci

Bonjour,

Non, la banque n'a pas le droit de refuser une délégation. Et qui plus est si vous payez moins cher à garanties égales ou si vous êtes mieux assurés. C'est la Loi. Mais, il sera moins facile de négocier le taux de l'emprunt.
Il faut que vous preniez bien en compte les garanties et pour ce qui est du prix, calculez à combien la totalité vous revient par mois (remboursement d'emprunt + assurance)
Nous avons pris une délégation d'assurance, donc la négociation du taux a été moins aisée. En contre-partie nous avons domicilié un salaire et pris l'assurance de la maison avec la Banque en question... assurance que je viens de résilier pour nous assurer chez notre assureur habituel.
Au final, même si le taux de l'emprunt n'est pas ce que nous espérions, on s'en tire mieux qu'en prenant ces 2 assurances à la banque.

cordialement

généralement ils remontent effectivement le taux. Pour le calcul, c'est simple : pour un taux à 0,15% et un montant emprunté de 200 000€ on fait, 200 000 x 0,15% soit 300€ par an ou 25€ par mois pour une tête c'est à dire 50€ par mois pour deux.

Bonjour,

Nous venons de finaliser notre dossier de prêt avec une délégation d'assurance, dans des conditions similaires aux tiennes.
Effectivement, l'effort de la banque sur le taux était plus restreint, mais au final on s'y retrouve vu les écarts de prix entre les assurances groupe des banques et ce que proposent les délégations.

Je te suggère de faire des devis en ligne chez April, MAAF, MACIF, ça te donnera une idée des économies possibles.

Pour nous avec 250k€ empruntés, on va payer environ 25€/mois d'assurance la première année (mensualités dégressives car fonction du capital restant dû).


Cordialement.

contiene a écrit:

professeur education nationale ? La Maif propose des taux très attractifs de l'ordre de 0,15 por ton age si tu ne représente aucun risque, la MGEN environ 0,18 par tête et pour 100% sur chacune des têtes. Maintenant si tu passes par une assurance groupe (banque), il ne faut pas espérer être en deça de 0,24/0,25 par tête. Dans le cas où tu prends une assurance groupe, ils font souvent un effort sur le taux mais dans le cas d'une délégation, ils sont moins conciliants. La question est : peut on prendre l'assurance groupe à l'origine et la résilier pour prendre une autre assurance au bout de un an ou deux... Question non tranchée (ou pas suffisamment à mon gout). Pour 200 000€ empruntés, à 0,15 par tête pourles 2, ça représente 50 € par mois, 60€ à 0,18 et plus de 83€ à 0,25...

d'après la loi tu ne peux pas résilier (à mon grand désespoir...) une assurance collective. C'est une des exceptions...dommage. A moins que tu saches qq chose d'autres et là je suis preneuse. Est ce que avec négociation avec la bq ,au bout de 1 an, on peut quand même espérer la résilier ????

Justement je disais que ce n'était pas clair car j'ai entendu dire que c'était possible sur ce même forum (je vais essayer de retrouver où). Je vais appeler l'ADIL ou la DDCRF pour en savoir plus à ce sujet.

Merci pour vos réponses.
J'ai compris pourquoi je n'arrivais à faire le calcul (j'ai le cerveau en vacances, normal pour un prof!!!)
je vais aller prendre quelques rendez vous maintenant et je vous tiens au courant.
Le coup de la résiliation peut être intéressant aussi

va voir à la banque populaire. tu peux bénéficier de la caution CASDEN qui a l'air plus simple à avoir que celle de la MGEN. Moi je l'ai eu alors que mon mari est travailleur indépendannt et il ya 4 ans la MGEN avait refusé le cautionnement pour cette raison...pour moi ça fait 484 euros de cautionnement pour 260.000 euros empruntés au lieu de 2400 à 2600 euros pour une caution normale.

Merci pour l'info.
Mais est ce que cela oblige à prendre l'emprunt à la banque populaire sachant que j'ai des comptes à la casden (mais je ne pense que j'ai suffisamment de points pour avoir des offres intéressantes)?
Quels problèmes as tu eu avec la mgen?
merci

oui tu empruntes à la banque populaire mais si tu insistes un peu ils ne sont pas mauvais en taux (j'ai eu du 3.75% sur 25 ans ce qui était bon sur le moment et une enveloppe prévair plus de 30.000 remboursable sur 15 ans à 2.1% + le fameux PTZ doublé et majoré de la BBC).
ils ont une assurance à 0.18% mais tu peux demander la délégation MGEN (même taux mais garantie meilleure pour l'incapacité de travail). Moi j'ai pas eu le temps de faire la délégation à cause de la fin du doublement de PTZ.
Frais de dossier de 0 € et modulation totale à ta guise + remboursement anticipé sans pénalités sauf rachat concurrence. Bref ils savent (s'ils le veulent car c'était pas couru d'avance) faire des conditions très honnêtes.
suis à ta dispo pour les infos

oliv04 a écrit:

oui tu empruntes à la banque populaire mais si tu insistes un peu ils ne sont pas mauvais en taux (j'ai eu du 3.75% sur 25 ans ce qui était bon sur le moment et une enveloppe prévair plus de 30.000 remboursable sur 15 ans à 2.1% + le fameux PTZ doublé et majoré de la BBC).
ils ont une assurance à 0.18% mais tu peux demander la délégation MGEN (même taux mais garantie meilleure pour l'incapacité de travail). Moi j'ai pas eu le temps de faire la délégation à cause de la fin du doublement de PTZ.
Frais de dossier de 0 € et modulation totale à ta guise + remboursement anticipé sans pénalités sauf rachat concurrence. Bref ils savent (s'ils le veulent car c'était pas couru d'avance) faire des conditions très honnêtes.
suis à ta dispo pour les infos

Et forcément comme t'as moins de 30 ans les conditions dont je te parle te sont acquises d'office. Moi 34 ans mon conseiller a obtenu une dérogation pour les obtenir donc va voir ça peut être intéressant

Merci pour ces précisions.
Comment se passe le calcul de l'assurance sur le prêt à taux zéro, sur le prêt lié à un cel et sur le prêt patronal?
Autre question: peux t on bénéficier de la prime d'état d'un pel si on prend un emprunt dans une autre banque?
merci

lecrane10 a écrit:

Merci pour ces précisions.
Comment se passe le calcul de l'assurance sur le prêt à taux zéro, sur le prêt lié à un cel et sur le prêt patronal?
Autre question: peux t on bénéficier de la prime d'état d'un pel si on prend un emprunt dans une autre banque?
merci

pour le calcul idem que pour un prêt classique et comme ces prêts sont remboursés plus vite alors l'assurance aussi.

justement j'en sors a peine,nous etions ce soir en rdv a la banque postale pour le financement de notre pret immo, la mensu est bonne mais l'assurance est trop chère chez eux ils sont a 0.25 et me demande 94 euros /mois pr les 2 têtes a 100% chacun. La MG ma mutuelle me propose un taux a 0.25 soit a peu près 80 euros par mois et les moins cher sont chez allianz en passant par la banque pop' ils sont a 40 euros par mois pr les 2, soit 20 euros/tetes toujours sur 100% chacun !!! nous avons regardé les conditions generales elles sont les mm qu'a la CNP (banque postale) maintenant on va contacter allianz' en direct sans passer par la banque pop' afin de savoir si le montant de l'assurance reste le mm car si c'est le cas nous ferons notre pret a la poste et l'assurance chez allianz' ... a suivre donc

La caution MGEN est vraiment très pointilleuse : ils sont vraiment très ennuyeux pour nous. Celle de la Casden est beaucoup moins tatillonne. De plus, comme elle est offerte moyennant la souscription de parts sociales, elle n'est pas "perdue" : tu peux revendre tes parts sociales à la in et tu récupères l'argent (moins de 350€ pour 195 000€ empruntés pour nous). De plus, pour les profs, ils acceptent la délégation d'assurance sans propbleme (y compris MAIF a priori très peu chere : je te conseille de faire une simu en ligne sur leur site ; pour nous, la MGEN ou la Banque pop nous coutent 17 500€ en assurance (0,18 par tete à 100%) contre 11 500€ à la MAIF (moins de 0,13 par tete pour nous : 0,15 pour moi et 0,09 pour mon amie)...
Pas de frais de dossier si un des deux souscripteurs a moins de 28 ans, pas de frais de remboursement anticipés et modulation de l'échéance possible mais payante pour nous (0,1% du capital restant du donc cher) à la banque pop. Enfin, taux correct puisqu'aujourd'hui, ils m"ont proposé 3,7%. Aucune majoration si délégation d'assurance.
Comme les autres, je conseille la banque pop pour les profs. Dernier détail : pas d'interets intercalaires chez eux : amortissement direct du capital. Donc tu économises au moins 2000€...

D'accord je prends notes de tout cela.
Par contre, faut il aller dans une agence banque populaire ou à la délégation casden?
Merci

pour mapart, comme j'ai plus de 30 ans et que je ne suis plus dans mes trois premières années de titularisation, la casden n'a pas pu me faire son offre"jeuns collègues" à un taux attractif (j'ai pas vérifié combien) donc je suis allé directement en agence banque pop. Ils ont l'habitude de voir des profs et travaillent en collaboration avec la casden de toute manière.

Rebonjour !
savez vous où je peux trouver la notice d'information assurance emprunteur de la MGEN ou à défaut de la CNP sur le net ?

Bonjour à tous.

Je me permets de venir vous demander votre avis car on a signé un compromis de vente et on cherche un bon taux.

J'ai fait une demande à meilleurtaux.com mais comme l'agence qui nous a vendu la maison a pour principal actionnaire le Crédit agricole, j'ai donc pris RDV et on m'a proposé un capé 1% de 2.75% hors assurance pour 157972 Euros empruntés sur 20 ans (plus 17200 de PTZ à 0.76% avec différé de 15 ans), cela me semble excellent, qu'en pensez-vous?

Dois-je préférer du capé 0 ou du fixe?

Ils sont d'accord pour une délégation d'assurance car leur taux avec assurance passe à 3.55 ...

Concernant l'assurance de l'emprunt, étant dans le médical, ai-je droit à MAIF ( mais ma mère est cependant instit)?

Que pensez-vous d'une assurance sur deux têtes à 100% (pour moi) et 50% pour mon épouse?
Cela joue t'il par rapport à deux têtes à 100%?

Profil: 32 ans, marié, deux enfants, femme en congé parental (libre choix d'activité)

Merci de vos réponses.

pour l'assurance, si vous n'avez pas droit à la MAIF, prenez la MACI, c'est exactement la même. d'ailleurs, la MAIF doit la prendre auprès de la MACIF. Sinon, il serait bon de rappeler au CA que selon les termes de la loi Lagarde, ils n'ont pas droit de majorer leur taux en cas de délégation. Ce sera même punissable à compter du 1er septembre.

Merci contiene, c'est bon à savoir!
Cette Lagarde, quelle belle loi ...

Pour une fois que le gouvernement fait quelque chose de pas trop mal... Mais ce n'est pas le lieu pour en discuter !

Une start-up "service gratuit" : ça existe dans ce bas monde ?

Edit : je répondais à un message maintenant supprimé.... A+