Cacul des frais intercalaires

Coucou
De ce que j'ai lu sur le net, il faut prendre ton taux HA, puis en connaissant ton cout total d'assurance le ramener a un cout mensuel, et ainsi le rajouter a tes frais intercalaires. ^^

Tu commences à payer tes assurances dès la mise en place de l'offre de pret, alors que les interets I. sont basés que sur l'emprunt bancaire sans assurances.

Et sans interets sur l'assurances, c'est une mensualité, fixes defini d'avance;
Voila bonne soirée

Bonjour,
un exemple sera plus clair :
si tu emprunte 100 000 € au total sur 10 ans.
Imagine que ton taux de crédit est de 5% TEG

1er appel de fond : 10 000€
tu fait 10000*0.05/12 = 41.66€ par mois

2eme appel de fond : 25 000€
tu fait 25000*0.05/12 = 104.16€
donc 41.66 + 104.16 = 145.82€ par mois

Et ainsi de suite jusqu'à la fin du chantier.
Les frais intercalaires sont des paimements perdus sans aucun ammortissement de crédit.


Par contre si tu as fait un crédit emboité (double crédit donc double assurances), cela se complique un petit peu.
1er crédit : 30 000€ à 4% HT soit 4.2% TEG
2er crédit : 70 000€ à 4.8% HT soit 5% TEG
soit au total 100 000€


1er appel de fond : 10 000€
tu fait 10000*0.042/12 = 35€ par mois
mais à cela il faut que tu ajoute le montant de l'assurance du 2nd pret. Car le déblocage de 1er prêt déclenche l'assurance des deux prêts.
donc 5%-4.8%=0.2%
70000*0.02 / (10*12) (10 correspond à 10 ans et 12 au nb de mois/an)
= 12€ environ

donc 35€ + 12€ = 47€ / mois de frais intercalaires

2eme appel de fond : 25 000€
tu fait 20000*0.042/12 = 70€ (seulement 20000 car le 1er pret est de 30000 et avec le 1er appel de fond cela fait 10000+20000=30000)
+
5000*0.05/12=20.8€/mois
donc 47 + 70 + 20.8 = 137.8€ par mois

3eme appel de fond : tu n'ajoute pas les 12€ de l'assurance du 2nd prêt car ils sont déjà dans le calcul avec les 5%

et ainsi de suite...


Voila
J'epère avoir été suffisament précis.

Merci beaucoup pour les infos tres bien expliqué tu m'as eclaircis sur le sujet

z9119z a écrit:

Bonjour,
un exemple sera plus clair :
si tu emprunte 100 000 € au total sur 10 ans.
Imagine que ton taux de crédit est de 5% TEG

1er appel de fond : 10 000€
tu fait 10000*0.05/12 = 41.66€ par mois

2eme appel de fond : 25 000€
tu fait 25000*0.05/12 = 104.16€
donc 41.66 + 104.16 = 145.82€ par mois

Et ainsi de suite jusqu'à la fin du chantier.
Les frais intercalaires sont des paimements perdus sans aucun ammortissement de crédit.


Par contre si tu as fait un crédit emboité (double crédit donc double assurances), cela se complique un petit peu.
1er crédit : 30 000€ à 4% HT soit 4.2% TEG
2er crédit : 70 000€ à 4.8% HT soit 5% TEG
soit au total 100 000€


1er appel de fond : 10 000€
tu fait 10000*0.042/12 = 35€ par mois
mais à cela il faut que tu ajoute le montant de l'assurance du 2nd pret. Car le déblocage de 1er prêt déclenche l'assurance des deux prêts.
donc 5%-4.8%=0.2%
70000*0.02 / (10*12) (10 correspond à 10 ans et 12 au nb de mois/an)
= 12€ environ

donc 35€ + 12€ = 47€ / mois de frais intercalaires

2eme appel de fond : 25 000€
tu fait 20000*0.042/12 = 70€ (seulement 20000 car le 1er pret est de 30000 et avec le 1er appel de fond cela fait 10000+20000=30000)
+
5000*0.05/12=20.8€/mois
donc 47 + 70 + 20.8 = 137.8€ par mois

3eme appel de fond : tu n'ajoute pas les 12€ de l'assurance du 2nd prêt car ils sont déjà dans le calcul avec les 5%

et ainsi de suite...


Voila
J'epère avoir été suffisament précis.

Très intéressant
J'ai la flemme de simuler le développement du calcul sur la totalité des appels de fond , globalement l'économie réalisable avec la méthode des prêts emboités est très importante?

Mouton a écrit:

J'ai la flemme de simuler le développement du calcul sur la totalité des appels de fond , globalement l'économie réalisable avec la méthode des prêts emboités est très importante?

les prêts emboîtés, ce n'est pas ce qui fait "perdre" le moins

cela dépend du montant des différents déblocage et de la durée de construction
mais en amortissement immédiat, cela peut faire une économie de l'ordre de plusieurs milliers d'euros
pour plus d'infos, jette un oeil ici

j'ai une petite question par rapport aux frais intercalaires, nous voulons emprunter 100 000 euros en auto-construction
mais si nous commençons à rembourser les mensualités du prêt dés le début des travaux il n'y aura pas de frais intercalaires c'est bien ça?
j'ai du mal a comprendre.
merci.

romyfleur a écrit:

j'ai une petite question par rapport aux frais intercalaires, nous voulons emprunter 100 000 euros en auto-construction
mais si nous commençons à rembourser les mensualités du prêt dés le début des travaux il n'y aura pas de frais intercalaires c'est bien ça?
j'ai du mal a comprendre.

si tu es en amortissement immédiat oui

pour plus d'infos, va voir le post que j'ai mis en lien juste au dessus

bonsoir,

arreter moi si je me trompe d'aprés vos messages il vaut mieux effectué un remboursemment immediat pour eviter les interets intercallaires mais il faut pouvoir le faire financierememt car a la fin de la construction on arrive a une traite quasi equivalente ( 95 %) sans pouvoir y habiter

bremix a écrit:

arreter moi si je me trompe d'aprés vos messages il vaut mieux effectué un remboursemment immediat pour eviter les interets intercallaires mais il faut pouvoir le faire financierememt car a la fin de la construction on arrive a une traite quasi equivalente ( 95 %) sans pouvoir y habiter

non, tu ne te trompes pas!
faut en effet pouvoir assumer financièrement l'amortissement immédiat

en effet, nous entre le loyer et le remboursement du prêt, dès le 2ème appel de fonds on atteignait le montant de l'échéance finale...
mais bon, ça fait toujours quelques milliers d'euros d'économiser et notre prêt durera 20 ans pile poil et non pas durée de la construction + 20 ans

quand on a un apport, il peut être judicieux de conserver quelques milliers d'euros, justement pour financer l'amortissement immédiat

bonjour,

merci tarte in pour ces explications claires que parfois les banques oublient de nous le dire