Frais intercalaires pour prêt terrain + construction : comment ça marche ?

Salut

Tout d'abord bon courage dans tes recherches,
alors les frais intercalaires sont en fait les interêts que tu payes sur les sommes débloquées de ton crédit pendant ta construction.
UN EXEMPLE : tu achètes une maison et un terrain pour un total de 200000 euros que tu empruntes auprès de ta banque à un taux de 4%

Pour ton premier débloquage tu vas payer ton terrain disons 100000 euros dans l'attente de la construction, tu vas payer en frais intercalaires 4% de cette somme divisée par 12
c'est à dire 333 euros de frais mensuel.
Supposons que le mois suivant tu débloques 30000 euros pour le début de la construction, les fondations par exemple
cette somme va s'ajouter à celle déjà débloquée donc 100000+30000=130000 et hop nouveau calcul des frais intercalaires et donc 433 euros à payer de frais

Au fur et à mesure de te construction et jusqu à débloquage complet des 200000 euros tu vas payer ces frais recalculés à chaque débloquage.
Ces frais sont généralement à fond perdu, ils ne participent pas à ce qu'on nomme l'amortissement de ton prêt.
Ils permettent en fait d'assumer pendant la construction le loyer que tu payes actuellement si tu en payes un.
Si tu es logé à titre gratuit tu peux éviter ces frais en entrant en amortissement immédiat.

Bon je ne pense pas avoir dit de bêtises

Ah ok!

je trouve ça injuste, en fait la banque se fait du pognon sur ces fameux déblocages d'argent!!!

donc en fait tu emprunte pour ta maison + à prévoir ces fameux frais interbancaires!

mais est ce que tu sais si toutes les banques font ça?

parce que si je comprend bien une fois une partie de l'argent débloqué tu a les frais à payer + le loyer de ma location actuelle !

C'est fou ça tout l'argent qu'on nous prend!!!

SEVEU a écrit:

Ah ok!

je trouve ça injuste, en fait la banque se fait du pognon sur ces fameux déblocages d'argent!!!

donc en fait tu emprunte pour ta maison + à prévoir ces fameux frais interbancaires!

mais est ce que tu sais si toutes les banques font ça?

parce que si je comprend bien une fois une partie de l'argent débloqué tu a les frais à payer + le loyer de ma location actuelle !

C'est fou ça tout l'argent qu'on nous prend!!!

Heu ... les banques se font du pognon sur tout !!!

Maintenant si tu as les moyens de payer un loyer + traite du crédit de suite tu ne paies pas ces intérêts intercalaires...

SEVEU a écrit:

Ah ok!

je trouve ça injuste, en fait la banque se fait du pognon sur ces fameux déblocages d'argent!!!

Eh ouai c'est comme ça, ils savent bien que location + mensualité de crédit est impossible pour la plupart d'entre nous (ça nous aurait fait 1312€ à payer par mois pour nous..)
En fait, c'est "une fleur" que font les banques, en gros, ils avancent l'argent sans que tu payes tes mensualités, donc ce n'est pas gratuit, ça t'évite juste de payer tout en même temps.. Ce sont les derniers mois qui sont les plus durs!

donc en fait tu emprunte pour ta maison + à prévoir ces fameux frais interbancaires!

Une autre solution s'offre aux emprunteurs.. : inclure ces frais dans le crédit, donc ça te rajoute de la durée, et augmente tes mensualités, et ça te fait payer des intérêts sur ces fameux intérêts! Il y en a qui le font, pour ne rien payer d'autres que leur location pendant la durée de la construction.

mais est ce que tu sais si toutes les banques font ça?

Oui, si tu ne peux pas payer un loyer + les mensualités de crédit

parce que si je comprend bien une fois une partie de l'argent débloqué tu a les frais à payer + le loyer de ma location actuelle !
Dès le 1er € débloqué, jusqu'à totalité.
Notes également que tu payes l'assurance du prêt tous les mois dès que ton offre est signée.

C'est fou ça tout l'argent qu'on nous prend!!!

Merci à tous pour vos réponses!

je suis un peu blasée par ces frais, c'est clair on aura pas le choix que de les payer!!!

pas facile de devenir proprio...

SEVEU a écrit:

Merci à tous pour vos réponses!

je suis un peu blasée par ces frais, c'est clair on aura pas le choix que de les payer!!!

pas facile de devenir proprio...

oui c'est vrai.....disons que ces frais sont inévitables pour tout français "moyen" car difficile d'entrer en amortissement tout de suite....il faut bien se loger, ce n'est pas gratuit. Il est donc judicieux de prévoir ces frais avant la construction pour ne pas être sur la paille pendant la construction.....l'idéal étant d'économiser avant et de se servir dans cette épargne au besoin (donc, ne pas mettre toute son épargne dans la construction).
Je paie des frais intercalaires et en plus des frais de prêt relais (je suis déjà proprio de la maison que j'habite actuellement et qui sera vendue quand l'autre sera finie). Donc c'est 375 par moi en plus des frais intercalaires. La somme des deux représente deja presque 700 € ....et ce n'est que le début de la construction !!!! ca grimpe a chaque déblocage de fond.
Heureusement, nous ne payons plus notre crédit immo actuel car racheté par le nouveau pret : je remercie d'ailleur la Caisse d'épargne pour le montage financier qui nous a permis de ne pas dépenser plus d'argent du début a la fin de la construction sinon, je sais pas comment on aurais fait !!!

Hello,
Tu peux éviter les frais intercalaires en divisant ton prêt global en plusieurs lignes de prêts.
Ainsi débloquer une ligne reviendra à rentrer en amortissement direct pour cette ligne, donc pas d'intérêts intercalaires.

geraume a écrit:

Hello,
Tu peux éviter les frais intercalaires en divisant ton prêt global en plusieurs lignes de prêts.
Ainsi débloquer une ligne reviendra à rentrer en amortissement direct pour cette ligne, donc pas d'intérêts intercalaires.

Salut Geraume,
Est-ce qu'il y a des frais liés à ces lignes de prêts ?

Merci.

lolo3134 a écrit:

Salut Geraume,
Est-ce qu'il y a des frais liés à ces lignes de prêts ?
Merci.

Non, pas de frais.
Il me semble juste que le montant du cautionnement est légèrement supérieur, en fonction du nombre de lignes de prêt.
Dans notre cas, nous avons prévu 4 lignes de prêts, 1 pour le terrain et 3 pour les appels de fond du constructeur. Dès qu'une ligne est débloquée, l'amortissement commence sur cette ligne.

bonjour,

quand on paie toute suite en amortissement immediat, c'est aussi au fur et a mesure du deblocage des fonds ou il faut payer la totalité des mensualites des le depart?

en regle générale c'est suivant le déblocage des fond, mais entre les 75% de la construction et les 100% il peux se passer pas mal de temps et toi tu paye déja 75% de tes mensualités ...