Analyse d'un prêt bancaire: j'ai bon?

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Fran6

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Le 05/08/2005 à 12h37 Env. 300 message Oise

Bonjour à toutes et tous.

Je passe actuellement mes vacances à faire le tour des banques (une 15aine) de ma ville.
A force, je commence à mieux comprendre "comment ça marche"... mais j'aimerais être sûr d'avoir compris ce qui constitue chaque offre.

Prenons l'exemple d'un emprunt de 120'000€ sur 25 ans (sans prêt 0%, pour faire simple).

- Taux d'intérêt: 3.80% fixe
donne des mensualités constantes de 620€
(dont la 1ère contiendra 3.80%/12x120000=380€ d'intérêts)

- Assurance: invalidité/décès/ITT à 100% sur 2 têtes
0.25% (Mr) + 0.29% (Mme) = 0.54%
soit 0.54%/12*120000 = 54€

- Garantie: type Crédit Logement
2200€

- Frais de dossier:
300€

VERSEMENTS:
- Mensualités: 620 + 54 = 674€ pendant 300 mois,
- Frais divers: 2200 + 300 = 2500€ à la souscription du prêt.
(coût total = mensualités + frais - capital prêté = 300 x 674 + 2500 - 120000 = 204700 - 120000 = 84700€)

J'ai bon? Unsure

Francis.

Edité 10 fois, la dernière fois il y a +21 ans.

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Idrix

Le 05/08/2005 à 12h54 Env. 500 message Haute Garonne

Bonjour,
oui tu as tout compris! soit un coût total de 84700€.
Regarde aussi les conditions générales dela banque: frais de rachat de crédit ou de modulation d'échéances et puis les frais de gestion courante.
Quelle banque te propose 3.8?
Moi aussi je cherche un financement sur 25 ans.
Bon courage

Idrix

Enfin on y est!!!
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lasansue Picto info

Le 05/08/2005 à 12h57 Env. 1000 message Haute Garonne

oui c bien ca.
Pour des outils permettant de faire ces calculs sans se prendre la tete :
http://www.cbanque.com

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Fran6

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Le 05/08/2005 à 13h00 Env. 300 message Oise

Idrix a écrit:Bonjour,
oui tu as tout compris!

Super!

Je me sens moins bête...

Idrix a écrit:Regarde aussi les conditions générales dela banque: frais de rachat de crédit ou de modulation d'échéances et puis les frais de gestion courante.

Tout-à-fait, faudrait pas qu'ils récupèrent d'un côté ce qu'il concèdent de l'autre, les bougres! Happy

Idrix a écrit:Quelle banque te propose 3.8?
Moi aussi je cherche un financement sur 25 ans.

Il s'agit du Céhicé. Mais l'Ecureil s'aligne déjà (partie à 4.05%).
Cela dit, ça peut varier d'une région à l'autre (je suis dans l'Oise), et même d'un guichet à un autre (il parait, j'ai pas essayé).

Francis.

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jp4810 Picto info

Le 05/08/2005 à 13h45 Env. 2000 message Pays Voironnais (38)

Salut !

ok pour les calculs sauf quand tu dis que la première mensualité contiendra 380€ d'intérêts. En fait dans les premiers remboursements on ne paye quasiment que les intérêts et dans les derniers que du capital...

Jean-Philippe

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mimur

Le 05/08/2005 à 14h08 Env. 2000 message Haute-garonne (31)

Fais aussi attention aux assurances. D'un assureur à l'autre la formule peut changer. Certaines calculent sur le capital emprunté, d'autre sur le restant dû, et je crois même que certaines font des calculs savant sur capital + intérêts.

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Fran6

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Le 05/08/2005 à 15h20 Env. 300 message Oise

jp4810 a écrit:ok pour les calculs sauf quand tu dis que la première mensualité contiendra 380€ d'intérêts.

Ben si, regarde le tableau que je viens de faire sur le site Cbanque:

jp4810 a écrit:En fait dans les premiers remboursements on ne paye quasiment que les intérêts et dans les derniers que du capital...

Oui... enfin... en fait, c'est un "abus de langage".
Mais c'est vrai qu'au début on paye davantage d'intérêts qu'on ne rembourse de capital. Mellow

Francis.

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Gueux

Le 05/08/2005 à 15h22 Env. 5000 message

Idrix a écrit:Bonjour,
oui tu as tout compris! soit un coût total de 84700€.
Regarde aussi les conditions générales dela banque: frais de rachat de crédit ou de modulation d'échéances et puis les frais de gestion courante.
Quelle banque te propose 3.8?
Moi aussi je cherche un financement sur 25 ans.
Bon courage

Idrix

C'est, à mon sens, la meilleure approche. Il faut raisonner sur le coût total du crédit. Puis, entre plusieurs offres sensiblement équivalentes, on tiendra compte surtout de la possibilité de moduler ses échéances sans frais à la hausse comme à la baisse et des pénalités de remboursement anticipé partiel ou total. Puis, il faut tenir compte des conditions et tarifs généraux de la banque. Ce dernier point est le moins important puisque ceci peut varier énormément d'une année sur l'autre.

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