Pret bancaire

Ce matin au credit mutuel je viens d avoir sur 20 ans un taux de 3.9% hors ass et sans delegation
- sans frais sur remboursement anticipe;
- frais de dossier de 400e (370e + 30e pour le timbre fiscal)
- echeance modulable (a reconfirmer pour l'assiette +/- xx % par an des ma xx année)

Pourquoi certains ont des delegation d'assurance et pas d'autres (comme moi) ?
Faut il mettre la pression sur le CM ou alors si personne ne cede resilier a la date anniversaire et prendre une autre assurance ?

Qu'est ce que vaut leur assurance interne ?

QQn connait les frais en plus chez april style frais de dossier, frais d'echeance ? C'est le CM qui m'a sorti sur son PC un tableau comparatif avec les points faibles et points forts des assurances !

Leur asusrance interne est meilleure que chez April ou Cardif ; ils couvrent des risques comme les pb de dos, les dépressions nerveuses, ... alors que les autres non.
Mais leur assurance aussi est négociable ; je leur ai amené un devis Cardif et comme par hasard le cout a été presque divisé par deux ; c'est le tarif "anti-concurrence" ...

Merci Kiki, je vais relire le contrat que m'a envoyé April sur mon email, histoire de savoir quelles sont les conditions , comme ca je verrais bien si le CM s'aligne.

Entre April, Cardif, AIG ... quelles sont les grandes differences ?
delais de carence, les 90j , periode de couverture ?
Est ce vrai que le taux de depart est un tx d'appel et apres il varie ?

Un peu les mêmes questions que Wassou, actuellement nous avons deux offres sensiblement équivalentes sur 20 ans (0,1% d'écart) par contre l'une avec assurance april , peu chère mais pour moi inconnue et l'autre avec assurance MGEN (mutuelle éducation nationale) connue et très sûre.
April est -elle suffisament fiable et solide pout tenter de gagner 1% ou celà ne vaut-il pas la peine ??
Si quelqu'un connait bien april, merci pour vos réponses positives ou négatives.

Désolé lire "gagner 0,1% et pas 1% " !!!!!

bonjours,
moi j ai pris l assurance april car ils etaient moins cheres que la banque.
environ 1000e d economie pour les memes pourcentage.
mais contrairement a ce que j ai pu lire ,il couvre la maladie du dos.

kiki a écrit:

Leur asusrance interne est meilleure que chez April ou Cardif ; ils couvrent des risques comme les pb de dos, les dépressions nerveuses, ... alors que les autres non.
Mais leur assurance aussi est négociable ; je leur ai amené un devis Cardif et comme par hasard le cout a été presque divisé par deux ; c'est le tarif "anti-concurrence" ...

Kiki,
J'ai souscrit mon pret au crédit Mut, et pour l'assurance j'ai du bataillé ferme pour obtenir la délégation.
Ma conseillère m'a vanté les mérites de leur assurance, m'a aussi dit que April ne couvrait pas les problème de dos et de dépression.
Après quoi elle a bien voulu baisser le cout de l'assurance ( qui restait cependant sans commune mesure avec un April ou un Cardif, AIG, SwissLife, ...).
J'ai qd même malgrès ces remarques contacté un courtier car l'ADIL m'a dit qu'il y avait moyen de passer par délégation, et que vu notre profil d'emprunteur, ça serait surement interessant. Le meilleur produit du courtier c'était April.
Alors je lui ai rétorqué que leur assurance qui ne couvrent pas les pb de dos et de dépression, j'en voulais pas.
Tout cela était totalement faux.

April s'avere etre un très bon produit à condition que votre profil rentre dans leur critères : Le top étant ( jeunes et non fumeur )
Allez faire un tour sur Assurnews :
http://www.assurnews.com/guide_produits2_synoptique?ss_ss_theme=21

Herbert a écrit:

Ma conseillère m'a vanté les mérites de leur assurance, m'a aussi dit que April ne couvrait pas les problème de dos et de dépression.[...]
J'ai qd même malgrès ces remarques contacté un courtier car l'ADIL m'a dit qu'il y avait moyen de passer par délégation, et que vu notre profil d'emprunteur, ça serait surement interessant. Le meilleur produit du courtier c'était April.
Alors je lui ai rétorqué que leur assurance qui ne couvrent pas les pb de dos et de dépression, j'en voulais pas.
Tout cela était totalement faux.

Moralité, toujours lire les contrats dont voici quelques extraits http://www.forumconstruire.com/construire/topic-2849.php&postdays=0&postorder=asc&start=0

Gueux a écrit:

Moralité, toujours lire les contrats dont voici quelques extraits http://www.forumconstruire.com/construire/topic-2849.php&postdays=0&postorder=asc&start=0

Exactement !

Parce que moi, à l'époque, j'étais bien remonté contre les April, Cardiff, etc ...
A cause de ma conseillère , qui m'a raconté tout le "tra la la", sur des soit disant mauvaises garanties ( dos, dépressions, ... ).
Je me suis laissé embobiner.

J'ai changer d'avis depuis...

Oui mais moi mon mari a 43 ans, donc pour moi c'était intéressant mais pas pour lui. Donc la moyenne des deux a fait que ça nous coute environ 200 Euros de plus sur 12 ans et pas mal de tracasseries administratives en moins...

kiki a écrit:

Oui mais moi mon mari a 43 ans, donc pour moi c'était intéressant mais pas pour lui. Donc la moyenne des deux a fait que ça nous coute environ 200 Euros de plus sur 12 ans et pas mal de tracasseries administratives en moins...

Oui, c'est vrai que April s'avere super-interessant uniquement si on a un bon profil ( cad présentant, potentiellement un minimum de risque ).

Chez APRIL, 2.90 € de frais à chaque paiement. Il vaut mieux éviter de mensualiser car cela représenterait 34.8€ de plus par an.