Faut-il prendre l'assurance à la banque?

C'est possible mais il faut le négocier avec la banque. Il faut aussi que les prestations de l'assurance conviennent à la banque.

Je vais même te dire encore mieux, tu ne négocie pas, tu annonce fièrement à ta banque que tu assure ton prêt ailleurs, du moment que tu remplis les conditions contractuelles qu'elle te réclame, elle ne PEUT ABSOLUMENT PAS refuser et basta....

Chacun son métier, la banque donne les pépètes, l'assureur assure.
Si ton plombier te vendait ton pain et que ton boulanger venait chez toi refaire la tuyauterie tu trouverais quelque chose de bizarre non ?
Ben c'est pareil, et en plus ton assureur sera moins cher que ton banquier génial non ?

Sauf que dadouronron, on est pas au pays des bisounours, et que meme si tu as raison une banque ne peut pas t'obliger a prendre son assaurance de pret elle peut t'y encourager en te proposant de meilleures conditions si c'est le cas.
Alors comme meounais je dirais que tout est dans la négociation, et le mieux pour ca c'est d'aller voir un courtier qui te trouve des bons taux et pratique la délégation d'assaurance ainsi tu pourras aller voir ta banque avec leur proposition et tu auras plus de facilité a négocier...
@+
david

On n'est peut-être pas chez les bisounours, mais si une banque te fait de meilleures conditions parce que tu prends l'assurance chez eux, alors là moi je dit qu'il y a baleine sous gravillon et je sors la grosse calculatrice.

La négo, elle doit se faire sur le taux et les frais de dossiers uniquement, l'assurance ne devant entrer en ligne de compte qu'en toute fin, sinon comment tu compare les performances des banques ??? sur les garanties de leurs assurances ?
Faut quand même pas se dévaloriser et oublier qui est le client.

Par contre je te rejoint pour le coup du courtier, qui même si ça a un coup, n'est pas là pour faire gagner de l'argent à la banque, mais pour t'offrir un package performant.

Au départ j'avais tendance a penser comme toi, qu il fallait négocier taux , frais de dossier etc..; Pourtant je me suis vite rendu compte que la ou tu as beaucoup à gagner c'est sur l'assurance. Pour illustrer un peu mon propos je vais te parler de mon expérience lors de ma recherche de pret. Je suis allé voir mon banquier avec pas mal de choses en tête, et j ai réussi a lui faire baisser son taux , ses frais de dossiers etc... J'avais donc négocié un taux a 3.6 en fixe sur 20 ans et 150 euros de frais de dossier, sa contrepartie c'était de prendre leur assurance ou d'aprés lui il me faisait 30% de reduc car j'avais moins de 36 ans. Je suis ensuite allé voir un courtier, qui lui m'a proposer un taux a 3.5 en fixe sur 20 ans, mais de plus j'avais la possibilité de prendre une délégation d'assurance, j'ai donc demander a consulter les différentes conditions générales de plussieurs assureurs (April, Cardif, Mutlog, AIG, ASFA); La différence de cout de crédit hors assurance pour un taux de 3.5 par rapport a un 3.6 était de 2000 Euros (pour 172270 E de crédit) autant dire pas grand chose sachant qu il y a des frais de dossier en plus de 750 E, mais l'assurance qui m'apportait les memes prestations que celle de ma banque me faisait gagné 8000 euros sur la totalité du prêt. Donc pour moi l'assurance de prêt est essentielle dans la négo, et parfois vaut mieux prendre un taux de 0.1 ou 0.2 point plus élévés mais avec une délégation que de rechercher absolument le meilleur taux. La meilleure solution étant d'avoir les deux et ca, a moins d'avoir envie de se taper une bonne dizaine de rdv dans des banques différentes, les courtiers sont plus a meme de te l'amener... Je précise aussi qu'il y a de tout dans les assurance et qu'il est essentiel de comparer attentivemment les conditions générales et d'étudier les exclusions etc....
@+

Alors, vu sous ton angle, je suis d'accord, il est vrai que j'ai réussi les deux côtés (super taux et assurance par délégation qui ne me coute quasiment rien), j'ai sans doute eu un bon coup de bol.
Mon expérience à moi tourne surtout autour de connaissances (assureurs, courtiers) et ça m'a facilité les choses et donné confiance en moi.

Alors pour résumé, la calculatrice est de mise et ne pas hésiter à mettre en concurrence y compris sur l'assurance.

Mopi je suis un peu embêté car mon conseiller du Crédit Mutuel m'incite fortement à prendre l'assurance chez eux qui est extrêment cher...

Le problème est que le taux proposé est particulièrement intéressant 3.70 % sur 25 ans en fixe !

J'ai bien envie d'aller assurer mon prêt ailleurs mais la banque à son mot à dire ????

En pthéori, tu n'est pas obligé de prendre l'assurance dans la banque sui te fais le prêt, en pratique comme je l'explique plus haut tout est histoire de négociation, car le banquier pour "vendre" ton dossier a sa direction régionale en te proposant un bon taux (3.7) doit avoir des arguments et l'assurance en fais partie, maintenant tu peux aller voir alleurs et faire tes propres calculs... Pourrais tu nous indiquer le montant du pret ainsi que le montant de l'assurance que l'on te propose...
Pour t'aider dans les calculs moi j ai utlisé les formulaires excel qui se trouvent se site dans la partie financier:
http://excel.1.free.fr/


@+
david

Poulz a écrit:

Mopi je suis un peu embêté car mon conseiller du Crédit Mutuel m'incite fortement à prendre l'assurance chez eux qui est extrêment cher...

Le problème est que le taux proposé est particulièrement intéressant 3.70 % sur 25 ans en fixe !

J'ai bien envie d'aller assurer mon prêt ailleurs mais la banque à son mot à dire ????

Pour le crédit mutuel, que j'ai choisi, la délégation ne pose pas de problèmes. Il suffit d'insister. Dans mon cas également, leur taux nominal était le plus intéressant. Bien négocier les frais de dossier également.

BloodyEd a écrit:

Pour le crédit mutuel, que j'ai choisi, la délégation ne pose pas de problèmes. Il suffit d'insister. Dans mon cas également, leur taux nominal était le plus intéressant. Bien négocier les frais de dossier également.

Comment se passe la délégation... La banque peut il la refuser ??? Merci

Patatorz a écrit:

En pthéori, tu n'est pas obligé de prendre l'assurance dans la banque sui te fais le prêt, en pratique comme je l'explique plus haut tout est histoire de négociation, car le banquier pour "vendre" ton dossier a sa direction régionale en te proposant un bon taux (3.7) doit avoir des arguments et l'assurance en fais partie, maintenant tu peux aller voir alleurs et faire tes propres calculs... Pourrais tu nous indiquer le montant du pret ainsi que le montant de l'assurance que l'on te propose...
Pour t'aider dans les calculs moi j ai utlisé les formulaires excel qui se trouvent se site dans la partie financier:
http://excel.1.free.fr/

@+
david

Je te mets ma proposition de financement

Poulz a écrit:

Comment se passe la délégation... La banque peut il la refuser ??? Merci

Il faut lire. En théorie la banque ne peut pas la refuser, en pratique elle le fait en te proposant un taux défavorable.
Maintenant, si ton dossier plait au "conseiller" il sera capable de faire des "miracles"

Poulz a écrit:

Je te mets ma proposition de financement

Je n'y vois nulle part apparaitre le coût total.

Autres choses :
- ton taux d'endettement est élevé, ça risque de ne pas passer
- renseigne toi sur le cautionnement vs l'hypthèque

le cout total y est partiellement indiqué, il suffit d'ajouter le montant enpruntés aux cout des interets ainsi que ceux des assurances...dans le cas présent :
128615 e d'intérets et 37408 d'assurances...
Bon pour te donner un peu mon point de vue, déja tout comme Gueux je pense que le tx d'endettement est élevé est que cela risque d'etre un frein vis a vis de tes démarches avec d'autres banques...Sans compter pour toi l'effort important mensuel que cela représente, aprés tout dépend de ton loyer actuel, tes charges fixes etc... faut qd meme qu'il en reste pour manger et se divertir un minimum aussi.
Ensuite pour parler de ton plan de financememnt plus en particulier, tout d'abord tu as une ligne avec un pret de 25000 E sur 20 ans a 2.7% en fixe, ca doit etre un pret spécifique au crédit mutuel, car c'est un bon taux, pour le reste du fait de ce pret en 20 ans , de celui a tx zero en 6 ans et du reste en 25 ans, tu as un lissage , et ce lissage de tes mensualités tu le paies ca te coute environ 11000 d'aprés mes calculs.
Pour l'assurance tu en as pour 123 euros par mois pour du 200%; c'est assez élevé meme si tu empruntes bcp, il me semble convenanble de dire que grace a une délégation tu pourrais faire baisser cela aux alentours de 90 euros maxi selon ta situation (age , fumeur/non fumeur; problemes medicaux) , Juste pour indication, moi j'emprunte 172 000 E sur 20 ans, nous avons 26 ans, et je suis seul fumeur, nous en avons pour 11600 euros d'assurance en 200%; Donc je pense que tu peux gagner sur l'assurance.
Juste pour te donner quelques chiffres qui peuvent t'interesser :
si tu ne fais qu'un seul pret en 25 ans en plus de ton PTZ
225758 a 3.70 sur 25 ans : mensualité de : 1154 E cout total de 120 609 E
a cela on ajoute ton PTZ sur 6 ans (on peut le faire plus long ?)
21500 sur 72 mois échéance de 298 E
Ce qui fait une mensualité hors assurance pendant 6 ans de :
1452 E
Puis les 19 dernieres années de 1154 E
Donc ca risque de coincer avec ton taux d'endettement. Pour moi il y a pas 36 solutions, il faudrait certainnememnt revoir ton projet a la baisse, aprés tu peux essayer d'aller voir un courtier avec ta proposition du cerdit mutuel pour voir s'il peuvent te proposer un bon taux mais avec une délégation d'assurance et voir sur quelle mensualité tu arrives....
Désolé d'avoir été long, et si tu as d'autres question n'hesites pas, moi j'en ai terminé avec les banques il ty a peu et ce fut pour le moins éprouvant , donc si je peux t'aider un peu....
Je te souhaite bcp de courage...
@+
david

Patatorz a écrit:

le cout total y est partiellement indiqué, il suffit d'ajouter le montant enpruntés aux cout des interets ainsi que ceux des assurances...

Il^faut aussi y ajouter l'hypothèque et les frais de dossier.

Gueux a écrit:

Autres choses :
- ton taux d'endettement est élevé, ça risque de ne pas passer
- renseigne toi sur le cautionnement vs l'hypthèque

Concernant l'endettement il n'est pas réel.

En fait mon conseiller m'a fait la simulation juste pour le financement.

Le niveau d'endettement est élevé car il a omis le 13ème mois de moi et mon amie ainsi que la CAF et il s'est basé sur nos salaires de 2004 . Donc ça c'est pas un problème....

Merci pour toutes ces précision, je vais essayé de gagner sur l'assurance !!!!