Credit sur 20 ans : est-ce un bon taux ?

3.10 % sur 20 ans est un beau taux selon moi, ça dépend aussi de ta région.

Néanmoins, je te conseille de demander un montage différent de ton prêt.

70 k€ sur 10 ans (tu auras un taux aux environs de 2.55 %)
130 k€ sur 20 ans

On peut aussi financer + sur 10 ans si tu as une échéance de prêt située entre 1200-1300 € / mois.

A noter qu'au bout de 10 ans, tu économises sur l'assurance du prêt :

Avec 0.22 % sur chaque tête :

Ex1) 200 ke sur 20 ans = 73 € par mois d'assurances

240 mois x 73 = 17.520 € = cout assurances pour vous 2

Ex2) 70 ke sur 10 ans = 25 € par mois, soit 120 mois x 25 = 3000 €

130 ke sur 20 ans = 47 € par mois, soit 240 mois x 47 = 11.280 €

Cout total d'assurances = 14.280 €

Soit une économie de 3240 € sur l'assurances avec ce montage,

sans compter l'économie sur les intérêts du au taux attractif sur la partie 10 ans ;)

Quelle banque te propose un montage de la sorte ? C'est préhistorique

Concernant les taux, ils ont déja augmenté au 1er Aout dans pas mal d'établissements.

Merci pour ta réponse

c'est le groupe CIC (CIC et CM)

je suis OK avec toi, avoir 2 lignes de credit c'est mieux et je vais voir avec eux pour cela

Attention au lissage aussi avec 2 taux, les intérêts du second sont méchants pendant 10a...

Les intérêts du second sont méchants pendant 10 ans ?

Je ne vois pas ce que tu veux dire... Développe stp


Si le montage est bien fait, tu paies 100 % du prêt court (capital + intérêts)

Et tu paies AU MOINS les intérêts du second. Idéalement tu paies une partie de capital pour commencer l'amortissement.

Pas de soucis pour m'expliquer.
Si c'est un lissage, tu vas payer la même mensualité pendant toute la durée du crédit.
Donc pendant le premier crédit, tu vas payer une mensualité avec beaucoup du capital du premier, peu d'intérêts sur le premier, mais quasi que des intérêts sur le second. Une fois ce crédit remboursé, tu rembourseras le capital du second avec des intérêts. Donc, à comparer avec un seul prêt à taux fixe égal au lissage des 2...

La seule chose à comparer, c'est le cout total du crédit.

"Une fois ce crédit remboursé, tu rembourseras le capital du second avec des intérêts."

Je me permets de te dire que c'est faux.

Si tu paies au moins les intérêts du prêt long + une partie de capital, le cas que tu évoque ne se produit pas !

Dans ton exemple, tu me parles des banques qui font mal leur boulot et mettent en place un amortissement négatif.

J'avais occulté ce cas de figure, considérant que mes confrères font bien leur job ^^ (tu as raison ce n'est pas toujours le cas )

Mais je peux te démontration 10 fois sur 10 que le lissage permet un cout de prêt plus faible !

JonathanT a écrit:

"Une fois ce crédit remboursé, tu rembourseras le capital du second avec des intérêts."

Je me permets de te dire que c'est faux.

Si tu paies au moins les intérêts du prêt long + une partie de capital, le cas que tu évoque ne se produit pas !

Dans ton exemple, tu me parles des banques qui font mal leur boulot et mettent en place un amortissement négatif.

J'avais occulté ce cas de figure, considérant que mes confrères font bien leur job ^^ (tu as raison ce n'est pas toujours le cas )

Mais je peux te démontration 10 fois sur 10 que le lissage permet un cout de prêt plus faible !

à Taux fixe équivalent? ça m'intéresse parce que je ne suis pas de la partie, et ça permet de savoir le moment venu si négociation il y a

A taux fixe équivalent ?

Je suis pas sur de te comprendre là.

JonathanT a écrit:

A taux fixe équivalent ?

Je suis pas sur de te comprendre là.

Eh bien, si tu as 2 taux, un à 2.2 sur 10a et un à 2.6 sur 20a, ça te fais un taux lissé fixe à 2.4 par ex...

ça ne fait pas 2,4 %, mais là n'est pas la question, j'ai compris ce que tu voulais dire.

On ne peut pas faire de comparaison à "taux équivalent" puisque l'un des principes du lissage est de faire baisser le taux moyen ! Grâce à la combinaise d'un prêt plus court, donc moins cher !

En effet, si avec un lissage, tu as un 2,5 % de taux moyen, ton prêt s'amortira moins vite qu'un 2,5 % sans lissage (à vérifier si il y a un gros écart, ça ne doit pas être flagrant si le montage est bien fait).

Mais tu n'obtiendras jamais un tel taux sur 20 ans.

Quoi qu'il en soit, même si tu chopes un 2,5 % sur 20 ans (sans lissage) avec une négo du feu de Dieu, tu ne réaliseras pas l'économie sur le cout d'assurances que j'ai démontré dans mon 1er message.

Oui, c'est vrai que concernant l'assurance on ne pourra pas être gagnant.
Merci pour les infos en tout cas ;)