Frais intercalaire entre date de déblocage et 1ere échéance

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retroagogo Picto info

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Le 18/08/2011 à 09h11 Env. 40 message Indre Et Loire

bonjour à tous

Quelqu'un sait-il s'il existe une règle concernant les "frais intercalaire" ou "frais au prorata temporis" par les banques car voici mon cas :

on a fait débloqué les fonds en totalité le 4 août 2011 par virement banquaire au Notaire.
La banque nous prend les frais de dossiers des crédits ce même 4 août 2011.
Nous avions choisi une échéance au 15, et pensions avoir notre 1ere échéance le 15 août
Mais la banque ne démarre les premières échéances que le 15 septembre soit plus d'1 mois, il n'y a rien eu le 15 août ou juste avant ou après
jusque là tout aurait été normal mais la banque rajoute un prorata temporis sur ces échéances du 4 08 2011 au 15 09 2011 soit plus d'1 mois !

je pensais que le prorata aurait été au plus du 04 05 2011 au 15 08 2011, non ?

Et comme d'habitude avec les banques, aucune info ne nous est parvenu sur le positionnement des 1ère échéance le 15 septembre au lieu du 15 août.

Merci par avance pour vos infos et conseils

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valerossi Picto info

Le 19/08/2011 à 02h01 Photolover Env. 1000 message Essonne

Bonsoir

je pense que tout est normal

Comme ils ont décidé de commencer le 15 septembre, ils rattrapent les frais jusqu'au 15 septembre

à partir du 15 septembre ils vont repartir sur des mois complets

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retroagogo Picto info

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Le 19/08/2011 à 02h22 Env. 40 message Indre Et Loire

bonjour

merci pour ta contribution

mais qu'est ce qui leur donne l'autorisation de commencer le 15 septembre et pas le 15 août ?; car il aurait pu tout aussi commencer le 15 octobre, pour récupérer encore un peu plus de poignon, non?

en somme y a t-il une régle banquaire, car semble t-il rien de spécifier au contrat

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mybabygirl Picto info

Le 19/08/2011 à 07h40 Env. 90 message Le Havre (76)

IL ne récupère en rien plus d'argent. Que tu payes 200e en aout et 400e en septembre ou 600e directement en septembre c'est pareil.
Je pense logique qu'il ne t'ai pas pris les frais au mois d'août. Tu verras par la suite qu'il y a un petit décalage entre le déblocage et le réajustement de la mensualité. Bah oui ça se fait pas automatiquement c'est une petite personne qui réceptionne ton déblocage puis refait les petits calculs et t'envoie un courrier pour te signifier la nouvelle mensualité. Ensuite seulement il te préléve celle ci le 15 du mois. Alors il faut un peu de temps entre les deux.

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geraume Picto info

Le 19/08/2011 à 09h16 Nouvel Aviseur Env. 400 message Hagondange (57)

mybabygirl a écrit:IL ne récupère en rien plus d'argent. Que tu payes 200e en aout et 400e en septembre ou 600e directement en septembre c'est pareil.

ce n'est pas du tout pareil :
- d'un côté il rentre en amortissement le 15 août et commence à rembourser son prêt à cette date.
- de l'autre il rentre en amortissement seulement le 15 septembre, ce qui engendre des intérêts intercalaires supplémentaires pendant 1 mois (15/08 au 15/09)
cela peut faire plusieurs centaines d'euros de frais supplémentaires.

Retroagogo, je pense que légalement la banque peut exiger une période d'au moins 30 jours entre le déblocage des fonds et la première échéance de remboursement... toutes les banques ne le font pas, mais je pense qu'ils sont dans leur droit en procédant de la sorte.

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valerossi Picto info

Le 19/08/2011 à 09h53 Photolover Env. 1000 message Essonne

geraume a écrit:
mybabygirl a écrit:IL ne récupère en rien plus d'argent. Que tu payes 200e en aout et 400e en septembre ou 600e directement en septembre c'est pareil.

ce n'est pas du tout pareil :
- d'un côté il rentre en amortissement le 15 août et commence à rembourser son prêt à cette date.
- de l'autre il rentre en amortissement seulement le 15 septembre, ce qui engendre des intérêts intercalaires supplémentaires pendant 1 mois (15/08 au 15/09)
cela peut faire plusieurs centaines d'euros de frais supplémentaires.

Retroagogo, je pense que légalement la banque peut exiger une période d'au moins 30 jours entre le déblocage des fonds et la première échéance de remboursement... toutes les banques ne le font pas, mais je pense qu'ils sont dans leur droit en procédant de la sorte.

Je n'ai nullement lu que l'auteur de ce fil était en amortissement direct

EDIT: en même temps s'il a tout débloqué d'un coup c'est plutôt un achat dans l'ancien et donc un amortissement direct

et donc effectivement sa banque n'est pas honnête

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Jester06 Picto info

Le 19/08/2011 à 10h07 Nouvel Aviseur Env. 1000 message Alpes Maritimes

retroagogo a écrit:bonjour

merci pour ta contribution

mais qu'est ce qui leur donne l'autorisation de commencer le 15 septembre et pas le 15 août ?; car il aurait pu tout aussi commencer le 15 octobre, pour récupérer encore un peu plus de poignon, non?

en somme y a t-il une régle banquaire, car semble t-il rien de spécifier au contrat

C'est le 15 septembre et pas le 15 aout, car le prêt commence toujours 1 mois après (le temps de mettre en place etc.). C'est donc tout à fait normal.

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mybabygirl Picto info

Le 19/08/2011 à 19h40 Env. 90 message Le Havre (76)

qui dit frais intercalaire, dit pas d'amortissement de suite ... CQFD

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Le 20/08/2011 à 00h35 Photolover Env. 1000 message Essonne

mybabygirl a écrit:qui dit frais intercalaire, dit pas d'amortissement de suite ... CQFD

oui, mais les fonds ont été débloqués en totalité,

si on achète dans l'ancien, on débloque tout et on démarre direct l'amortissement

si on fait construire, on débloque au fur et à mesure pour pas payer trop de frais

quel intérêt de débloquer tout et de ne pas être en amortissement direct?

pour moi il est bien en amortissement direct même s'il parle de frais intercalaires

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Le 20/08/2011 à 05h17 Env. 40 message Indre Et Loire

bonjour

Merci à tous

il s'agit en effet d'une acquisition dans l'ancien sans "prêt travaux"

signture ne juillet
ADI le 03 08 11
déblocage le 04 08 11
1ere échéance le 15 08 11, et pas le 15 08 comme envisagé,
proratas temporis entre le 04 08 11 et le 15 09 11, ce qui nous sembalit de l'abus car plus d'1 mois de prorata ?

la défaillance résulte de ne pas avoir connu le délais pris par la banque entre le déblocage et la première échéance,

ou comme indiqué par le banquier c "le fonctionnement du logiciel" !!! Et c 1 voisin !

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Le 22/08/2011 à 07h34 Env. 40 message Indre Et Loire

quelques erreurs dans mon dernier message correction en rouge

il fallait lire

bonjour

Merci à tous

il s'agit en effet d'une acquisition dans l'ancien sans "prêt travaux"

signature offre en juillet
1ere ADI le 03 08 11
déblocage le 04 08 11
1ere échéance le 15 09 11, et pas le 15 08 comme envisagé par nous même,
proratas temporis entre le 04 08 11 et le 15 09 11, ce qui nous semblait de l'abus car plus d'1 mois de prorata et il existe une possibilité pour échéance le15, celle du 15 août aurait pu être envisagé

notre défaillance résulte de ne pas avoir connu le délais pris par la banque entre le déblocage et la première échéance,

ou comme indiqué par le banquier c "le fonctionnement du logiciel" !!! Et c 1 voisin

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Le 22/08/2011 à 10h48 Photolover Env. 1000 message Essonne

T'inquiète on avait compris ainsi

Ta banque te fait payer 1 mois (voir 1 mois et demi) de frais pour rien

et ton prêt finira 1 mois plus tard (dans plusieurs années bien sur, tu as le temps d'oublier

)

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cend13 Picto info

Le 22/08/2011 à 13h48 Env. 40 message Marseille (13)

Même chose pour nous.
Construction en VEFA, mais prêt principal débloqué en totalité dès le premier déblocage (la construction étant déjà bien avancée quand nous avons signé).
Signature au 1er juillet, 1er prélèvement le 10 août au lieu du 10 juillet.
Résultat : on a payé l'échéance d'août et des frais intercalaires du 10 juillet au 10 août.

En fait, il me semble avoir lu quelque part qu'ils pouvaient reporter le 1er paiement d'un mois, sans parler de frais cependant.
On ne l'avait pas demandé donc on ne pensait pas être concerné, mais apparemment pas besoin de demander pour l'avoir

et évidemment ils vont toujours là où ils ont le plus à gagner !
On n'a pas râlé là-dessus car on leur avait déjà demandé de changer l'ordre de déblocage des prêts pour que le principal entre en phase d'amortissement dès le 1er déblocage. (Sinon, apparemment au CA, c'est apport et ptz+ en premier)

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