Devoir de conseil non honoré et prêt à taux zéro litigieux

Bonjour,

Me revoilà sur ce forum si enrichissant ! Vous m'excuserez si quelqu'un a déjà abordé le sujet mais je ne l'ai pas trouvé dans les dicussions. J'ai un gros problème avec mon organisme de crédit. Deux problème même...

Le premier, c'est que nous sommes passés par un courtier pour négocier notre prêt, à la signature, étant novices, nous ne nous sommes pas aperçus que nous avions signé pour un taux variable. Or, le courtier nous a parlé de taux capé. J'ai fais la découverte pas hasard en tapant le nom de mon organisme de crédit sur internet...

Nous avons beaucoup de soucis avec eux. L'UFC leur a envoyé un courrier (concernant une bonne dizaine de clients) parlant de ce devoir de conseil non honoré. En gros, l'organisme de crédit a répondu que c'était la parole des clients contre la leur, et qu'il allait maintenant falloir le prouver... Mais comment prouver cela ??


Ils vont maintenant faire une action groupée pour plusieurs clients, car il y a de nombreuses plaintes dans toute la France.

Ensuite, il faudra essayer de renégocier le prêt. En effet, il est à taux fixe à 3,80% pendant un an puis taux variable. Si je veux le passer en taux fixe par la suite, il faudra ajouter 1,5% au taux actuel variable à ce moment là, sachant que je ne pourrai pas revenir en arrière... Leur idée est de le renégocier au bout de 12 mois, avec l'augmentation de 1,5% mais sans l'augmentation du taux variable, soit à 5,30% fixe... Mais ça me paraît beaucoup tout ça...

Autre problème : le prêt à taux zéro... On nous a proposé 16500€ remboursables sur 17 ans. On nous a fait atteindre le 1er avril pour signer. Les calculs ont été effectués sur les avis d'imposition 2005, et on a fait une déclaration pour les revenus 2006 en attendant les avis d'imposition de l'année. Nous avons signé la déclaration sans remplir les montants. En effet, payant un courtier pour effectuer les démarches et ne voulant pas nous tromper, nous lui avons permis de remplir le document. J'ai pris le temps, avant de lui rendre la déclaration partiellement remplie, de copier celui-ci. On voit encore les parties à remplir entourées au crayon papier par le courtier.

Lorsqu'on le fait une fausse déclaration, dans l'offre de prêt, il est indiqué que la différence, en gros, est de notre poche. Bien sûr ce n'est pas dit en ces termes, mais en gros, pour toute erreur, c'est l'emprunteur qui paye la différence.

On nous annonce aujourd'hui que l'on doit verser avant le 31 mars 4833€ à notre organisme de crédit, que l'on aurait fait une erreur, et que si nous ne les remboursions pas, ce serait le fisc qui les réclameraient, majorés de 25% me semble-t-il...

D'après ce que j'ai compris, le prêt à taux zéro pour nous, mais il y a des intérêts, payés par l'organisme de crédit, que le fisc lui rembourse. Après calcul sur nos avis d'imposition 2006, nous touchons 75€ annuels de salaire imposable après abattement en trop... Ce qui fait que l'on passe dans la tranche supérieure. Nous avons toujours droit à 16500€, mais non plus sur 17 ans, sur 8 ans. Il y aurait donc une différence au niveau des intérêts, et le fisc réclamerait cette différence à l'organisme de crédit, qui celui-ci nous le réclame...

J'ai demandé à avoir une copie de la déclaration remplie par le courtier, car on ne nous a pas laissé de copie. D'après ce que je sais, la personne qui gagne le plus est notée en premier (je ne sais pas si c'est très important). J'ai noté mon nom en premier et je gagne le smic. Mon compagnon, à la base, est au dessus du smic.
Face à mon compagnon, il est indiqué "compagne", je gagnerais 14000€, et mon compagnon 9000€... Bravo monsieur le courtier ! Et le pire, c'est que l'organisme de crédit a accepté le document !!!!!!!!

Maintenant, je ne peux pas payer, je n'ai pas d'apport personnel déjà ! Comment pourrais-je débourser une telle somme ?? D'après l'adil, la seule solution serait de payer, puis de faire une action en justice pour dénoncer le courtier et se faire rembourser ! Mais combien ça va nous coûter ???

Nous souhaiterions des dommages et intérêts pour non conseil et abus de confiance, renégocier notre crédit, ne payer ces 4800€... L'ufc est encore sur le dossier, mais est-ce arrivé à l'un d'entre vous ???

Par ailleurs, l'un d'entre vous si connait-il dans les crédits ? Car je ne comprends pas très bien l'anticipation, et pourquoi l'un de mes crédits est déjà prélevé alors que je paye encore des intérêts intercalaires...

Savez-vous s'il y a moyen de se retourner contre un constructeur en liquidation judiciaire ?? J'en doute, mais toute expérience est bonne à connaître pour résoudre ce problème...

D'avance merci, et désolée pour la longue lecture...