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Photolover Env. 40 message Rhone
Bonjour

Nous sommes dans un projet achat terrain + construction.

Nous avons signé notre prêt avec Credit Mutuel en Février 2020 en esperant que notre projet debutera très vite. Entre temps, covid, refus PC, depot de bilan de notre CST.

Nous avons obtenu l'acceptation du PC le 07/2020 et la banque a debloqué les fonds pour payer le terrain le 10/2020. Entre temps, nous étions en recherche de CST. La banque nous a rassuré à l'époque en nous disant que si notre projet ne change pas, nous restons sur le même prêt avec le nouveau CST.

Aujourd'hui, nous avons un CST qui nous propose des prestations un peu plus supérieures. Le prix est supérieur mais nous allons prendre à notre charge l'écart de prix. Par contre quelques changements mineurs ont été apportés au projet (de type : salle d'eau plus petite dans la suite parentale mais suite parentale plus grande). De plus, le nouveau CST propose une isolation plus épaisse donc notre surface habitable diminue. Le projet reste le meme en termes de nb de pièces, emplacement, fonctionnalités pièces, ouverture, façade, etc. 

Lors de nos conversations avec la banque, elle nous a mentionné que si le projet - objet du prêt reste le même, c-a-d une maison, X pièces,  X m2, tout est ok pour eux.

Nous nous appretons à envoyer le nouveau CCMI à la banque et nous sommes inquiets par rapport au fait que le projet diffère en coût CCMI, surface habitable (3% de diminution de la surface habitable) et plans (modif suite parentale). 

Le risque est de devoir refaire un prêt, perdre du temps alors que le début du chantier est prévu pour la fin du mois. Nous payons déjà l'assurance de ce prêt depuis 12 mois, et nous avons eu pas mal d'obstacle dans la concretisation de ce projet. Nous avons vraiment besoin d'un peu de comprehension. Nous esperons qu'ils nous demanderons pas de refaire un pret. 

Dans tous les cas, on souhaite leur écrire pour éviter qu'il bloque les fonds aux appels du nouveau CST.

N'y a t-il pas une marge de manoeuvre en sachant que souvent dans la vie d'un chantier, les surfaces peuvent être modifiées en cours de route etc. ? Avez-vous déjà vecu ce cas ? Des conseils pour discuter avec la banque?

Je vous avoue que nous constatons depuis le début de notre projet que plus on est transparents/sincères/dans le dialogue/en recherche de bien faire et de respecter les règles plus on attire les problèmes. Aujourd'hui on est stressés, on a peur de tout. Ce projet nous a lessivé.

Merci beaucoup pour vos conseils
Picto recompense Photolover
Messages : Env. 40
Dept : Rhone
Ancienneté : + de 1 an
 
message
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Membre super utile Env. 800 message Eure Et Loir
Bonjour,

A vérifier avec votre banque, certaines sont plus tatillonnes que d'autres, mais le changement ne devrait pas poser de problème, surtout des changements aussi mineurs (vous auriez pu faire les mêmes changements avec un simple avenant après la signature du contrat). La banque se fiche du nombre de m2 et encore plus des plans, en soit : ce qui intéresse les banquiers, c'est en simplifiant l'état de finition de votre projet (est-ce que vous avez les moyens de finir la maison avec la somme empruntée + votre apport ?), le coût total du projet et le cas échéant le montant de votre apport personnel.

Si vous avez été transparent avec la banque depuis le début, je ne vois pas pourquoi elle viendrait vous embêter ; au pire vous devrez fournir des justificatifs pour prouver que vous avez les moyens de prendre en charge la différence de coût, c'est tout.


Édit : pour apporter un exemple personnel, on est passé au cours de notre projet d'une offre de prêt pour un contrat avec architecte et achat de terrain à la même offre mais avec constructeur, terrain déjà acheté, surface habitable et plan pas mal modifiés, prestations encore plus, et douze mois de retard par rapport au projet initial... La banque n'a fait aucune difficulté et ce n'était qu'une offre, pas un prêt signé et déjà en partie débloqué
Picto recompense Membre super utile
Messages : Env. 800
Dept : Eure Et Loir
Ancienneté : + de 2 ans
 
Env. 90 message Loire
Hello,

Je rejoins l'avis précédent, la banque se fiche du nombre de m2, elle finance un projet global.
Sinon je suis bien d'accord avec vous sur le fait que l'honnêteté et la transparence, ça ne paie pas toujours
Messages : Env. 90
Dept : Loire
Ancienneté : + de 1 an
En cache depuis le mardi 23 février 2021 à 22h03
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