Assurance emprunt

légal par forcement, difficile a contourner ... plutôt.

Un chantage classique
Comme il est illégal de refuser une délégation d'assurance, les banques se rattrapent autrement...
Essayez de négocier sur autre chose. Par exemple acceptez la domiciliation d'un salaire et l'assurance habitation (que, bien entendu, vous pourrez résilier l'année d'après si vous le souhaitez)

bonne journée

Merci du conseil! J'ai peut-être été un peu brutal en parlant de la loi murcef!! Je crois qu'on va s'appeler parce que les échanges de mails... ça va dérailler.

pourquoi elle te l'a écrit par email ce que tu es entrain de dire ????

Mot pour mot :

Citation:

MAIS DEMANDEZ DONC LES CONDITIONS GENERALES DU CONTRAT

AFIN DE VERIFIER LE DETAIL DES GARANTIES ET AUSSI DES EXCLUSIONS

Je vous ferai remarquer les defaillances du contrat APRIL



(SANS ASS au CA, je ne peux pas vous appliquer les meme conditions)

Si la banque demande les conditions générales et donc les exclusions, c'est pour voir si pour le même tarif ou moins, elle peut s'aligner (c'est une demande classique aussi)
Dans le cas où, pour les mêmes garanties, la banque propose moins cher, elle refusera la délégation.

A mon humble avis, vous êtes tranquiles : April propose d'excellents contrats
La filiale assurance du CA est Pacifica il me semble non?

Je te conseille de faire exactement la même chose qu'elle de ton côté! Demande lui les CG et fais les comparer à la conseillère April...
Chacun son métier: la banque pour les sous; April pour vous protéger

Ce que la banque entend par "mêmes conditions" c'est une variation sur le TEG.

cdt

Citation:

Chacun son métier: la banque pour les sous; April pour vous protéger

Alors là je suis bien d'accord!! D'un autre côté, elle m'avait parlé d'un dédommagement pour le mal de dos sans hospitalisation (dont ils sont fiers) mais qui ne figure pas dans les conditions générales qu'elle m'a envoyé! Alors que c'est une option chez APRIL et ils ne me l'ont pas ajouté! J'ai déjà envoyé envoyer les Conditions Générales à APRIL pour calquer le contrat du CA.

Bonjour

Pour faire simple, au depart je suis passé par un courtier tres connu, monté un dossier chez CE en toute confiance
aprés une brouille avec CE, on decide de faire le tour des banques et la surprise, pour le meme dossier, on economise presque 50 000E !
a mensualité egale, moins d'ass donc plus de remboursement ...

1/ avez vous fait le tour des banques ? comparez les offres taux credit + assurance

2/ au passage on a decouvert le systeme de prevoyance (on est encore en phase de proposition entre differentes banques)
en gros sur deux tetes vous partagez 100% en assurance et vous prenez une assurance vie (prevoyance) pour combler le montant manquant (50/50)
attention cette assurance vie n'est pas un placement
on paye pour toucher un capital defini en cas de ...
et la prevoyance coute pas plus cher
(15E/mois pour 100 000E dans notre cas pour le moment)

en chiffre
credit 100 000
ass Mr 50% donc 50 000
ass Mme 50% donc 50 000
prevoyance 50 000 sur les deux tetes
si Mr decede Mme touche 50 000 et ass rembourse 50 000 du pret
si M et Mme decedent ass paye 50 000 + 50 000 donc pret terminé et 50 000 pour les enfants
l'ideal etant de pas mourrir

Le problème est bien là! Comparer des contrats d'assurance... rien de plus galère!
L'idée du 50/50 avec prévoyance est bien vu! Le problème maintenant c'est le temps car PTZ doublé av le 30/06.
Au pire, on renégociera plus tard... c'est que je me dis!
Merci du tuyau en tout cas.

fucce a écrit:

D'un autre côté, elle m'avait parlé d'un dédommagement pour le mal de dos sans hospitalisation (dont ils sont fiers) mais qui ne figure pas dans les conditions générales qu'elle m'a envoyé! Alors que c'est une option chez APRIL et ils ne me l'ont pas ajouté!

Broutille...
Un mal de dos va-t-il t'empêcher de rembourser ton emprunt ?
Si suite à un accident, des maux de dos t'empêchent de travailler --> ITT
Si la cause est organique, attention à la carence (délais d'attente) et à ta déclaration d'état de santé vs tes antécédents médicaux....

La banque ne peut pas faire du forcing sur une option (qui ne figure nulle part...comme c'est étrange ....)

petite anecdote:
Notre banquier a, bien évidement, voulu que l'on prenne l'assurance chez eux. Hors de question pour nous!
Donc nous voilà partis, M. le banquier et moi, à confronter nos contrats... La situation le confirme: il est banquier et n'y connait rien en assurances!
A court d'arguments, il me balance qu'avec son contrat, nous serons garantis en cas d'accidents de spéléologie ou de deltaplane
(c'est la seule différence que nous avions entre les 2 CG)
Je suis restée bouche bée, puis lui ais demandé s'il plaisantait.... Il a capitulé.

a+

Etant banquier, je peux repondre a tes interrogations, c 'est legal de changer le taux; la banque applique ce qu'elle veut et comme préciser auparavant, faut bien se rattrapper sur autre chose... de plus sache que ton taux peut meme evoluer entre ta demande de pret et ton offre de pret definitive. C'est dégueulasse certes, mais c'est la LOI.
De plus pour ton contrat April, apparrement, il franchement plus que leger niveau garantie, mais si certes il es moins cher.
Verifie par exemple le niveau d'incapacité chez eux c'est 66% alors que la majorite vers 33% et verifie les exclusions.

Re

Attention aux prévoyances décès: vérifiez à quel âge le contrat s'arrête de lui-même (si tel est le cas)
Il faut donc bien calculer son coup entre la fin du crédit et la durée de vie de la prévoyance

Quant au PTZ doublé: cette offre est valable à long terme.
Mais:
Jusqu'au 30/06/2010 --> revenu fiscal de référence 2009
Au 1er/07/2010 --> déclaration impots 2010

Citation:

Quant au PTZ doublé: cette offre est valable à long terme.
Mais:
Jusqu'au 30/06/2010 --> revenu fiscal de référence 2009
Au 1er/07/2010 --> déclaration impots 2010

C'est pas ma version :
PTZ doublé jusqu'au 30/06/10
Jusqu'au 31/05/2010 --> revenu fiscal de référence 2009
Au 1er/06/2010 --> déclaration impots 2010
Car nous avons dû fournir nos déclarations 2010.

ça commence à bidouiller les TEG pour pouvoir calquer l'offre de l'APRIL... c'est bon ça!

fucce a écrit:

Citation:

Quant au PTZ doublé: cette offre est valable à long terme.
Mais:
Jusqu'au 30/06/2010 --> revenu fiscal de référence 2009
Au 1er/07/2010 --> déclaration impots 2010

C'est pas ma version :
PTZ doublé jusqu'au 30/06/10
Jusqu'au 31/05/2010 --> revenu fiscal de référence 2009
Au 1er/06/2010 --> déclaration impots 2010
Car nous avons dû fournir nos déclarations 2010.

Ok, alors autant pour moi pour les dates Je me suis pris la tête dessus l'an passé, donc je passe la main
Néanmoins, concernant le doublement du PTZ, dans mes souvenirs (pas si lointains pourtant ) on y a droit selon son revenu fiscal et la composition du foyer...Et bien entendu le fait d'être primo-accédant !
Que ce passera-t-il donc au 1er/07 alors?

Sans doute lechtiguss peut-il nous éclairer ?

myrtille33 a écrit:

Re

Attention aux prévoyances décès: vérifiez à quel âge le contrat s'arrête de lui-même (si tel est le cas)
Il faut donc bien calculer son coup entre la fin du crédit et la durée de vie de la prévoyance

Quant au PTZ doublé: cette offre est valable à long terme.
Mais:
Jusqu'au 30/06/2010 --> revenu fiscal de référence 2009
Au 1er/07/2010 --> déclaration impots 2010

Hop,hop hop.... attention, il ne faut pas induire les gens en erreur :

à partir du 01.07 le PTZ n'est plus doublé mais majoré de 50 % et cette majoration se termine au 31.12.2010.
Concernant le revenu fiscal de référence : c'était 2008 jusqu'au 31.05 et c'est maintenant 2009 depuis le 01.06;

Concernant les assurances, en ce qui me concerne (plus 45 ans), APRIL était 3 fois plus chère que l'assurance groupe de ma banque.
Faite très attention, les assurances délégués vous donnent un taux "moyen" sur la durée du prêt. Mais les cotisations augmentent tous les ans en fonction de l'age. Ce qu'il faut comparer c'est le cout total de l'assurance en fin de prêt.

Par contre je viens de recevoir le prix de l'assurance pour le PASS FONCIER et là par contre c'est le coup de bambou



Beaucoup plus chère que l'offre faite par le CIL et la banque(pas au début mais en milieu et fin de prêt....)
et pas de négociation possible, on prend cette assurance ou on laisse le PASS FONCIER

Bonne journée
rejade

En fait, nous concernant, au premier juillet, nous aurons droit à 17850€ de prêt taux 0 + 10000€ pour le PASS et actuellement le PTZ est doublé soit :
35700+10000 c'est pas une paille quand même!

REJADE a écrit:

Hop,hop hop.... attention, il ne faut pas induire les gens en erreur :

à partir du 01.07 le PTZ n'est plus doublé mais majoré de 50 % et cette majoration se termine au 31.12.2010.
Concernant le revenu fiscal de référence : c'était 2008 jusqu'au 31.05 et c'est maintenant 2009 depuis le 01.06;

Bien loin de là mon intention. Je ne me suis pas renseignée ( mal m'en a pris) sur les délais pour cette année et les conditions, puisque, comme dit précedemment, je ne suis plus dans la course. Mea culpa.

REJADE a écrit:

Concernant les assurances, en ce qui me concerne (plus 45 ans), APRIL était 3 fois plus chère que l'assurance groupe de ma banque.
Faite très attention, les assurances délégués vous donnent un taux "moyen" sur la durée du prêt. Mais les cotisations augmentent tous les ans en fonction de l'age. Ce qu'il faut comparer c'est le cout total de l'assurance en fin de prêt.

Pas nécessairement. Il ne s'agit pas là d'une complémentaire santé...
Sur un prêt lissé, bien souvent la prime mensuelle ou annuelle de l'assurance est fixe.
Et si l'assurance est bien calculée sur le capital restant dû...ben la prime peut aussi baisser.
Maintenant, je suis d'accord sur le fait qu'il faille comparer le coût total, que ce soit pour le crédit ou l'assurance.

cordialement

Rejade a effectivement raison,
rien a redire aussi bien pour le PTZ que les assurances...
Il faut aussi se dire que les banques ont interet ace que les clients soient bien assurée donc certes plus cher mais mieux et quand on prend une créance sur 25/30 ans ca compte.

Non une assurance est dans 99% des cas (pour pas dire 100) basée sur le capital Initial, le capital restant du c'est pour du pret conso souvent.

lechtiguss a écrit:

Non une assurance est dans 99% des cas (pour pas dire 100) basée sur le capital Initial, le capital restant du c'est pour du pret conso souvent.

Pour le capital restant dû, c'est une particularité que j'avais lu (cru lire??) chez quelques forumeurs... (que je jalousais d'ailleurs)
Personnellement, notre prêt est lissé et la prime d'assurance reste fixe (à peu de chose pres) sur la totalité de la période d'emprunt.

Oui les banques ont intérêt à ce que l'emprunteur soit bien assuré... mais lui le 1er!! Et surtout pour le conjoint restant et les enfants.
Et ne faisons pas de généralités : les assurances les plus cheres ne sont pas forcement les plus garnies/les meilleures.

A mon avis, les banques préfèrent les contrats groupes car elles sont plus sûres que la prime sera honorée, donc que le contrat ne sera pas résilié et donc, qu'en cas de "sinistre" les sous reviendront au bercail.
Maintenant il faut savoir une chose: si les primes de la délégation d'assurance ne sont pas honorées, cet assureur se doit de prévenir la banque qui à son tour impose son contrat groupe à l'emprunteur.

...je m'éloigne du sujet...

J'espère que tu trouveras satisfaction fucce pour ton projet.

Bonne fin de journée.

ass sur capital restant du sont plus cheres au debut qu'une ass a taux fixe
en cas de remboursement anticipé, l'ass a taux fixe devient alors la moins chere !

imaginez une droite (le taux fixe) et une autre qui part de plus haut et fini plus bas que la courbe plate
si on coupe la fin du graphique, l'ass a taux fixe est meilleure