Taux sur 30 ans

Salut,

Personnellement, j'en pense qu'un taux, n'est qu'un taux.
Que sans connaitre tes remboursements liés à l'assurance, tes frais bancaires, enfin bref, savoir combien te coûtera ton opération, ça ne veut pas dire grand chose.

Mais pour répondre quand même à la question initiale, c'est haut comme taux. C'est plus aux alentours de 4.5 max 4.6 actuellement sur cette durée.

Bonjour,
Cela me semble moyen comme taux pour un courtier mais ca n'arrete pas d'augmenter va voir sur http://www.diagnostic-expertise.com cela te donnera une petite idée, n'hésite pas a voir d'autre courtiers ou des banques sur 30 ans ca vaut le coup de gagné 0.25 % voir plus.

Je suis pas trop au courant des taux actuels mais est ce que vous êtes vraiment obligés de passer sur 30 ans? A ces taux là le cout du crédit doit être proche du capital emprunté, c'est délirant.
L'assurance est elle comprise dans le taux que vous annoncez?

je trouve cela elevé
nous nous avons pour sensiblement la meme sommes (meme plus) un taux de 4.15 sans assurance soit 4.31 avec assurance sur 20ans
bon c est vrai que cela fait deja 1ans que nous avons eu notre pret

En ce qui me concerne, je suis assez étonné que la limite des fameux 33% n'est pas une limite ferme légal. Apparemment, il est possible de le dépasser ?

Sinon, crédit sur 30 ans, ça fait vraiment mal ce qu'on paye (grosso modo, on paye 2 fois la maison, voir parfois plus).

Enfin, au Japon la moyenne est de 30 ans ... donc autant dire qu'on va finir par y arriver en France ...

@Audreyrenaud

35 ans ? C'est sérieux ????
Si oui, c'est délirant.
J'imagine même pas la hauteur des intérêts...

Et accessoirement, ça permet aux promoteurs, lotisseurs, propriétaires, professionnels de l'immobilier etc... de maintenir des prix élevés : certains sont prêts à s'endetter sur de TRES / TROP longues durées pour leur rêve de parpaing et de placo...

Mes propos sont durs, mais 35 ans (même 30 ans), c'est beaucoup beaucoup trop long (d'ailleurs c'est la première fois que je vois une aussi longue durée sur le forum).

@Decoamateur

Comme déjà dit plusieurs fois sur ce forum, le plus important est le "reste à vivre".

33% des revenus d'un couple de smicards (soit 2x1000€ env.), il va leur rester 1334€/mois une fois le crédit payé.

40% des revenus d'un couple qui gagne 7000€/mois, il va leur rester 4200€/mois.

Plus on gagne, moins la règle des 33% est respectée.

Oui, c'est ce que la banquière m'expliquait.

En faites, la question que je pose c'est de savoir si c'est une règle écrite noir sur blanc, ou si c'est purement morale ? Et surtout, qui définit si ce qui "reste" est suffisant ou non ? A savoir est-ce qu'il y a une loi quelque part qui définit ça ? Ou si le banquier peut très bien te dire, on peut passer à 40% alors que le mec est smicard juste pour que le crédit passe ?

Bonjour

DecoAmateur a écrit:

Oui, c'est ce que la banquière m'expliquait.

En faites, la question que je pose c'est de savoir si c'est une règle écrite noir sur blanc, ou si c'est purement morale ? Et surtout, qui définit si ce qui "reste" est suffisant ou non ? A savoir est-ce qu'il y a une loi quelque part qui définit ça ? Ce taux de 33% n'est pas une loi, c'est juste un usage depuis de nombreuses années. Les banques se basent plus ou moins dessus pour savoir ce à quoi l'emprunteur peut prétendre.
Après comme le disait Bertrandm31, tout dépend aussi de tes revenus. Pour certains, 33% serait déjà trop, alors que pour d'autres, ce taux serait dérisoire.

Ou si le banquier peut très bien te dire, on peut passer à 40% alors que le mec est smicard juste pour que le crédit passe ? Oui en théorie, il pourrait sauf que son boulot est aussi d'être sur que les créances rentreront bien à la banque.

Je suis aussi d'accord avec Bertandm31 sur un prêt de 35 ans. Je trouve cela aberrant, même si je comprend bien le souhait d'avoir son chez-soi. Assurez vous d'avoir toute liberté pour modifier les échéances (afin de réduire de facto la durée) ou la possibilité d'effectuer des versements occasionnels. Réfléchissez y bien.

Et une fois de plus, ne pas compter uniquement sur le banquier pour savoir si ça passe ou pas.
Chacun devrait savoir son reste a vivre et si ça passe. Nous n'avons pas attendu les infos du banquier por le savoir.

@benlmn : merci de ces infos, en tout cas je suis assez surpris que ce ne soit pas encadré davantage.
@bertrandm31 : évidemment, mais tu sais très bien que si c'était si facile, on ne poserai même pas la question des 33%, des surendettés ou encore des soucis de subprimes ... Il faut savoir se résonner, et tout le monde ne sait pas le faire.

Et pourtant il n'y a rien de compliqué à gérer son argent. C'est du niveau école primaire (rentrées d'argent - dépenses réalisé et prévisionnel)...

De notre côté, nous gérons nos finances avec Money pour les 18 mois à venir.
On y a intégré toutes les dépenses et revenus, de manière vraiment exhaustive (y compris impôts, budget loisirs, forfaits portables etc..,) et légèrement pessimiste (inflation prise en compte, absence de revenus complémentaires...).
Donc on sait combien on va mettre de côté au minimum ces 18 prochains mois.

Idem pour le reste à vivre : prise en compte exhaustive de toutes les dépenses une fois emménagés (on s'est renseigné sur les taxes à payer, assurance de la maison...).
On a également fait des scénarios différents : pessimiste (pas de revenus locatifs de notre appart actuel) et probable.
Si on s'en sort avec le pessimise (pas dans le rouge financièrement), alors on se lance (ce qui est le cas).

On a montré tout cela aux banquiers, qui sont restés sur le cul (encore entendu hier matin "c'est rare de voir des gens gérer de manière aussi rigoureuse leurs comptes ! C'est impressionnant !").

Et pourtant il n'y a rien de bien sorcier !

Je suis bien d'accord, mais comme tes banquiers ont pu te le dire, c'est rare ... Un pourcentage non négligeable de français compte une fois que les dépenses sont faites.

DecoAmateur a écrit:

Je suis bien d'accord, mais comme tes banquiers ont pu te le dire, c'est rare ... Un pourcentage non négligeable de français compte une fois que les dépenses sont faites.

Oui.
C'est comme ceux qui, au retour des vacances d'été sont "surpris" de devoir payer le 3ème tiers des impôts en septembre et qui disent "qu'ils n'avaient pas prévu"...

bertrandm31 a écrit:

Et pourtant il n'y a rien de compliqué à gérer son argent. C'est du niveau école primaire (rentrées d'argent - dépenses réalisé et prévisionnel)...

De notre côté, nous gérons nos finances avec Money pour les 18 mois à venir.
On y a intégré toutes les dépenses et revenus, de manière vraiment exhaustive (y compris impôts, budget loisirs, forfaits portables etc..,) et légèrement pessimiste (inflation prise en compte, absence de revenus complémentaires...).
Donc on sait combien on va mettre de côté au minimum ces 18 prochains mois.

Idem pour le reste à vivre : prise en compte exhaustive de toutes les dépenses une fois emménagés (on s'est renseigné sur les taxes à payer, assurance de la maison...).
On a également fait des scénarios différents : pessimiste (pas de revenus locatifs de notre appart actuel) et probable.
Si on s'en sort avec le pessimise (pas dans le rouge financièrement), alors on se lance (ce qui est le cas).

On a montré tout cela aux banquiers, qui sont restés sur le cul (encore entendu hier matin "c'est rare de voir des gens gérer de manière aussi rigoureuse leurs comptes ! C'est impressionnant !").

Et pourtant il n'y a rien de bien sorcier !

Sur 18 mois, la vache !!! Moi qui me trouvait parfois "excessif" dans ma surveillance et gestion des comptes, je suis battu
Cela dit, cela évite bien des soucis.

Personnellement, je conseillerai à tout ceux qui le ne font pas de se faire mensualiser pour tout. Cela permet de savoir plusieurs mois à l'avance les futurs débits et d'avoir des dépenses mensuelles à peu près régulières et pas d'avoir un mois ou il reste 1000 euros, hop on dépense tout et le mois suivant on a du mal à payer une facture semestrielle.

Money a été arrêté par Microsoft il y a 1 an ou 2. Ceci dit, il y a d'autres logiciels gratuits qui font l'affaire. Je regarderai.

Après, question utilisation, c'est hyper simple oui. Suffit de rentrer ses dépenses réalisées et prévisionnelles (mais tu n'es pas obligé de mettre les prévisionnelles).