PTZ + et lissage crédit immobilier

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manulb29 Picto info

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Le 21/04/2012 à 12h21 Env. 10 message Finistere

bonjour,

voilà, j'ai fait un emprunt immobilier en fin d'année 2011 incluant un PTZ+ de 10 700 € . la banque m'a proposé 2 lignes de prêt immobilier comprenant un prêt à taux fixe et un autre prêt à taux fixe lissé celui là ! durée remboursement : 25 ans .
mais, je vais recevoir une prime annuelle entreprise assez conséquente : 6000 € environ.
je souhaite connaître la meilleure stratégie à adopter ; selon mes calculs et fonction du contenu échéanciers en ma possession ; le prêt à taux fixe N°1 implique un remboursement du capital TRES FAIBLE ! mais dont le montant changera au terme du PTZ ; soit dans 8 ans.
Question : je souhaite rembourser ce PTZ + au plus vite afin de faire descendre les INTERETS conséquents sur ce prêt N°1 et en réduire la durée d'emprunt de ce prêt !! ?
est ce la meilleure approche svp ? car "tailler" dans ce prêt ou et dans le 2ème prêt lissé implique des FRAIS de remboursement anticipé du montant du capital qui ne peut être inférieur à 10% !! soit prêt : 40 000 € , donc 10% = 4 000 € minimums à placer pour que ce soit accepté .
Pouvez vous me répondre sur la meilleure approche à adopter svp, car je n'ai plus 25 ans

et 25 ans de durée de remboursement sera au delà de ma retraite ...
merci pour vos réponses éclairées

Manu

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Le 21/04/2012 à 14h44 Bloggeur Env. 500 message Orleix (65)

Bonjour,
J'ai la même durée que toi, mais j'ai eu le PTZ ancienne formule (42900€) donc je ne connais pas ce PTZ+, mais ce que je ne comprends pas, c'est pour quelle raisons tu veux rembouser les interrêt du PTZ+ puisqu'il n'y à pas d'intérêt justement.

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manulb29 Picto info

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Le 21/04/2012 à 17h08 Env. 10 message Finistere

re bonjour,

il est vrai que ce n'est pas évident à comprendre les "astuces" des banques !

donc ; je précise un peu plus le contenu des échéanciers :
4 PRÊTS banque dont 2 à taux zéro : PTZ : 10 700 € + prêt bancaire à taux zéro : 5 700 €
NB : les 2 prêts principaux bancaires sont à TAUX FIXE !!
PRÊT LISSÉ : 40 000 € et PRET CLASSIQUE : 45 000 €
et un prêt entreprise EXTERNE à 1% = 15 000 €
PRÊT concerné par ma demande et en "interaction" avec le PTZ :
prêt LISSÉ = 40 000 € et nombre de mensualités = 291
remboursement mensuel fixé : 144.76 € sur la période 96 mois en rapport avec le PTZ de même durée !
dont montant capital versé mensuel = 1.43 € ( 1er mois) à 1.99 € (96ème mois) , dont intérêts versés mensuel = 143.33 € ( 1er mois) à 142.76 € (96ème mois)
soit capital RESTANT DU au 96 ixième mois = 39 838 € ! !

dans le même temps; remboursement du PTZ = 10 700 €
remboursement mensuel fixé : 111.46 € durant 96 mois !

QUESTION : si je verse la somme de 4 012.56 € ( budget envisageable) d'un coup sur le PTZ+ (SOIT 111.46 € X 36 mois) selon mon calcul ET si je soustrais dans le PRÊT LISSÉ : les lignes équivalentes d’intérêts sur 36 mois = 143.14 € x 36 mois = alors j'épargnerais 5153 € d'intérêts et 36 mois !!

Pouvez vous me confirmer cette approche de calcul réaliste et réalisable ? car si je "coupe" dans le PTZ , il n'y aura pas de frais de remboursement anticipé ET pourtant, le prêt LISSÉ A TAUX FIXE sera revu et ré échelonné fonction des intérêts restants sur la période restante , soit : 255 mois

merci pour les réponses éclairées à ce sujet .
manu

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brfou65 Picto info

Le 21/04/2012 à 21h59 Bloggeur Env. 500 message Orleix (65)

Je vais, laisser pour ma par les financiers répondre à ta question, qui semble t-il, est trop complexe pour moi.

Pour ma part, j'ai réalisé un prêt lissé avec le PTZ plus un prêt classique (42900 + 109300) j'ai une mensualité PTZ de 292€ sur 144 mois et une mensualité de prêt classique de 458€ sur 144 mois et ensuite de 750€ sur 156 mois

Dans mon cas le PTZ est compris dans le lissage mais ne comporte pas d'intérêt, seul mon prêt classique en est pourvu, par contre durant les 144 premiers mois je rembourse un peu plus d'intérêt que si je n'avait pas lissé mes prêts.

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