Courtier + conseil

Salut à tous,

Nous commençons notre recherche de prêt, on nous a beaucoup conseillé les courtiers car a priori ceux ci ont des volumes de prêts assez conséquents et peuvent bien négocier les taux.
Lors de mon premier rendez vous, estimation du taux sur

• 30 ans = 3.81%
• 25 ans = entre 3.20 et 3.60%

Je me suis ensuite rendu chez "amalia", un centre d'étude de financement gratuit, le mieux qu'elle puisse me proposer est un prêt de 3.76%.
Je me demande donc si le courtier cherche à m’appâter (sachant que je ne le réglerai pas avant obtention d'un prêt) ou bien si il est très efficace. Autre chose, je souhaite passer par une assurance Hors banque (taux banque 0.29%) alors que j'ai trouvé une assurance a 0.13% selon vous cela va poser un problème ?
Le courtier m'à dit que non, Amalia m'à dit qu'il n'auront aucun prêt si "j'externalise" l'assurance car les banque font de la marge dessus.
Alors tout simplement :
Quel sont les pièges à éviter, quels conseils auriez vous à me donner
Merci d'avance.