Que pensez vous de ces 2 offres ?

Hello vous!


Etrange que vous n'ayez pas le même taux si c'est lissé ou pas
nous ils nous faisaient le même taux...
et puis ce petite prêt à 2,70%, c'est quoi au juste??
pourquoi n'est-il pas dans la 1ère offre??

Sinon, bah, c'est à vous de voir si vous pouvez vous permettre de mettre 100€ de plus par mois pendant 12 ans ou non...
tout en sachant que vous pouvez toujours diminuer l'échéance si c'est juste, et puis de nouveau l'augmenter au bon de 12 ans...
Si vous le pouvez financièrement, que ça ne vous empêche pas de vivre pendant 12 ans, autant prendre le non lissé qui coûte moins cher et est modulable...
mais c'est vous qui allez vivre ce crédit, y'a que vous qui pouvez décider...

Euh sinon, le taux est pas mal du tout


Bonne continuation

le prêt à 2.70 n'est pas dans la proposition du prêt lissé car l'une des conditions de ce prêt FACILLIMO est qu'on ne peut pas lisser.

le delta de prix des assurances est étonnant !

sinon, si il est modulable, verifie bien a partir de quelle période (en regle générale les 24 premiers mois tu ne modules rien du tout) et combien de fois pendant la durée du crédit.

je me suis fait "avoir" comme ca, pendant une période de "vache maigre" j'ai modulé un crédit a la baisse, quand j'ai voulu 6 mois plus tard le remonté cela m'etais impossible, je devais passé par la case "nouveaux contrat" qui etait a l'occasion un "taux variable".
j'ai donc du gardé le crédit avec des petites mensualités, et du régulièrement faire des rachats partiels pour ne pas que le crédit dur trop longtemps.

il est modulable une fois par an, à raison de 30% de plus ou de moins.
On ne peut pas moduler la première année (12 premiers mois)

donc tu peux le lisser tout seul ton pret ... ou est le soucis ?

compare bien le COUT TOTAL, des deux.

armand a écrit:

donc tu peux le lisser tout seul ton pret ... ou est le soucis ?

compare bien le COUT TOTAL, des deux.

bah le soucis, c'est est-ce qu'il peut mettre 100€ de plus par mois la 1ère année, vu qu'il ne peut pas moduler...
si oui, il vaut mieux partir sur du non lissé

forcément un prêt lissé coût plus cher
mais il faut voir la qualité de vie à côté, si on part en non lissé...

Nous, on a trouvé le Crédit Mutuel Enseignant (je sais pas si c'est pareil au Crédit Mutuel Normal),
où on peut lissé ET moduler
modulation, dès le départ (d'ailleurs la conseillère nous a dit qu'on pouvait le faire quasiment aussitôt, vu qu'on dépasserait les 33% d'endettement...)
et jusqu'à 3 fois par an, il me semble, je demanderai confirmation lors du prochain rdv...

perso, on ne comprenais pas, ni notre banquier d'ailleur, mais ca nous revenait moins chère en lissant le PTZ et le crédit ...

après c'est un choix aussi, ca peux te permettre de monter jusqu'a 45% d'endettement si tes revenus suivent, et de redescendre jusqu'a 20% en cas de coup dur ...

tarte in a écrit:

Nous, on a trouvé le Crédit Mutuel Enseignant (je sais pas si c'est pareil au Crédit Mutuel Normal),
où on peut lissé ET moduler
modulation, dès le départ (d'ailleurs la conseillère nous a dit qu'on pouvait le faire quasiment aussitôt, vu qu'on dépasserait les 33% d'endettement...)
et jusqu'à 3 fois par an, il me semble, je demanderai confirmation lors du prochain rdv...

Au credit mut aussi le pret s 'appelle le modul'immo.

Par contre est ce patyant les modulations, du genre 550 euros de frais pour changer la mensualité.

oui, c'est ça modulimmo
au CME, il n'y a pas de frais, je sais pas pour le CM normal...
à la casden, c'était 0,1% du capital restant dû, mais c'est négociable...

En tout cas, ce que je peux vous dire c'est que statistiquement les gens modulent rarement s'ils en ont la possibilité, si leurs salaires augmentent, ils s'en serviront pour autres choses, en fait je pense qu'on s'habitue à une mensualité ... mais ce n'est que mon avis!!

Sinon, vous pouvez faire une partie en modulable et l'autre en fixe, le ca nous l'a proposé : cela permet de pouvoir rembourser 1 partie du prêt plus rapidement et de finir le prêt en partie fixe avec des mensualités plus légères.

En conclusion, je vous dirais de bien regarder le coût final du prêt (les intérêts) et de voir les conditions de modulation qui sont je crois assez strictes, de plus il me semble que le prêt lissé on commence à le rembourser à la fin des travaux alors que le prêt modulable, c'est dès le début

loic018, tu n'as pas tord, concernant la modulation, la conseillère de la banque populaire nous a dit également que finalement, ils modulaient très peu...
Si les gens gagnent plus, certains préfèrent vivre mieux, se faire un peu plus plaisir...
tout comme les remboursements anticipés partiels... si j'ai 5000€ qui me tombent dessus (prime, héritage...) je crois que je préférerai me faire plaisir que de les injecter dans le crédit...

mais, on préfère rester souple et savoir qu'on a la possibilité


Par contre, en ce qui concerne le commencement du remboursement...
ça n'a rien à voir, lissé ou pas...
tu peux dans tous les cas, je pense, demander une franchise (qui coute cher)...
en tous cas, nous au CA, ils connaissaient pas l'amortissement direct...

tarte in a écrit:

en tous cas, nous au CA, ils connaissaient pas l'amortissement direct...

nous, on y a eu droit! ça dépend des régions peut-être...

tarte in a écrit:

Par contre, en ce qui concerne le commencement du remboursement...
ça n'a rien à voir, lissé ou pas...
tu peux dans tous les cas, je pense, demander une franchise (qui coute cher)...
en tous cas, nous au CA, ils connaissaient pas l'amortissement direct...

Tarte in peux tu m'expliquer ce qu'est une franchise j'ai chercher mais pas trouvé d'infos merci.

Sinon,
squal342 a raison, ca depends des agences et meme au sein de la meme agence,
entre deux conseillers de la meme agence, l'un proposera l'amortissement l'autre non.
Cela variera sur leurs primes je suppose.
Et comme sur tes posts, tu as l'air de bien les prendre à la gorge ces conseillers avec tout tes desiratas .
Et en plus tu as l'air de bien tirer ton épingle du lot, avec des offres de prets plutot sympas.
Faut bien qu'ils disent non sur qqchose , rien que pour leur propre fierté.

say-ide a écrit:

Et comme sur tes posts, tu as l'air de bien les prendre à la gorge ces conseillers avec tout tes desiratas .
Et en plus tu as l'air de bien tirer ton épingle du lot, avec des offres de prets plutot sympas.
Faut bien qu'ils disent non sur qqchose , rien que pour leur propre fierté.

ouais bah leur fierté, ils peuvent se la ranger lol
notre conseillère du CA n'avait l'air de pas savoir que ça se faisait...
celle du crédit mutuel nous a dit qu'ils étaient parmi les seuls à le faire...


Pour en revenir à la franchise,
je suis pas une pro, vu qu'on en veut pas
mais je crois qu'il y a
- franchise partielle, quand l'amortissement ne démarre qu'au déblocage total du capital, en attendant tu paies des frais intercalaire
- et franchise totale, quand les frais intercalaires sont inclus aux échéances du prêt, c'est à dire qu'en attendant que tout le capital soit débloqué, tu ne paie que l'assurance... (forcément, ça coute encore, encore plus cher)

j'espère ne pas avoir dit de bêtises

j'espère ne pas avoir dit de bêtises [/quote]

oui ta raison... ya que le credit mutuel qui me propose l'amortissement direct

42900 ptz + 130000 pas
4.05 % sur 20 ans

sinon ma banque ( lcl) ou la poste c'est 3.9% sur 20 ans mais interet intercalaire

alors j'ai fais simul et des calculs, meme à 4.05 % le cout total est moin chere car pas de frais intercalaire.
c'est frais sont non negligeable surtout si la construction n'avance pas vite.

c'est pour moi un point à negocier autant si ce n'est pas plus que le taux du pret....

tarte in a écrit:

Pour en revenir à la franchise,
je suis pas une pro, vu qu'on en veut pas
mais je crois qu'il y a
- franchise partielle, quand l'amortissement ne démarre qu'au déblocage total du capital, en attendant tu paies des frais intercalaire
- et franchise totale, quand les frais intercalaires sont inclus aux échéances du prêt, c'est à dire qu'en attendant que tout le capital soit débloqué, tu ne paie que l'assurance... (forcément, ça coute encore, encore plus cher)

j'espère ne pas avoir dit de bêtises

Merci ca me suffit comme réponses merci et c'est plutot pas mal pour une non-pro .
Je souhaite amortir dès que possible sans attendre, lafin du deblocage.
J'ai negocié avec le CM et la C d'E, l' amortissement direct.
Il faut que je negocie encore l'amorti par paliers debloqué, ce serait le top, mais bon au pire il y'aurait pas une grande difference environ 35e /10000e par mois de construction qui durera de 4 à 6, 8 mois, soit entre 350 et plus de frais intercalaires.

Sinon penses tu ou pensez vous pour ceux qui peuvent m'aider (demain je vois le CM et le CIC) qu'il soit possible de faire 2 prets 1 pour chaque phase?.
Je m'explique:
- Phase 1 paiement terrain + hors d'eau hors d'air avec apport + ptz + pret passfoncier + 15000e du pret de la banque sur les 55000e.
- Phase 2 auto-construction avec les 40000e restant du pret bancaire.
Histoire d'amortir tout de suite les 16000e seulement car ils sont debloqués, sans amortir les 40000 restant car pret n°2 non debloquée, car il peut y avoir de 2 à 4 mois avant que le constructeur finisse et c'est toujours ca de gagner.
Puis Amortir le pret n°2 en temps voulu.

Merci pour votre réponse,

je vais joindre, la mairie, le notaire, la banque et le promoteur demain.

si vous avez d'autres pistes

cdlt,

ça y est nous avons signé hier pour le taux non lissé.

PROJET : 145 000 dont APPORT 10 000 €

Frais d'hypothèque : 1400 € (en apport)

EMPRUNT : 135 000
30900 € de PTZ
15000 € à un taux à 2.70% (prêt FACILIMMO)
89100 € de prêt principal à 3.70 %.

Assurance de 25 € par tête (100 %).


Ce qui fait des mensualités de 870 € les 12 premières années puis 650 de la 13ème à la 20ème.

Prêt modulable.

fat57 a écrit:

oui ta raison... ya que le credit mutuel qui me propose l'amortissement direct

42900 ptz + 130000 pas
4.05 % sur 20 ans

sinon ma banque ( lcl) ou la poste c'est 3.9% sur 20 ans mais interet intercalaire

alors j'ai fais simul et des calculs, meme à 4.05 % le cout total est moin chere car pas de frais intercalaire.
c'est frais sont non negligeable surtout si la construction n'avance pas vite.

c'est pour moi un point à negocier autant si ce n'est pas plus que le taux du pret....

ouais, c'est pas terrible 4,05% sur 20 ans
même 3,9%, c'est limite bof...

mais tu as raison de calculer les frais intercalaires, c'est clair que ça fait une sacré différence...
certains n'ont pas le choix, ne peuvent pas assumer l'amortissement direct... mais quand on peut, autant les éviter..


Say-ide, le CM (en tout cas CME) propose l'amortissement par palier
la conseillère nous a dit qu'un nouvel échéancier était fait à chaque déblocage pour recalculer l'échéance

Pour ton histoire de 2 prêts, ça peut être une solution avec les banque qui refusent l'amortissement, à voir avec ton banquier...

Bonne continuation

tarte in a écrit:

Say-ide, le CM (en tout cas CME) propose l'amortissement par palier
la conseillère nous a dit qu'un nouvel échéancier était fait à chaque déblocage pour recalculer l'échéance

Pour ton histoire de 2 prêts, ça peut être une solution avec les banque qui refusent l'amortissement, à voir avec ton banquier...

Bonne continuation

C'est une bonne chose ca .