Votre avis sur une offre de prêt

vu le taux d interet qu'ont te propose , il n y a pas a hésité......bien sur tu pourra toujours chercher mieux ailleur , mais franchement s'est tres bien comme proposition !

nous avons eu 4,85 taux fixe sur 30 ans...........

s'était au mois de mai !
tu as une bonne proposition , ne perds pas ton temps pour gagner 3 sous de plus , bien sur se n est que mon avis !
bon courage pour la suite

Je pense aussi que c'est bien bien placé pour un emprunt sur 25 ans.

C'est une très belle offre surtout sur 25 ans.

Tu as des mensualités de combien au total ?

merci pour vos réponses, mes mensualités se montent à 1236.12 euros par mois assurance comprise

milesteg68 a écrit:

Bonjour je souhaiterai avoir votre avis sur l'offre de prêt suivante :

-prêt à hauteur de 220 000 euros sur 25 ans pour une maison ancienne de moins de 20 ans.
-le crédit mutuel me propose un taux fixe à 4.1%, une caution CMH de1155 euros, 150 euros de frais de dossier et une assurance décès,invalidité et ITT>90jours à 100% sur moi-même et le co-emprunteur :soit ~72 euros de mensualités.

merci d'avance pour vos commentaires.

Bonjour milesteg68,

Cette proposition est très intéressante.

Pour avoir consulté plusieurs banques pour un emprunt de 200 000 € sur 20 ans, en taux fixe, on me propose en moyenne du 4,50 %. La proposition de 4,10 % sur 25 ans est donc très très intéressante. A mon avis, fonce car tu ne trouveras guère mieux ailleurs.

J'ai consulté plusieurs courtiers qui me font gagner 0,15, voire 0,2, pour passer à 4,30%. Alors, tu vois 4,10% en plus sur 25 ans, tu trouveras difficilement mieux. En plus, nous sommes dans une période de stabilisation des taux mais ca risque d'augmenter. Alors n'hésite plus.

Ca m'intéresserait de savoir quelle banque te propose ce taux. Peut-être as-tu un dossier béton avec un apport intéressant.

Ce qu'il faut voir aussi, c'est le taux qui t'es proposé pour ton assurance-décès-invalidité, chômage. Les banques ne sont pas en général les mieux placés, les meilleures propositions que j'ai trouvés sont CARDIF (filiale de bnp paribas, qui se place à 0,13% du montant emprunté) et Swiss life (à 0,14%). J'ai également entendu parler d'april qui est apparemment bien. Ils proposent un taux dégressif en fonction du capital restant dû. Ce qu'il faut regarder c'est le coût de l'assurance sur la durée de l'emprunt, à savoir 25 ans, et là tu peux comparer. Car parfois le taux est exprimé brut, sans les frais de dossier. Ce qui fait par ex que cardif à 0,13 % a un cout total d'assurance plus cher que swiss life à 0,14.

Il n'y a pas de fausses économies!

Tes frais de dossier sont bien aussi car en général c'est dur d'être à moins de 0,2% du montant emprunté, tu serais donc à 440 €.

Vois pour négocier la modularité de tes échéances, car si tu as un coup dur provisoire, tu seras coontent de pouvoir baisser tes échéances, quitte à les réaugmenter après. Et puis, cas inverse, si ta situation financière s'améliore, tu peux augmenter tes échéances, et donc diminuer la durée de ton emprunt. Ca se négocie bien en général auprès des banques, sans frais.

Par contre, le remboursement anticipé, si tu as une grosse rentrée d'argent (par exemple un héritage, ou si tu veux vendre avant l'expiration de ton prêt) n'est pas toujours gratuit. Il faut bien poser la question au banquier, car si un jour tu dois vendre, pour raison diverse, la banque peut te faire payer 3% du capital restant dû. Imaginons que tu dois vendre au bout de la 4ème année, ca peut te coûter plus de 50 000 €.

Bonjour Alexis62,

effectivement après avoir pas mal naviguer sur le net je me rends compte que cette offre est très intéressante. la banque en question est le crédit mutuel.

Concernant l'apport on a 40 000 euros mais on ne les injecte pas dans l'achat puisque l'on souhaite remettre la maison à notre goût (cuisine, salle de bains, sol, tapisserie, extérieur ....).

Pour l'assurance je voulais d'abord passer par une délégation sauf que lorsque j'en parlais au banquier il remontait le taux de manière à me décourager de passer par une délégation .... n'empêche que j'ai aussi négocier cela. j'ai 33 ans (non fumeur) et je suis à un taux de 0.21% et ma compagne qui 27 ans (non fumeur) est à 0.13% je trouve cela plutôt intéressant sachant qu'il n'y a quasiment pas de clauses d'exclusion (sauf terrorisme, guerre ...).

J'ai également négocier la clause de remboursement anticipé: dans mon cas pas de pénalité sauf en cas de rachat du prêt par une autre banque (3%).

Le prêt est un prêt modulable donc on peut ajuster les mensualités .

Pour en arriver là j'ai fait des allers retours entre différentes banques en les mettant à chaque fois en concurrence du coup ça baissait au fur et à mesure. la contre partie est que j'ai passé mes vacances à faire ça ..... mais bon je ne le regrette pas. d'autant plus qu'à lire vos commentaires on peut difficilement obtenir moins sur 25 ans.

Cordialement

milesteg68 a écrit:

Bonjour Alexis62,

effectivement après avoir pas mal naviguer sur le net je me rends compte que cette offre est très intéressante. la banque en question est le crédit mutuel.

Concernant l'apport on a 40 000 euros mais on ne les injecte pas dans l'achat puisque l'on souhaite remettre la maison à notre goût (cuisine, salle de bains, sol, tapisserie, extérieur ....).

Pour l'assurance je voulais d'abord passer par une délégation sauf que lorsque j'en parlais au banquier il remontait le taux de manière à me décourager de passer par une délégation .... n'empêche que j'ai aussi négocier cela. j'ai 33 ans (non fumeur) et je suis à un taux de 0.21% et ma compagne qui 27 ans (non fumeur) est à 0.13% je trouve cela plutôt intéressant sachant qu'il n'y a quasiment pas de clauses d'exclusion (sauf terrorisme, guerre ...).

J'ai également négocier la clause de remboursement anticipé: dans mon cas pas de pénalité sauf en cas de rachat du prêt par une autre banque (3%).

Le prêt est un prêt modulable donc on peut ajuster les mensualités .

Pour en arriver là j'ai fait des allers retours entre différentes banques en les mettant à chaque fois en concurrence du coup ça baissait au fur et à mesure. la contre partie est que j'ai passé mes vacances à faire ça ..... mais bon je ne le regrette pas. d'autant plus qu'à lire vos commentaires on peut difficilement obtenir moins sur 25 ans.

Cordialement

Merci de ta réponse Milesteg 68.

Je pense que pour avoir ces conditions, tu as fait le tour des popottes et négocié sévère.

Je pense que t'aurais pû avoir mieux sur l'assurance mais si le banquier faisait relever le taux du prêt, tu n'avais pas d'autres solutions. Car ca aurait été bête de gagner d'un côté et tout perdre de l'autre. Ca aurait été une perte de temps en plus.

Je suis étonné que ce soit le crédit mutuel qui te fait cette proposition. Est-ce ta banque courante?

Car moi, j'ai eu 4,50% sur 20 ans chez eux. Jesuis tombé à 4,20 à la poste mais ne veulent pas prêter car madame vient d'ouvrir un commerce en mars 2009, donc pas 2 années de bilan au moment du crédit! pareil chez cetelem, et le crédit immobilier de france.

oui il s'agit de ma banque et de celle de ma compagne depuis que nous sommes tout petit ... il est clair que si on était pas client chez eux je pense pas qu'on aurait eu ce taux.

la proposition classée deuxième est celle de la banque postale avec également un taux de 4.10% mais une assurance plus chère.

je te souhaite bonne chance dans tes recherches.

Nous on est a 4% pour 80000€ sur 11 ans. Alors ta proposition vaut le coups. J'ai l'impression de m'etre fait enfler par mon banquier là!

après ça dépend aussi à quel moment tu as fait ton prêt .... vu comme les taux changent chaque mois ....

Nous venons de recevoir une offre du CMB à 4.06 sur 25 ans avec délégation d'assurances !

Bonne continuation

Très bonne négociation ! Qui prenez vous pour la délégation ? Quel montant empruntez vous?

Merci !

Nous ne savons pas encore quelle assurance nous allons prendre ... c'est un vrai casse tête de comparer les contrats ...

Nous empruntons 190000 euros avec 19000 euros d'apport

klift a écrit:

Nous on est a 4% pour 80000€ sur 11 ans. Alors ta proposition vaut le coups. J'ai l'impression de m'etre fait enfler par mon banquier là!

Hors assurance? Si oui, on dirait effectivement que ton banquier s'en met plein les poches.
Nous on est à 3.85% sur 15 ans, hors assurance. Après négociation, le banquier nous offre les frais de dossier.
(caisse d'epargne)

louloute2307 a écrit:

Merci !

Nous ne savons pas encore quelle assurance nous allons prendre ... c'est un vrai casse tête de comparer les contrats ...

Nous empruntons 190000 euros avec 19000 euros d'apport

je voulais aussi passer par une délégation d'assurance mais notre banquier nous a clairement dit qu'il ne proposerait plus le même taux. en plus avec les assurances moins chères tu as souvent des clauses d'exclusions et comme je pratique le parapente et la plongée .... c'est pas génial pour moi

milesteg68 a écrit:

louloute2307 a écrit:

Merci !

Nous ne savons pas encore quelle assurance nous allons prendre ... c'est un vrai casse tête de comparer les contrats ...

Nous empruntons 190000 euros avec 19000 euros d'apport

je voulais aussi passer par une délégation d'assurance mais notre banquier nous a clairement dit qu'il ne proposerait plus le même taux. en plus avec les assurances moins chères tu as souvent des clauses d'exclusions et comme je pratique le parapente et la plongée .... c'est pas génial pour moi

Louloute 2307,


Ton banquier refuse peut-etre la délégation d'assurance car ca le fait c.....

Faut voir s'il t'as proposé un bon taux pour le crédit et l'assurance. Cet argument du banquier de dire "si vous ne passez pas par moi, je ne vous fait plus le même taux" me parait être une façon d'empêcher le client d'aller voir ailleurs.

Mais n'oubliez pas que c'est de votre argent dont il s'agit.

S'il vous fait une offre de crédit, à un taux, il doit ensuite la respecter. L'assurance chez le banquier est facultative. Je ne vois pas pourquoi il joue de roublardise ainsi. S'il vous propose un excellent taux, pourquoi pas prendre l'assurance chez lui, sinon allez voir ailleurs.

totore75 a écrit:

klift a écrit:

Nous on est a 4% pour 80000€ sur 11 ans. Alors ta proposition vaut le coups. J'ai l'impression de m'etre fait enfler par mon banquier là!

Hors assurance? Si oui, on dirait effectivement que ton banquier s'en met plein les poches.
Nous on est à 3.85% sur 15 ans, hors assurance. Après négociation, le banquier nous offre les frais de dossier.
(caisse d'epargne)

Totore 75,


Etant client à la caisse d'épargne, les caractéristiques de ton offre m'intéresse. 3,85% c'est très bien. J'aimerais savoir, à titre de curiosité, à quelle CE tu te trouves.

La différence c'est que t'empruntes sur 15 ans. Moi, j'emprunte sur 20 ans, alors je risque d'être au delà. Il faut voir aussi le montant emprunté, et le montant de l'épargne. Voici mon plan de financement assez atypique :


Emprunt bancaire : 136 000 €
PTZ : 15 300 €
Prêt 1,5% patronal : 10 000 €
Epargne : 27 100 €
CEL : 23 000 €
Financement SOLFEA à 3,59% : 15 000 €
Prêt PASS 3,89% : 12 500 €
Plan épargne entreprise : 20 000 €

Le tout pour un terrain + construction à 258 000 €


Vos avis m'intéresse. Que puis-je négocier

alexis62 a écrit:

milesteg68 a écrit:

louloute2307 a écrit:

Merci !

Nous ne savons pas encore quelle assurance nous allons prendre ... c'est un vrai casse tête de comparer les contrats ...

Nous empruntons 190000 euros avec 19000 euros d'apport

je voulais aussi passer par une délégation d'assurance mais notre banquier nous a clairement dit qu'il ne proposerait plus le même taux. en plus avec les assurances moins chères tu as souvent des clauses d'exclusions et comme je pratique le parapente et la plongée .... c'est pas génial pour moi

Louloute 2307,


Ton banquier refuse peut-etre la délégation d'assurance car ca le fait c.....

Faut voir s'il t'as proposé un bon taux pour le crédit et l'assurance. Cet argument du banquier de dire "si vous ne passez pas par moi, je ne vous fait plus le même taux" me parait être une façon d'empêcher le client d'aller voir ailleurs.

Mais n'oubliez pas que c'est de votre argent dont il s'agit.

S'il vous fait une offre de crédit, à un taux, il doit ensuite la respecter. L'assurance chez le banquier est facultative. Je ne vois pas pourquoi il joue de roublardise ainsi. S'il vous propose un excellent taux, pourquoi pas prendre l'assurance chez lui, sinon allez voir ailleurs.

le banquier nous a accepté la délégation ! mais nous ne savons pas laquelle choisir !

louloute2307 a écrit:

alexis62 a écrit:

milesteg68 a écrit:

louloute2307 a écrit:

Merci !

Nous ne savons pas encore quelle assurance nous allons prendre ... c'est un vrai casse tête de comparer les contrats ...

Nous empruntons 190000 euros avec 19000 euros d'apport

je voulais aussi passer par une délégation d'assurance mais notre banquier nous a clairement dit qu'il ne proposerait plus le même taux. en plus avec les assurances moins chères tu as souvent des clauses d'exclusions et comme je pratique le parapente et la plongée .... c'est pas génial pour moi

Louloute 2307,


Ton banquier refuse peut-etre la délégation d'assurance car ca le fait c.....

Faut voir s'il t'as proposé un bon taux pour le crédit et l'assurance. Cet argument du banquier de dire "si vous ne passez pas par moi, je ne vous fait plus le même taux" me parait être une façon d'empêcher le client d'aller voir ailleurs.

Mais n'oubliez pas que c'est de votre argent dont il s'agit.

S'il vous fait une offre de crédit, à un taux, il doit ensuite la respecter. L'assurance chez le banquier est facultative. Je ne vois pas pourquoi il joue de roublardise ainsi. S'il vous propose un excellent taux, pourquoi pas prendre l'assurance chez lui, sinon allez voir ailleurs.

le banquier nous a accepté la délégation ! mais nous ne savons pas laquelle choisir !

Il faut comparer les taux, les pourcentages de couverture (est-ce 50% sur chaque tête ou 100%) et les garanties.

Il faudrait que tu m'en dises un peu plus pour que je t'orientes

totore75 a écrit:

klift a écrit:

Nous on est a 4% pour 80000€ sur 11 ans. Alors ta proposition vaut le coups. J'ai l'impression de m'etre fait enfler par mon banquier là!

Hors assurance? Si oui, on dirait effectivement que ton banquier s'en met plein les poches.
Nous on est à 3.85% sur 15 ans, hors assurance. Après négociation, le banquier nous offre les frais de dossier.
(caisse d'epargne)

Totore75

Pour quel montant d'emprunt arrives-tu à ce 3,85%? Quel est le montant de ton apport?


Faire attention au coût de l'assurance car si tu as un bon taux de crédit, c'est bien mais la banque peut se rattraper sur l'assurance

alexis62: je te réponds en MP

Cependant, mon taux fixe hors assurance de 3.85% ne me paraît pas si exceptionnel que cela. D'ailleurs, je l'ai obtenu dès le départ, sans négociation (ormis que j'ai demandé à ne pas payer les frais de dossier).

Malgré ce que certains banquiers peuvent vous dire, c'est normalement assez facile d'avoir des taux inférieurs à 4% aujourd'hui. Mon taux est juste "normal".

Pour vous en convaincre, voici les chiffres officiels de l'observatoire du crédit logement:
http://www.creditlogement.fr/Observatoire.asp
En août 2009 la moyenne des taux de crédit hors assurance souscrits par les particuliers toutes banques confondues a été de 3.96% sur 17.5 ans.
Donc mon taux étant sur une durée plus courte, de 3.85% sur 15 ans, est en fait juste dans la moyenne des taux pratiqués par l'ensemble des banques.

Conclusion: n'hésitez pas à négocier à fond, votre conseiller vous ment si il vous dit que son offre à 4.25% est une bonne affaire.