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Prêt et déblocage des fonds : par où commencer ?

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Photolover Env. 90 message Loir Et Cher
Bonjour,

Ma construction étant lancée, j'ai reçu mon premier appel de fonds.
Mon prêt a bien entendu été accepté par ma banque et figure sur mes comptes.
Mon plan de financement comporte une part d'apport personnel (25%) et le reste prêté par ma banque à hauteur de 3,17%.

Ma question est de savoir si je dois d'abord utiliser mon apport et ensuite débloquer le prêt ? Ou l'inverse ?

Quelle est la meilleure stratégie à adopter ? (s'il y en a une)

Il semble, cela reste à vérifier, que mes mensualités de remboursement du prêt ne commenceront que lorsque j'aurais débloqué des fonds sur le prêt (tout au plus dans deux à trois mois à vrai dire).
J'ignore si j'ai des intérêts intercalaires (je demanderai...), les choses se sont faites un peu en catastrophe dans mon cas.
Ayant regagné en urgence mon département d'origine, je suis actuellement en location avec un loyer à honorer en plus des mensualités à rembourser le temps de la construction.

Au besoin je compléterais ce post en fonction des remarques et informations recueillies d'ici là.
Merci de vos réponses et témoignages. Cdlt
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Photolover Env. 90 message Loir Et Cher
Bonjour,
La question reste d'actualité, j'espère qu'elle est compréhensible ? A moins qu'elle ne soit évidente ?
A la fin, vous savez, "quand tout se mélange, ça donne un goût étrange"...
Alors merci à vous de m'éclairer.
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Picto recompense Photolover
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Env. 40 message Besancon (25)
Bonjour.Moi je te conseillerais de mettre ton apport en premier comme ça le déblocage de ton prêt se fera plus tard et ainsi tu payera moins de frais intercalaire.
Moi c'est ce que j'ai fait,j'ai utilisé mon apport perso pour payer une partie de mon terrain comme ça moins d'argent débloqué donc moins d'intéret.
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Photolover Env. 90 message Loir Et Cher
bobby25 a écrit:Bonjour.Moi je te conseillerais de mettre ton apport en premier comme ça le déblocage de ton prêt se fera plus tard et ainsi tu payera moins de frais intercalaire.
Moi c'est ce que j'ai fait,j'ai utilisé mon apport perso pour payer une partie de mon terrain comme ça moins d'argent débloqué donc moins d'intéret.


Bonjour,

Oui, c'est ce qui paraît logique de prime abord.

Mais la situation n'est elle pas différente aujourd'hui avec des taux d'emprunts très bas ? Je veux dire, dois-je casser un PEL rémunéré à 4,5% pour mon apport personnel alors que mon prêt est à 3,17 % ?
D'autre part, je suis déjà propriétaire du terrain et si je peux assumer le premier appel de fonds sur mon apport personnel, je ne le pourrais sur le deuxième.
Or, celui-ci interviendra dans deux à trois maximum ! (35% à l'élévation des murs... Ca va vite ce genre d'étapes une fois la dalle coulée).

Est-ce la peine alors de commencer par mon apport perso plutôt que de laisser mon argent faire des petits en banque ?
Après, j'ignore comment fonctionne les intérêts intercalaires... Mais si je comprends bien, dans mon cas c'est l'histoire de deux à trois mois en plus.
A la différence de vous, je n'ai pas à payer le terrain.

Bref, je reste hésitante.
Cdlt
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Env. 40 message Besancon (25)
Ben les frais intercalaires ça marche comme suit en admettant que votre 1ier appel de fond soit de 10000€ par exemple.
Vous aurez à payer 10000*3,17%/12=26€42/mois d'intéret hors assurance.
Il faudra refaire le calcul à chaque déblocage de fond pour les additionner et savoir quel montant vous aurez à payer.
Aprés concernant votre apport,je ne pense pas qu'il vous rapporte autant par mois.
Ce qu'il faut faire c'est savoir combien il rapporte avec le meme calcul(somme sur livret*4,5%/12) et voir la différence.Si il rapporte plus que ce que vous avez à payer en frais intercalaire autant le garder,sinon autant le casser.
J'espère avoir été clair.Aprés je ne suis pas un spécialiste,d'autre diront peut etre le contraire mais moi c'est ce que je ferais.
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Photographe pro Env. 300 message Landevant (morbihan) (56)
Bonjour
normalement la banque demande que l'apport soit utilisé en 1er, ce qui permet de vérifier que l'apport prévu au dossier est effectivement réalisé
par contre je ferais débloquer un tout petit bout du prêt maintenant, pour faire démarrer l'assurance emprunteur (que se passe t'il si vous décédez demain,sans avoir débuté le prêt ? )
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Env. 40 message Besancon (25)
Il me semble que l'assurance débute dès l'acceptation du prêt et non au premier déblocage.
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Photographe pro Env. 300 message Landevant (morbihan) (56)
Le début de l'assurance au déblocage ou à l'acceptation est un choix à faire. Cependant dans les dossiers de construction ça commence souvent au déblocage car tout peut trainer en longueur.
Chacun doit vérifier ce point sur ses offres de pret.
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Picto recompense Photographe pro
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Env. 40 message Besancon (25)
Ah ok je ne savais pas.Toujours bon à savoir.
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Photolover Env. 90 message Loir Et Cher
Bsr, mon assurance prêt est débutée depuis le mois dernier. A la réflexion , je vais débloquer directement le prêt et utiliserais mon apport pour payer les avenants (Mad) et travaux réservés de fin de chantier.
Merci à tous en tous les cas pour vos réponses.
Cdlt
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Picto recompense Photolover
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En cache depuis le dimanche 22 juin 2025 à 18h46
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