Taux bas mensualité importante pas bon signe

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heidi73 Picto info

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Le 11/07/2007 à 09h24 Env. 1000 message 73 (73)

bonjour

nous venons de recevoir notre offre de pret (hier) pouvez vous m'éclairer

car j'ai l'impression de me faire avoir

voici le contenu:

135234 sur 25 ans
21500 à rembourser sur 8 ans nous avons malheureusement perdu le différé de 15 ans autorisé pour nous jusqu'a mars

135234:

interet du pret 83533,66 avec du 3,85
frais de dossier 300
cotisation assurance dcès obligatoire 7719
cotisation emprunteur optionnelle 3309
cout de la convention et garantie 1281 cautionnement
soit cout total 96142,66

taux effectif global par an 4,268
taux effectif global par mois 0,355

21500( pret taux zéro)

interet 0
frais dossier 0
cotisation decès obligatoiredes emprunteurs 191,04
cotisation assurance des emprunteurs optionnelles 82,56
cout de la convention et des garanties 372
soit cout total 645,60

taux effectif global par an 0,654
taux effectif global par mois 0,054

voila je peux pas etre plus précis
pour résumer nous avons un pret global de 169734 euros

ce qui m'inquiète beaucoup c'est que nous avions jusqu'a maintenant des simulations qui tournaient autour de 800-810 euros par mois tout compris

nous avons simplement rajouté depuis 3000 euros dans le crédit et perdu le différé du pret à taux zéro ce qui oblige un lissage de 17 ans au lieu de 7 ans au départ
est ce que cela explique les 30-40 euros d'augmentation
j'ai l'impression de me faire avoir

les banques ont t-elles le meme mode de calcul d'amortissement avec des chiffres identiques ou peut on avoir un crédit moins cher ua final avec une banque qui fera un taux plus élevé mais qui sera moins gourmande sur son calcul d'interet

et enfin mon assurance aussi je la trouve cher 36,76 à 50% tous les deux 37 et 34 ans

voila j'attend vos avis car çà me démange de retourner voir d'autres banques mais la maison doit démarrer en septembre et nous devons signer le terrain le 27 juillet et le terrassier démarre en aout
Unsure

merci

salut à tous

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Par ForumConstruire.com message

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niniebisous Picto info

Le 11/07/2007 à 09h31 Env. 2000 message Cambrésis (59)

bonjour

souvent au premier rdv, la banque donne la mensualité sans l'assurance.

nous on a eu le tour
En fait notre conseillère nous a donné le chiffre de la mensualité, puis l'assurance, et nous on a cru que l'assurance était comprise dans le montant annoncé.

Mais en fait il fallait l'ajouter,

à+

http://mdn.blog4ever.com/blog/index-104188.html

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heidi73 Picto info

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Le 11/07/2007 à 09h55 Env. 1000 message 73 (73)

oui tu as raison on a eu aussi droit à cet exemple

tous en fait je crois

j'ai téléphoné à l'adil de matin pour comprendre cet écart de prix en effet le lissage sembe étre la cause de cette forte augmentation .

nous avions eu un refus de permis de construire pour la première maison en mars et après il fallu décaler tout jusqu'a maintenant.çà nous a couté cher l'erreur de notre constructeur je suis en colère
grrrrr
mais le positif c'est la 2 maison nous plait beaucoup plus donc perte d'argent mais quand meme content au final lol

j'attend de voir avec les autres forumeurs si il n'y a pas une autre alternative à ce lissage bien trop gourmand

bonne journée

salut à tous

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colita Picto info

Le 11/07/2007 à 17h37 Env. 2000 message 33 (33)

Bonjour Dany,

Tout d'abord, ton emprunt total est de 159734 et non de 169734, c'est bien ça ??

Ensuite pour le lissage cela ne me choque pas du tout cette augmentation (car c'est bien ce lissage qui augmente le coût total), on est à peut près dans le même cas que vous...
L'assurance d'une banque est toujours trop cher de toute façon mais dans votre cas vous n'êtes assurés qu'à 50 % chacun...
En tout cas votre taux nominal d'emprunt est très bon, c'est bien du fixe ???
Pour ma part j'imposerai une déléguation d'assurance pour votre prêt principal mais là il faut vous attendre à entendre une phrase du style : "ah bèh là on ne peut plus vous garantir ce taux..." mais il ne faut pas se laisser faire.
Allez faire une simulation sur le site d'april ou bien chez votre propre assureur (vous allez voir la diff.).

Bon courage et @+

http://www.forumconstruire.com/construire/viewtopic.php?t=40450

CCMI signée avec MCA le 28/08/2006
Prêts acceptés 12/2006
Permis de construire accordé le 15/01/2007
Propriétaire du terrain le 13/03/2007
Début du chantier le 10/04/2007

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lily63 Picto info

Le 12/07/2007 à 13h45 Env. 500 message Auvergne (63)

Bonjour,

Pour l'assurance emprunteur dont la banque "t'oblige" à contracter", rien ne t'empêche aussi de la prendre la première année, et de résilier au bout d'un an avec une délégation d'assurance! (à vérifier dans ton contrat d'assurance, mais normalement tu peux résilier tous les ans et aller voir ailleurs, à condition d'être assuré bien sûr).

Avec une délégation d'assurance tu fais de sacrés économies, bien lire toutes les conditions générales pour voir si ça te convient aussi...

Bon courage.

Terrain trouvé en février 06
Permis de construire accordé en janvier 07
Début des travaux en avril 07
Gros oeuvre terminé août 07
Hors d'eau septembre 07
Hors d'air octobre 07
Habitable novembre 08

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heidi73 Picto info

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Le 16/07/2007 à 23h22 Env. 1000 message 73 (73)

merci pour vos réponse escusez du retard je n'avais plus d'ordinateur

oui colita tu as raison c'est parce que j'ai omis de mettre sur mon post mes 6000 euros de vrd + 2000 pourl es frais de raccordement et 1800 euros de cautionnement à quelques euros près

ok pour changer de contrart d'assurance plus tard mais à mon avis ils ont du prévoir une clause la desssus je regarderais
merci

pour le crédit oui c'est du fixe 100%

pour l'assurance je pouvais aller chez april j'avais négocié cela avec eux mais au final la différence avec april n'est pas si importante et avec des garanties moindre chez april et la différence je la retrouve aussi avec un bon taux a l'heure d'aujourd'hui.

pour le 50% oui c'est un choix on prefère mettre 20 ou 30 euros en moins sur notre échéance déja bien lourde et par la suite placer cette somme dans un contrat assurance vie ou un truc du genre qui nous assurera un capital décès tout en rapportant des intérets et avoir aussi une petite réserve d'argent si necessaire

bien sur c'est un choix perso

et puis on se dit qu'en cas de malheur "l'autre refera bien sa vie

bonne soirée

salut à tous

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