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Prêt à taux révisable GE Money Bank ?? ******* ??

Ce sujet comporte 8 messages et a été affiché 6.262 fois
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Env. 10 message Maine Et Loire
Bonjour,
Avec mon ami nous nous lançons dans la construction de notre première maison.. Le courtier nous a dirigé vers un établissement (GE Money Bank) pour un prêt à taux révisable sur 25 ans...
Ils nous proposent un prêt à taux 0% de 40350 euros et le prêt principal de 113950 euros.
Nos revenus sont de 2430 euros.

Pendant un an, le taux sera fixe (3,30%) , puis le taux applicble sera la somme des 2 éléments :

-"L'un variable, exprimé en un taux annuel pr référence à la moyenne mensuelle de l'Euribor 1 mois. A titre indicatif, l'élément variable de l'Euribor à un mois précedant l'offre s'éleve à 0,43%"

- "L'autre , fixe et égal pour le présent prêt à 2,10%"

CARACTERISTIQUE DU PRET :

"une solution de lissage permettant de combiner un prêt amortissable avec un prêt à taux 0%.
Destiné à l'acquisition de votre résidence principale, LIBRIMMO est un crédit immobilier amortissable maîtrisable conformément aux engagements de la profession bancaire, bénificiant ainsi d'un double mécanisme de protection :
-la révision de la mensualité d'une année sur l'autre est plafonnée au taux de l'inflation,
-les différentes révisions de taux et de mensualités ne peuvent allonger la durée initiale du crédit (telle qu'indiquée à l'offre) de plus de 5 ans (pour les prêts d'une durée initiale égale ou inférieure à 25 ans) ou de 20% (pour les prêts d'une durée initiale de plus de 25 ans).

TAUX D'INTERET : ce crédit se compose d'une 1ère période d'une durée minimun de 12 mois pendant laquelle les intérêts sont calculés à un taux garanti indiqué dans l'offre, suivi d'une 2nde période jusqu'au remboursement total du crédit pendant laquelle le taux d'intérêt variable est indexé sur l'Euribor 1 mois.
Echéances : le crédit se compose de paliers d'échéances permettant la mise en place du lissage. Au sein de chaque palier.
Le montant des échéances est constant pendant 12 mois et révisé une fois par an à la date anniversaire du prêt, en cas de variation du taux d'intérêt ou de retard d'amortissement. L'augmentation éventuelle sera limitée à 100% de l'inflation."

donc voilà ce qui en est en "gros" de ce crédit.

et il y a aussi un truc : "passage à taux fixe, définitif et sans frais, a tout moment en 2nde période à taux variable. le taux applicable est composé d'un élément fixe précisé dans l'offre de prêt et du "taux de secteur privé long terme fin de mois" (publié par la caisse des dépots et consignations) "


En clair on nage un peu et j'ai de plus en plus l'impression qu'on va se faire avoir et ça me fait peur.... 2 enfants à charges...
Si quelqu'un pouvait tenter de nous éclairer sur cette offre de prêt et nous dire si ça ne cache pas trop de mauvaises choses????
Si tel est le cas nous repasserions à taux fixe dès que possible....

Merci d'avance
Messages : Env. 10
Dept : Maine Et Loire
Ancienneté : + de 13 ans
 
Env. 600 message Seine Maritime
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Env. 200 message Haute Garonne
Je ne dirai qu'une chose:
Combien te coûte le crédit pour le montant emprunté dans le cas le plus défavorable? Le plus favorable?
Fais une simulation à taux fixe (3,6%). Combien te coûte ton crédit à taux fixe?
Compare ton coût de crédit taux fixe / taux variable?
Tu trouve que le jeu en vaut la chandelle? Tu joues pas au poker là, tu fais un crédit!

Honnêtement, vu les taux fixes actuels je trouve idiot/dangereux... de partir sur un taux variable.
Il y a pas très longtemps les taux fixes étaient dans les 5%. Aujourd'hui t'as du 3,6%.
Ca ne pourra que monter donc ton taux variable aussi!

Ne fais pas que regarder les taux. Tu peux avoir une offre à 3% mais un coût total plus cher qu'une offre avec un taux plus élevé.(frais annexes, assurances etc...).

Dans tout les cas, TOUJOURS regarder le COUT TOTAL DU CREDIT!!
Messages : Env. 200
Dept : Haute Garonne
Ancienneté : + de 13 ans
 
Membre ultra utile Env. 80000 message 3 X Cote D'or = 63 !
bonjour,

putiker a écrit:Je ne dirai qu'une chose:
... vu les taux fixes actuels je trouve idiot/dangereux... de partir sur un taux variable.
Il y a pas très longtemps les taux fixes étaient dans les 5%. Aujourd'hui t'as du 3,6%.
Ca ne pourra que monter donc ton taux variable aussi!


+1
Picto recompense Membre ultra utile
Messages : Env. 80000
De : 3 X Cote D'or = 63 !
Ancienneté : + de 18 ans
 
Super bloggeur Env. 4000 message En Haut A Droite. (54)
surtout quand on vois le taux actuel de l'euribor 1 mois et son taux médian sur plusieurs années ...

http://fr.euribor-rates.eu/euribor-taux-1-mois.asp
Picto recompense Super bloggeur
Messages : Env. 4000
De : En Haut A Droite. (54)
Ancienneté : + de 14 ans
 
Env. 10 message Maine Et Loire
Le coût "prévisionel" total du crédit est de 59500 euros...
Ils nous fournissent ensuite 3 hypothèses en cas de variation de l'Euribor :

n°1: -2% au premier mois : mensualités de 728 euros, durée de 234 mois et coût total de 22020 euros
n°2 : +2% au premier mois : mensualités de 865 euros , durée de 312 mois et coût total de 115451 euros
n°3: 0% pendant 1 ans puis +1,50% jusqu'à la fin du prêt : mensualités 783 euros, durée de 312 mois et coût total de 94265

Le courtier nous a assurer qu'il n'y avait quasiement peu de chances que ça bouge pendant les premières années et qu'on fesait forcement bien de prendre ça, que tous le monde à peur du variable etc .... Et comme on y connaît rien et bien on boit ses paroles et on fonce ....droit ds le mur surement...
Messages : Env. 10
Dept : Maine Et Loire
Ancienneté : + de 13 ans
 
Env. 200 message Haute Garonne
Simulation de ton prêt à 3.6% sur 25 ans (hors assurance):

Prêt principal: 113950€
PTZ: 40350€ (soit 280.20€/mois sur 12 ans)
Après lissage:
742,06€ sur 300 mois (25 ans)
Coût total du crédit: 68 347,81€

Ca se situe au milieu de tes hypothèses sauf que c'est sans risque.
800€ mois ça représente votre capacité d'emprunt.
Avec 2 enfants je jouerai la sécurité.
Messages : Env. 200
Dept : Haute Garonne
Ancienneté : + de 13 ans
 
Membre ultra utile Env. 80000 message 3 X Cote D'or = 63 !
Si le courtier est un "vrai" professionnel, il doit travailler avec plusieurs banques.
Refusez ce taux variable , il doit être capable de vous proposer d'autres solutions.

perso, je n'ai pas "peur" des taux variables, il y a - il y a eu des périodes où c'est vraiment interessant avec un VRAI CONTRAT BLINDE mais en ce moment aucune raison de faire ce choix.
Picto recompense Membre ultra utile
Messages : Env. 80000
De : 3 X Cote D'or = 63 !
Ancienneté : + de 18 ans
 
Env. 600 message Seine Maritime
bonjour.
perso un taux fixe sur un an puis en capé je trouve ça court...

demain je vois ma banque et on nous propose fixe 5ans puis les 3 hypotheses selon euribord mais egalement par periode de 5ans

mais mon cas est different car je suis en interim et mon dossier ne peut que s'ameliorer et etre renegocié
Messages : Env. 600
Dept : Seine Maritime
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