Conseil pour financer un 2eme achat

Nous sommes dans un cas similaire et avons fait le choix suivant :
- on continue à rembourser le prêt existant et donc à amortir un maximum de capital jusqu'au déménagement.
- on fait un prêt séparé pour le terrain que l'on rembourse en plus.
- on a fait un pret classique pour financer la construction sur lequel on ne paye que les intérêts et pas de capital car sinon on sera trop endettés
- on a fait un prêt relais que l'on remboursera intégralement (capital + intérêts + assurance) à la vente de notre maison actuelle pour compléter le financement de la construction.

Selon mes calculs, c'est ce qui nous coutait le moins cher en frais intercalaires.
Notre apport personnel a servi à financer une partie du terrain.

Nous aussi dans le même cas :
- on continue à rembourser nos prêts actuels jusqu'à la vente de la maison actuelle
- on fait un prêt relais pour couvrir la part du solde de la vente que l'on veut consacrer à la construction (en fait on a gardé une marge sur les estimations faites et si finalement on vend au prix estimé, on pourra avoir des sous pour les premiers aménagements)
- on fait un prêt principal pour le reste.

C'est sûr que question intérêts intercalaires c'est moins avantageux que kiki.

L'inconvénient de solder les prêts de la maison actuelle maintenant c'est que tu le fais au CRD d'aujourd'hui avec des pénalités sur le CRD d'aujourd'hui. Si tu le fais plus tard, tu continue à rembourser et donc à diminuer ton CRD et donc tes pénalités.
L'avantage de le faire c'est que tu peux suporter plus facilement le coût des intérêts intercalaires puisque tu ne rembourse plus rien, et si c'est trop facile, tu peux éventuellement mettre de coté la somme que tu consacrais au remboursement avant histoire d'augmenter ton apport. Et là même si tu as payé des pénalités sur un capital plus élevé tu met de coté ce que tu aurais remboursé en CRD mais aussi ce que tu aurais payé en intérêts.
Le mieux : un bon tableau excel pour comparer les situations.

Merci pour vos infos.

Si je comprend bien, il faut jongler avec 2 choses:
- La période durant laquelle on rembourse 2 prêts en simultané
- La pénalité de remboursement anticipé.

Si avec mon scénario, je réussi à négocier une suppression pure et simple des 3% de pénalité, mon scénario devient alors tout à fait interessant alors?

Petite précision:

Si je comprend
- bien le cas de KIKI, la valeur de son ancizenne habitation est inférieure au montant de la construction de la nouvelle. D'ou le prêt + le prêt relais.

Si c'est le cas, le mieuns est différent:
la valeur de ma maison actuelle est supérieure au côut de la construction en elle même.

Si je procède avec mon scénario, j'obtiens les avantages suivants:
- dès l'achat du terrain, je me met à payer mes mensualités définitives sans passer par une période difficile.
- à l'issu de mon prêt relais, avec la différences entre le prix de la construction et le prix de ma vente, je peux rembourses les côuts de mon prêt relais et dégager une petite somme pour mes premiers achats

Exact. En fait le prêt relais se base sur la valeur résiduelle de la maison qui est inférieure à ma construction sans le terrain.

Dans ton cas 2 options : tu payes tes aménagements suplémentaires avec le delta ou sinon tu peux rembourser par anticpation une partie du pret du terrain (tous mes prets sont sans pénalités pour remboursement anticipé).

A+,

Hello,

Je ne vois pas la différence entre l'emprunt de kiki et celui d'agnes.
Si une âme charitable pouvait m'expliquer, merci

Bonjour,

Le fait d'avoir fait plusieurs prets me permet de rembourser directement la mensualité définitive pour certains (ancienne maison + terrain par ex.) et donc de commencer à rembourser du capital tout de suite, et de ne payer des intercalaires que sur le pret relais et le pret principal.
Dans le cas d'Agnes, elle paie des intercalaires sur l'ensemble de ses nouveaux prets.

grrrrrrrrrr, là je viens de passer de châtain clair à blonde platine!
Je comprends toujours pas!


On vient d'acheter notre terrain avec notre apport personnel (car terrain pas cher).
On rembourse en ce moment 585/mois (crd = 47000) pour notre appart estimé à 75000.
On compte passer par un prêt relais et faire un prêt immobilier des 170000.

Ben j'arrive pas à appliquer vos 2 méthodes à mon cas!
Rien qu'avec les données que je te donne, tu peux essayer de m'expliquer ?

Merci

J'ai financé mon achat terrain + maison avec plusieurs prets :
- le pret relais qui a généré des prets intercalaires durant la durée de la construction ; je n'ai rien payé durant la construction et j'ai tout payé à la revente de mon ancienne maison.
Pendant la durée de la construction, j'ai continué à payer le crédit de mon ancienne maison (l'équivalent de tes 585 Euros/mois) où j'amortissais du capital.
- un pret principal qui a servi pour la différence entre le prix de vente de la maison - le reste à payer et le montant de la nouvelle maison ; pour ce pret, j'ai payé les intérets intercalaires durant toute la durée de la copnstruction (mais pas de capital pour que les mensualités soient moins importantes) et dont le montant augmentait au fur et à mesure des déblocages.
- un pret personnel qui a servi à payer le terrain en complément de mon apport. Pour ce pret, j'ai commencé à payer les mensualités définitives dès le premier mois puisque mon taux d'endettement le permettait.

donc en résumé pendant la construction je payais :
- mon ancien crédit
- le crédit du terrain
- les intérets intercalaires du pret principal
Sur ces deux premiers crédits, j'amortissais du capital tous les mois au lieu de payer uniquement des intérets.
Agnès elle n'avait fait qu'un seul crédit pour le terrain et la maison et donc elle n'amortissait pas de capital durant sa construction.
Dans ton cas, comme tu as déjà payé le terrain, il faudrait que tu fasses 2 crédits pour financer la maison, un dont tu payes les mensualités en intégralité tout de suite (à concurrence des fameux 30% d'endettement), un autre que tu ne commencerais à rembourser qu'une fois dans la maison.
La condition de ce genre de montage est d'avoir des revenus suffisants pour avoir un reste à vivre suffisant malgré tous ces crédits à payer tous les mois pendant la construction.
Ai-je été claire cette fois ci ?

Merci kiki d'avoir pris le temps de me répondre.
J'ai la tête vide en ce moment! Je suis sûre que c'est ma puce qui profite des tétées pour me piquer des neurones.
C'est bon, ce coup-ci j'ai compris comment marchent vos prêts! Ouf!
Encore merci et a+