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Courtier dans le 56

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Bloggeur Env. 2000 message Lorient (56)
Bonjour !

Nous avons contacté un 1er courtier il y a un mois, dont le nom nous avait été donné par un constructeur. Devant son immobilisme, j'en ai trouvé un autre, grâce à un article de journal découpé il y a qqs semaines.

Ce Monsieur vient nous voir chez nous mercredi soir, il est commissionné par les banques, donc nous ne le payons pas directement.

je vous tiens au courant de la suite, ça peut être intéressant pour tous les gens du secteur ! (Morbihan et sud Finistère)
Quéven (56)
Constructeur Ty Breiz - emménagé depuis le 01/06/07
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Env. 5000 message
Salut,

T'es tu procuré le hors série de Que Choisir du mois de juillet qui traite, en partie, de ce sujet ?

Tiens nous au courant des propositions qu'il te fera.
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Bloggeur Env. 2000 message Lorient (56)
mais ça m'intéresse, effectivement !

Dès que mon ptit lou est réveillé, je le colle dans la poussette et on va l'acheter !

Merci Wink

et bien sûr, je vous tiens au courant
Quéven (56)
Constructeur Ty Breiz - emménagé depuis le 01/06/07
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Bloggeur Env. 2000 message Lorient (56)
Le courtier nous a obtenu un rdv à la Société Générale, intéressante au niveau des taux de prêt et des assurances, car mon mari est fonctionnaire de l'EN.

Voici donc ses propositions :

Soit tout fixe

59 962 € sur 7 ans à 3 % HA
+
86 038 € sur 15 ans à 3,55 % HA


Soit variable + fixe

61 165 € sur 7 ans à 2,55 % HA (TV)
+
84 835 € sur 15 ans à 3,55 % HA (TF)


Assurance : 0,20 % par personne (BFM)


et Prêt relais :

57 000 € sur 24 mois au pire
à 3,35 % HA

On rembourserait pdt la contruction l'assurance du prêt relais, mais les intérêts, on les rembourserait à la fin du prêt relais uniquement.


Frais de dossier : 500 €


Hypothèque : caution Crédit Logement

On verse 2994 €

A ce niveau là, tout n'est pas encore très clair pour moi, je vois avec mon mari s'il a tout compris, et je vous donne la suite ! Unsure


Pas de pénalités de remboursement anticipé sur taux variable, taux de pénalité négociable sur taux fixe.

Là où y'a un autre truc que j'ai pas compris, c'est le taux AC, comment il est calculé ? parce que c'est pas 3,55 + 0,30 (3,85) si on prend 150 mais 4,15 % Huh c'est pas très clair non plus, cette histoire ...

je vais chercher sur le site, j'aurai peut-être la réponse Smile


Enfin voilà où on en est aujourd'hui ! Rolleyes
Quéven (56)
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Env. 5000 message
Salut,

Tu te poserais bien moins de questions si tu raisonnais en coûts de crédit et coûts d'assurance plutôt qu'en taux. Je te recommande vivement de te méfier de ce genre de montage à plusieurs taux qui n'a d'interret que d'embrouiller le client.
Le taux variable est-il capé ?
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Bloggeur Env. 2000 message Lorient (56)
le taux variable est capé + 1 / -1

je n'ai pas trouvé la réponse à ma question concernant le taux hors assurance et assurance comprise.

Peux-tu m'expliquer plus précisément ce que tu entends par coût de crédit et coût d'assurance ?

merci !
Quéven (56)
Constructeur Ty Breiz - emménagé depuis le 01/06/07
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Bloggeur Env. 2000 message Lorient (56)
coût des intérêts et de l'assurance

formule Duo fixe : 47 036 €

formule Duo fixe + variable :
45 618 € hors variation
48 720 € hypothèse la + pessimiste

prêt unique sur 15 ans : 50 402 €


par contre :

crédit logement

2994 € formule Duo
2540 € formule prêt unique


Dieu ce que c'est compliqué ! Huh Wink
Quéven (56)
Constructeur Ty Breiz - emménagé depuis le 01/06/07
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Env. 5000 message
Patty56 a écrit:je n'ai pas trouvé la réponse à ma question concernant le taux hors assurance et assurance comprise.

Je ne suis pas en mesure de te donner une réponse sur ce point. Quel en est d'ailleurs l'intérêt ?

Patty56 a écrit:Peux-tu m'expliquer plus précisément ce que tu entends par coût de crédit et coût d'assurance ?

C'est tout simplement la somme TOTALE que tu vas débourser.
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Env. 5000 message
Patty56 a écrit:coût des intérêts et de l'assurance

formule Duo fixe : 47 036 €

formule Duo fixe + variable :
45 618 € hors variation
48 720 € hypothèse la + pessimiste

prêt unique sur 15 ans : 50 402 €


par contre :

crédit logement

2994 € formule Duo
2540 € formule prêt unique


Dieu ce que c'est compliqué ! Huh Wink

N'oublie pas les frais de dossier.
Messages : Env. 5000

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Bloggeur Env. 2000 message Lorient (56)
frais de dossier : 500 E


On a pris rdv à la BPBA, notre banque, pour voir ce qu'ils nous proposent, sur cette base.

les renseignements dont on dispose chez eux pour l'instant, c'est :

taux HA fixe sur 15 ans : 3,65

Assurance MGEN 0,22 par personne

Caution Casden (achat de parts sociales - pas de frais d'hypothèque)

0 E de frais de dossier


le souci, c'est que la MGEN est dans ce cas également la sécu et la mutuelle de mon mari (c'est le cas en ce moment) et que c'est un % de son salaire. Or ça commence à peser lourd Huh et son salaire augmente par l'ancienneté et les échelons ... la sécu "normale" + une mutuelle autre lui reviendrait moins cher.

Et si on veut une autre assurance que la MGEN à la BPBA, ils prennent des "frais de délégation". On ne sait pas de combien ...

Donc on les voit vendredi prochain, et on va comparer les 2 propositions ! Smile
Quéven (56)
Constructeur Ty Breiz - emménagé depuis le 01/06/07
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Bloggeur Env. 2000 message Lorient (56)
j'ai mon explication !!!

bon, je suis sûre que 99,9 % des gens vont dire "bah oui, évidemment !" mais on a le droit de faire partie des 0,1 % d'ignorants, hein ! Laugh

alors voilà : 0,20 c'est pour 50 %

donc 0,20 x 3 = 0,60 = 150 %

et voilà pourquoi ça fait 4,15 !

je dormirai moins bête ce soir ! Wink
Quéven (56)
Constructeur Ty Breiz - emménagé depuis le 01/06/07
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Bloggeur Env. 2000 message Lorient (56)
Rdv à la BPBA ce matin :

Tout en fixe, une partie sur 7 ans, une sur 15 ans. Taux un poil + élevé (3 et 3,7) mais moins de frais.

Et côté assurance, pour eux, 22 % (MGEN) à 150 % ça fait 33 % ... ce n'est pas du tout le même mode de calcul que la Société Générale ! Huh

pas de frais d'hypothèque, car caution CASDEN
frais de dossier 500 E, identique, mais Verifimmo est inclu dedans (pas 195 E à payer en +)

Prêt relais moins cher

Au final, à coût global, la BPBA serait plus avantageuse. Smile

Autres avantages :

- proposition de prêt valable 6 mois, contre 3 à la SG
- on ne paye pas d'assurance avant le déblocage du prêt, même si on signe en septembre, et qu'on débloque en mars ...

Selon le directeur de l'agence, les taux devraient baisser un chouilla en septembre, il nous conseille de retourner le voir dans 1 mois.

En fait, si on n'a pas à changer de banque, ça nous arrangerait plutôt ... celle ci est à 5 mn à pieds de chez nous, l'autre dans une commune voisine ...

Voilà, c'était les nouvelles financières de l'Ouest ! Wink
Quéven (56)
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