Courtier dans le 56

Salut,

T'es tu procuré le hors série de Que Choisir du mois de juillet qui traite, en partie, de ce sujet ?

Tiens nous au courant des propositions qu'il te fera.

mais ça m'intéresse, effectivement !

Dès que mon ptit lou est réveillé, je le colle dans la poussette et on va l'acheter !

Merci

et bien sûr, je vous tiens au courant

Le courtier nous a obtenu un rdv à la Société Générale, intéressante au niveau des taux de prêt et des assurances, car mon mari est fonctionnaire de l'EN.

Voici donc ses propositions :

Soit tout fixe

59 962 € sur 7 ans à 3 % HA
+
86 038 € sur 15 ans à 3,55 % HA


Soit variable + fixe

61 165 € sur 7 ans à 2,55 % HA (TV)
+
84 835 € sur 15 ans à 3,55 % HA (TF)


Assurance : 0,20 % par personne (BFM)


et Prêt relais :

57 000 € sur 24 mois au pire
à 3,35 % HA

On rembourserait pdt la contruction l'assurance du prêt relais, mais les intérêts, on les rembourserait à la fin du prêt relais uniquement.


Frais de dossier : 500 €


Hypothèque : caution Crédit Logement

On verse 2994 €

A ce niveau là, tout n'est pas encore très clair pour moi, je vois avec mon mari s'il a tout compris, et je vous donne la suite !


Pas de pénalités de remboursement anticipé sur taux variable, taux de pénalité négociable sur taux fixe.

Là où y'a un autre truc que j'ai pas compris, c'est le taux AC, comment il est calculé ? parce que c'est pas 3,55 + 0,30 (3,85) si on prend 150 mais 4,15 % c'est pas très clair non plus, cette histoire ...

je vais chercher sur le site, j'aurai peut-être la réponse


Enfin voilà où on en est aujourd'hui !

Salut,

Tu te poserais bien moins de questions si tu raisonnais en coûts de crédit et coûts d'assurance plutôt qu'en taux. Je te recommande vivement de te méfier de ce genre de montage à plusieurs taux qui n'a d'interret que d'embrouiller le client.
Le taux variable est-il capé ?

le taux variable est capé + 1 / -1

je n'ai pas trouvé la réponse à ma question concernant le taux hors assurance et assurance comprise.

Peux-tu m'expliquer plus précisément ce que tu entends par coût de crédit et coût d'assurance ?

merci !

coût des intérêts et de l'assurance

formule Duo fixe : 47 036 €

formule Duo fixe + variable :
45 618 € hors variation
48 720 € hypothèse la + pessimiste

prêt unique sur 15 ans : 50 402 €


par contre :

crédit logement

2994 € formule Duo
2540 € formule prêt unique


Dieu ce que c'est compliqué !

Patty56 a écrit:

je n'ai pas trouvé la réponse à ma question concernant le taux hors assurance et assurance comprise.

Je ne suis pas en mesure de te donner une réponse sur ce point. Quel en est d'ailleurs l'intérêt ?

Patty56 a écrit:

Peux-tu m'expliquer plus précisément ce que tu entends par coût de crédit et coût d'assurance ?

C'est tout simplement la somme TOTALE que tu vas débourser.

Patty56 a écrit:

coût des intérêts et de l'assurance

formule Duo fixe : 47 036 €

formule Duo fixe + variable :
45 618 € hors variation
48 720 € hypothèse la + pessimiste

prêt unique sur 15 ans : 50 402 €


par contre :

crédit logement

2994 € formule Duo
2540 € formule prêt unique


Dieu ce que c'est compliqué !

N'oublie pas les frais de dossier.

frais de dossier : 500 E


On a pris rdv à la BPBA, notre banque, pour voir ce qu'ils nous proposent, sur cette base.

les renseignements dont on dispose chez eux pour l'instant, c'est :

taux HA fixe sur 15 ans : 3,65

Assurance MGEN 0,22 par personne

Caution Casden (achat de parts sociales - pas de frais d'hypothèque)

0 E de frais de dossier


le souci, c'est que la MGEN est dans ce cas également la sécu et la mutuelle de mon mari (c'est le cas en ce moment) et que c'est un % de son salaire. Or ça commence à peser lourd et son salaire augmente par l'ancienneté et les échelons ... la sécu "normale" + une mutuelle autre lui reviendrait moins cher.

Et si on veut une autre assurance que la MGEN à la BPBA, ils prennent des "frais de délégation". On ne sait pas de combien ...

Donc on les voit vendredi prochain, et on va comparer les 2 propositions !

j'ai mon explication !!!

bon, je suis sûre que 99,9 % des gens vont dire "bah oui, évidemment !" mais on a le droit de faire partie des 0,1 % d'ignorants, hein !

alors voilà : 0,20 c'est pour 50 %

donc 0,20 x 3 = 0,60 = 150 %

et voilà pourquoi ça fait 4,15 !

je dormirai moins bête ce soir !

Rdv à la BPBA ce matin :

Tout en fixe, une partie sur 7 ans, une sur 15 ans. Taux un poil + élevé (3 et 3,7) mais moins de frais.

Et côté assurance, pour eux, 22 % (MGEN) à 150 % ça fait 33 % ... ce n'est pas du tout le même mode de calcul que la Société Générale !

pas de frais d'hypothèque, car caution CASDEN
frais de dossier 500 E, identique, mais Verifimmo est inclu dedans (pas 195 E à payer en +)

Prêt relais moins cher

Au final, à coût global, la BPBA serait plus avantageuse.

Autres avantages :

- proposition de prêt valable 6 mois, contre 3 à la SG
- on ne paye pas d'assurance avant le déblocage du prêt, même si on signe en septembre, et qu'on débloque en mars ...

Selon le directeur de l'agence, les taux devraient baisser un chouilla en septembre, il nous conseille de retourner le voir dans 1 mois.

En fait, si on n'a pas à changer de banque, ça nous arrangerait plutôt ... celle ci est à 5 mn à pieds de chez nous, l'autre dans une commune voisine ...

Voilà, c'était les nouvelles financières de l'Ouest !