Quel montage financier dans mon cas?

Hello,
Avez-vous fait une simulation de PTZ+ ? Cela pourrait changer la donne.

Bonjour,

déjà : ne pas faire confiance aux "partenaires bancaires" des constructeurs...
les constructeurs ne doivent rien avoir à faire dans la partie financement de votre projet ...

Donc allez voir vous même les banques.


Pour geraume, j'ose espérer tout de même que ces partenaires financiers ont regardé du côté du PTZ+, sinon, c'est même pas la peine...


Concernant le rachat de crédit : tu voudrais englober faire racheter ton crédit consommation pour l'inclure dans le crédit immo?
je crois que c'est pas très légal ...


Combien vaut encore ta voiture?
ne pouvez-vous pas la vendre pour en racheter une moins chère et faire diminuer le crédit consommation?
(on trouve de très bonnes voitures pour 3-4k€ ; bon certes, faut accepter de ne pas avoir une voiture nickel dernier cri, mais faut savoir ce qu'on veut ...)


Tu peux bien évidemment combiner ton prêt bancaire avec un prêt employeur
mais bon, c'est pas avec 30k€ à un taux de 2,9% que tu vas gonfler ton enveloppe globale de 20k€ ...

Bonjour,

BANGS a écrit:

1- Nous avons un prêt personnel en cours au 15 février 2011, d'environ 23.000 sur 5 ans. Au départ, 30.000 sur 7 ans à 6,5%.
Cet argent nous a permis en 2009 de nous acheter une voiture et de liquider l'ensemble des crédits à la consommation que nous avions ici et là.

Un projet immobilier se prépare sur le plan financier. Si vous êtes déjà endettés, ce n'est pas une bonne situation pour négocier un crédit immobilier avec une banque.
Comme le commente Tarte In, il faudrait commencer par vous désendetter pour pouvoir vous ré-endetter ensuite. Soit vous reportez votre projet de 5 ans (pas toujours facile), soit il faut agir pour diminuer plus rapidement le crédit en cours.
Il est possible de revendre la voiture ayant fait l'objet du crédit, mais une voiture de 2 ans a beaucoup décoté, surtout si achetée neuve.
Vous pouvez aussi essayer de diminuer vos dépenses pour économiser, faire des remboursements anticipés du prêt en cours et seulement ensuite passer à un projet immobilier.

BANGS a écrit:

2- Nous souhaitons absolument devenir propriétaire, seul moyen pour nous d'avoir un patrimoine à transmettre à nos deux filles.
Nous avons pour cela contacter des constructeurs. Tous nous signifient à juste titre sans doute notre trop fort taux d'endettement, car nous remboursons pour le crédit cité plus haut, 549€ et payons un loyers d'environ 700€.

Si votre seul but est de transmettre un patrimoine à vos filles, l'immobilier n'est peut-être pas le moyen le plus judicieux. En effet:
- Je suppose que vous voulez transmettre votre patrimoine après votre décès. Au vu de l'espérance de vie actuelle, quel âge aura votre maison à votre disparition ? Quelle sera sa valeur résiduelle ?
- Que va-t-il se passer si l'une de vos filles veut vendre et pas l'autre ? N'allez-vous créer une situation de conflit entre elles ? Est-ce vraiment ce que vous souhaitez ?
- Au vu de l'espérance de vie actuelle, quel age auront vos filles lorsqu'elle récupéreront ce partrimoine ? En auront-elle besoin à ce moment là ?
Une autre solution pourrait consister à épargne pour constituer un capital équivalent (ou pas) pour chacune de vos filles (ex: assurance vie) que vous pourrez leur transmettre en donation à la date que vous voudrez (ou quand elles en auront vraiment besoin) avec moins de taxe qu'en succession (donation < environ 150 000€ tous les 6 ans et par enfant net d'impôt).

A vous de déterminer la finalité de votre achat ! Bonnes réflexions

A+
Beone

Bonsoir,
je pense qu'il vaut mieux pour vous ne pas faire construire pour le moment.
Faire construire et entretenir une maison, ça n'est pas donné. Mieux vaut ne pas être endetté et avoir un apport personnel.
Les constructeurs, c'est leur job de vendre des maisons,
il ne faut pas compter sur eux pour faire remarquer à leurs éventuels clients qu'ils pourraient se retrouver dans la mouise financièrement.
Mieux vaut prendre un peu de recul et attendre des conditions plus favorables.
Bonne continuation.

Bonjour,

J'ai lu avec beaucoup d' intérêt l'ensemble de vos avis. Je remercie les uns et les autres.
J'ai démarché quelques banque en particulier LCL. Un montage filature semble possible dans mon cas, même si évidement, il comme me l'a dit la conseillère, il fastidieux à faire.
En effet, elle se propose de racheter mon crédit actuel, d' intégrer les nouvelles mensualités dans le montage du crédit financier qui comportera d'une part : le prêt patronal d' environ 30.000€, le TPZ, et le prêt de la banque. Les simulations exécutées semblent donner de l'espoir.
Avec franchise, je dois avouer que cela me mets dans la fourchette haute du taux d'endettement à ne pas dépasser.
J'attends de voir avec deux autres banques pour être définitivement fixé.
Si toutefois, rien de raisonnable n'est possible de faire aujourd'hui, Croyez-moi, vos conseils aussi divers que variés me permettront de ne pas faire n'importe quoi à n'importe quel prix.

Merci à tous et bon courage dans vos projets.

Le fait "d'englober" ce crédit dans votre crédit immo est, je pense, la solution pour monter votre dossier (et le faire passer en banque!)

squal342 a écrit:

Le fait "d'englober" ce crédit dans votre crédit immo est, je pense, la solution pour monter votre dossier (et le faire passer en banque!)

je suis d'accord.


je pense aussi que la solution de solder votre crédit en vendant votre voiture est aussi une bonne idée.

nous c'est ce qu'on a fait....AUDI A3 vendue pour une 206 à 2000€, bon c'est pas autant la classe et lamême puissance mais nous sommes arrivés à la banque sans crédits...

Bonjour,
Faire un lissage avec le pret conso actuel est une solution mais attention, il va falloir mettre de l argent de cote car a la fin de votre pret conso, les mensualites du pret immo vont augmente donc, a moins Que vos revenus augmentent pas mal, plus de capacite d emprunt et voiture qui sera surement a changer!
C est le danger de ce type de montage