Montage financier

Bonjour,
alors il n'est pas si facile de répondre à votre question sans connaitre votre situation réelle ( enfants à charge, marié si oui sous quel régime, revenus et age... )

Alors il y a plusieurs possibilités en effet.
Si vous avez des enfants et que le but en cas de soucis est de leur laisser un patrimoine plus conséquent :
- le pret in fine pourrait être une solution
c'est en fait un pret ou l'on paie mensuellement que des intérets et de l'autre on verse mensuellement sur un contrat d'épargne : assurance vie.
Dans votre cas il est même possible de faire ce que l'on appel un adossement important ( c est un seul versement unique ) et de faire fructifier cette epargne sans versement mensuel.

exemple pour un pret in fine de 100 000e sur 15 ans :
Taux : 3.50 % hors assurance ( le pret in fine est un peu plus cher en général )
tous les mois vous payés donc les intérets et uniquements les intérets à savoir :
100 000 x 3.5/100 le tout divisé par 12 ( car nous sommes en mois ) = soit 290e d'intérets environs qui ne bougent pas du début à la fin du pret.
vous allez me dire c est cher... un peu
mais de l'autre coté vous avez une épargne sur assurance vie qui rapporte :
100 000e placé en une seule fois sur un contrat sécuritaire à 3.75% nets de frais( cela doit se trouver à un peu plus de 4% mais je préfère prendre un peu moins )
donc Première année : 100 000 + 3.75% = 103 750e
année suivante : 103 750 + 3.75% = 107 640e
n3 : 107 640 + 3.75% = 111 677e
N4 : 111 667 + 3.75% = 115 865e
et ainsi de suite jusqu'à N+14 on obtient ainsi : 167 429e
votre capital placé à 3.75%, vous a rapportez en 15 ans 67 429e
de l'autre vos intérets vous ont couté : 52 200e
plus assurance à rajouter
en effet le gain est quasi nul mais en cas de décès, les héritiers héritent de l assurance vie en intégralité au moment du décès
et ont le crédit de 100 000e soldé par l'assurance décès du pret..!
c est un 'cout double', une forme de protection familiale.
Alors est ce votre cas ou non ? et votre volonté aussi ...?

je vais suivre dans un autre message mes autres raisonnements possibles ^^

Ensuite, et bien en contractant un crédit avec assurance décès et perte totale et iréversible d'autonomie , peu importe son montant, vous savez aussi que vous avez une assurance décès ... on en revient toujours un peu au meme : la prévoyance.

Aussi, Concernant l'ISF, meme si vous n'y êtes peut etre pas à ce jour..
sachez que les crédits viennent en déduction... de l'assiette !

si vous payez cash : et bien il n'y a pas de défiscalisation entre guillemet d'isf possible.

Personnellement je ferais qd même un petit crédit pour pas liquider la totalité de mon épargne, au cas ou ..
les taux étants relativement bas de 2.60 sur 7 ans par exemple à 3.5% environs sur 15/20 ans...

quelques placements pourraient même rapporter un peu plus...! certaines assurance vie sécuritaires sont à proximité des 4%...
et les intérêts se capitalisant ... donc en taux d'emprunt sur 8 ans ( durée minimum conseillée d'une assurance vie ), on aurait environs 2.75% sur le pret Hors assurances et un placement à 4%...
vous ne perdez rien.. et vous ne monopoliser pas votre épargne.

enfin c est sur le choix n est pas si simple quand à son montant aussi..
et il faut vouloir assumer une mensualité tous les mois.
à choisir je maintiens, je ferais un petit crédit..! en fonction de ce que vous pouvez rembourser tous les mois.. !

Je reste à votre disposition au besoin

mickael

Mais de ce que j'ai cru comprendre, les banques qui font un prêt in fine le couplent souvent de l'obligation de placer la somme empruntée sur un placement assez léthargique (et pendant très longtemps).

Pour une résidence principale, qui ne fournira aucun loyer je sais pas si c'est la meilleure démarche.

Sinon je suis d'accord, tu pourrais emprunter partiellement, les taux sont bas et comme ça, s'il y a inflation ou que les rendements chutent (ainsi que la rentabilité du capital), tu pourrais rembourser ton emprunt avant terme.

Et s'il y a déflation, ou que les prix immo baissent, ton placement financier s'appréciera et amortira la relative perte financière.

Alors concernant le pret in fine : auparavant la demande minimum etait de 30% du montant emprunté à verser comme 1er versement sur le contrat d'assurance vie et verser mensuellement une somme pour arriver à faire le capital total emprunté à la fin.
là dans ce cas, mme à déjà la possibilité de placer la totalité comme 1er versement ( appelé adossement )
ensuite l'obligation de placer pdt très longtemps : mini 8 ans maxi 20
après cela dépendra de la durée du pret souhaité /choisi..! en restant entre 8 et 20 ans maxi.

je ne sais pas si c est la meilleure démarche non plu... je me posais la question, en fonction de la famille et de leurs souhaits.. mais n'ayant pas tous les éléments.. j'ai étayé Une possibilité

appriori un emprunt partiel semble un moyen simple et me semble une bonne idée, tout en conservant un placement. au vu des taux d'emprunt historiquement bas.

mais après à voir..!

Bonjour,

je suis MykeOneel sur le fait de prendre un quand même une partie en crédit

Je crois que je verrais pour prendre un crédit sur la moitié du projet,
de financer l'autre moitié
et d'investir le reste de ton épargne dans du locatif (qui permettrait de financer au moins une partie de ton crédit)

Et au final, t'auras donc 2 biens immo
dont 1 qui continuera à te rapporter ensuite...


Enfin, pas évident de te conseiller quand même

(enfin si on peut diversifier je pense vraiment qu'il faut le faire: bourse basse, immo haut...)