Refus du crédit logement au moment de signer l'offre

Bonjour à tous,

Je suis à la recherche de solution / avis d'experts pour notre cas personnel, voici le récit :

Pour notre projet de construction (budget 235 K€) nous avons fait appel à un courtier afin de trouver le meilleur financement possible en y associant l'obligation d'avoir une socièté de caution pour ce prêt.

4 solutions nous ont été proposées et finalement l'offre CIC a été retenue.

Après notre accord auprès du courtier, nous avons été mis en relation rapidement avec une agence CIC à proximité de notre projet.

Avec la conseillère, nous avons défini les montants des différentes lignes de prêt et nous fait ouvrir les différents comptes, carte, accès web...nous a demandé d'envoyer des courriers pour cloturer nos comptes...ce que nous avons heureusement pas encore fait.

Ensuite, elle nous a demandé les attestations pour la déleguation d'assurances (c à d dire que l'on a signé l'assurance avant même d'avoir l'offre...car elle était nécessaire à l'édition de l'offre de prêt soi-disant)

Tout allait pour le mieux jusque là sauf qu'à notre grande surprise et au moment de signer nos offres de prêt, la conseillère nous a envoyé un email (même pas de coup de fil) pour nous signifier que le crédit logement avait refusé de se porter caution pour manque d'apport et qu'il nous fallait souscrire à une hypothèque (maison) / PPD (terrain) ...alors que nous avions basé notre accord via notre courtier sur une garantie de type "caution" obligatoirement.

Nous avons l'impression d'avoir été mené "en bateau" pour être contraint de signer d'autant qu' au vue de notre profil cf. ci dessous et de notre désir de signer d'ici fin d'année (pour le CI), personne ne nous a indiqué que notre dossier "sentait" l'hypothèque au final...

* Taux d'endettement de 25%
* aucun prêt en cours (prêt conso soldé de 11 000 € pour réduire le taux d'endettement)=> plutot une bonne démarche ?
* Apport de 5000€ (faible pour le CL mais il y a eu le remboursement anticipé d'un prêt conso)

Je n'aurai pas soldé mon pret conso en amont, la situation aurait été la suivante et peut-être aurait-il accepté du coup ?
* Tx d'endettement de 33%
* 1 pret conso
* Apport de 16000 €...

De plus, l'apport aujourd'hui je peux l'obtenir faisant un prêt dans la limite de mon endettement càd 33%...c'est une situation délirante !

Quels sont vos avis sur cette situation ?

Avez-vous déjà constaté cette forme de chantage afin que la banque hypothèque vos biens / projets ?

Quels sont mes moyens d'actions ?

Merci d'avance pour votre attention.