Refus du crédit logement au moment de signer l'offre

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Le 06/12/2010 à 16h00 Env. 10 message Angers (49)

Bonjour à tous,

Je suis à la recherche de solution / avis d'experts pour notre cas personnel, voici le récit :

Pour notre projet de construction (budget 235 K€) nous avons fait appel à un courtier afin de trouver le meilleur financement possible en y associant l'obligation d'avoir une socièté de caution pour ce prêt.

4 solutions nous ont été proposées et finalement l'offre CIC a été retenue.

Après notre accord auprès du courtier, nous avons été mis en relation rapidement avec une agence CIC à proximité de notre projet.

Avec la conseillère, nous avons défini les montants des différentes lignes de prêt et nous fait ouvrir les différents comptes, carte, accès web...nous a demandé d'envoyer des courriers pour cloturer nos comptes...ce que nous avons heureusement pas encore fait.

Ensuite, elle nous a demandé les attestations pour la déleguation d'assurances (c à d dire que l'on a signé l'assurance avant même d'avoir l'offre...car elle était nécessaire à l'édition de l'offre de prêt soi-disant)

Tout allait pour le mieux jusque là sauf qu'à notre grande surprise et au moment de signer nos offres de prêt, la conseillère nous a envoyé un email (même pas de coup de fil) pour nous signifier que le crédit logement avait refusé de se porter caution pour manque d'apport et qu'il nous fallait souscrire à une hypothèque (maison) / PPD (terrain)

...alors que nous avions basé notre accord via notre courtier sur une garantie de type "caution" obligatoirement.

Nous avons l'impression d'avoir été mené "en bateau" pour être contraint de signer d'autant qu' au vue de notre profil cf. ci dessous et de notre désir de signer d'ici fin d'année (pour le CI), personne ne nous a indiqué que notre dossier "sentait" l'hypothèque au final...

* Taux d'endettement de 25%
* aucun prêt en cours (prêt conso soldé de 11 000 € pour réduire le taux d'endettement)=> plutot une bonne démarche ?
* Apport de 5000€ (faible pour le CL mais il y a eu le remboursement anticipé d'un prêt conso)

Je n'aurai pas soldé mon pret conso en amont, la situation aurait été la suivante et peut-être aurait-il accepté du coup ?
* Tx d'endettement de 33%
* 1 pret conso
* Apport de 16000 €...

De plus, l'apport aujourd'hui je peux l'obtenir faisant un prêt dans la limite de mon endettement càd 33%...c'est une situation délirante !

Quels sont vos avis sur cette situation ?

Avez-vous déjà constaté cette forme de chantage afin que la banque hypothèque vos biens / projets ?

Quels sont mes moyens d'actions ?

Merci d'avance pour votre attention.

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Titidesbois Picto info

Le 06/12/2010 à 18h05 Env. 10 message Tagnon (8)

Bonjour,

Pour information une caution logement a le même but qu'une hypothèque, seule les frais sont différents.
Je pourrais vous faire le calcul des frais de PPD et d'hypothèque si vous me donnez le montant total du prêt et le montant de l'acquisition.
De toute façon si vous ne remboursez pas votre prêt, la banque par l'intermédiaire d'un organisme qui s'est porté caution ou directement tentera de saisir votre bien pour rembourser sa créance.

Il est possible que le crédit logement ait été refusé pour certains conditions de ressources voir même de santé.
Est que cela poserait un problème s'il fallait prendre un PPD plus une hypothèque?

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tt49460 Picto info

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Le 06/12/2010 à 18h11 Env. 10 message Angers (49)

Titidesbois a écrit:Bonjour,

Pour information une caution logement a le même but qu'une hypothèque, seule les frais sont différents.
Je pourrais vous faire le calcul des frais de PPD et d'hypothèque si vous me donnez le montant total du prêt et le montant de l'acquisition.
De toute façon si vous ne remboursez pas votre prêt, la banque par l'intermédiaire d'un organisme qui s'est porté caution ou directement tentera de saisir votre bien pour rembourser sa créance.

Il est possible que le crédit logement ait été refusé pour certains conditions de ressources voir même de santé.
Est que cela poserait un problème s'il fallait prendre un PPD plus une hypothèque?

Bonjour et merci de votre réponse.

Cependant il y a des différences de taille entre hypothèque et la caution :

* Pour l'hypothèque, la banque peut saisir le bien le mettre aux enchères sans estimer sa réelle valeur juste pour rembourser le montant restant dû, les arangements à l'amiable ne sont pas garantit contractuellement...
* Pour la caution, en cas de vente pas de frais de main levée, il y a une médiation pour trouver des solutions à l'amiable...
il suffit d'avoir le site du crédit logement pour voir qu'il vaut mieux avoir une caution qu'une hypothèque en cas de défaillance...

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tt49460 Picto info

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Le 06/12/2010 à 18h13 Env. 10 message Angers (49)

Le refus est motivé par un manque d'apport ceci étant le taux d'endettement est de 25%. Il est donc possible de faire un prêt de 10 voir 15K€ pour cette apport tout en ne dépassant pas les 33% d'endettement...

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evitelecic Picto info

Le 23/09/2011 à 22h19 Env. 10 message Lyon (69)

Attention, le CIC est une banque qui utilise des procédés malhonnêtes : taux interessant pour harponner le client (selon leurs propre termes !) et ensuite chantage pour lier l'offre de prêt à des engagements sur d'autres services payants (le tout avec des façons de faire vraiment mafieuses)

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