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Débloquer les fonds le plus tot possible?

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Photographe Env. 900 message Toulouse (31)
Bonjour,

Nous faisons construire une extension et avons fait un pret de la moitié de la somme nécessaire. Le reste est de l'apport perso.
On a déjà qques factures, qui pourraient justifier un déblocage des 1ers fonds, mais on se demande ce qui est le mieux: demander le déblocage et garder notre apport pour la fin ou le contraire? On n'a pas bien compris si on y gagne (intérêts/placement de l'argent en attendant) en demandant de suite la totalité du prêt ou si au contraire il faut attendre le dernier moment?

Merci
Marie.
Picto recompense Photographe
Messages : Env. 900
De : Toulouse (31)
Ancienneté : + de 17 ans
 
message
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Nouvel Aviseur Env. 1000 message Alpes Maritimes
Bonjour,

tout dépend si vous payez le prêt de suite ou pas. Sachez que si vous attendez, vous paierez les intérêts sur les fonds débloqués. Donc attendre pour faire payer les factures permet de repousser le déblocage des fonds et de ne pas les payer. Reste à savoir sous combien de temps l'offre signée est valable afin de ne pas dépasser le délai.
Picto recompense Nouvel Aviseur
Messages : Env. 1000
Dept : Alpes Maritimes
Ancienneté : + de 14 ans
 
Env. 50 message Gieres (38)
Bonjour,

Il me semble que tu n'as pas le choix (au sens de la loi):
=> tu dépenses d'abord tes fonds propres avant le crédit sauf si le crédit sert aussi à l'achat du terrain

Après tout dépend de la relation que tu as avec la banque.

Édit: pour répondre à la question quel type de crédit: amortissable immédiatement, frais intercalaires ...

Le mieux et le plus sécurisant étant de rentrer en amortissement le plus tôt possible pour eviter : les assurances, les frais etc, tout en gardant une petite partie du cash perso pour les fins imprévisibles..

Cordialement,
CScara
Messages : Env. 50
De : Gieres (38)
Ancienneté : + de 13 ans
 
Photographe Env. 900 message Toulouse (31)
Il n'y a pas de terrain, c'est juste une extension, donc pret travaux. Donc je pense qu'il n'y a pas de règles. Le banquier nous a juste dit de lui amener les factures quand on dépassait 5000€ et voilà.
C'est un prêt travaux taux fixe classique, amortissable immédiatement je pense. Faudrait que je reprenne le contrat pour voir si y a écrit un truc dessus.

En fait on se demandait si en débloquant tot, on allait gagner en intéret ou si au contraire, la durée totale négociée ne partait qu'à partir du moment ou on avait tout débloqué.
Picto recompense Photographe
Messages : Env. 900
De : Toulouse (31)
Ancienneté : + de 17 ans
 
Env. 50 message Gieres (38)
Bonsoir,

Ca doit effectivement changer des choses; je ne connais pas les pret travaux?

As-tu une assurance associee a ce(s) pret(s) et quel est son cout?
A quel taux ?
Quelle duree?
Le montant global?
Cordialement
CScara
Messages : Env. 50
De : Gieres (38)
Ancienneté : + de 13 ans
 
Photographe Env. 900 message Toulouse (31)
taux de 3.5% pour le pret et ensuite assurance vraiment pas chère, 0.12 je crois pour les 2 donc négligeable. D'autant que c'est sur une durée courte: 102 mois. Montant global 35273€
Picto recompense Photographe
Messages : Env. 900
De : Toulouse (31)
Ancienneté : + de 17 ans
 
Env. 50 message Gieres (38)
marie52100 a écrit:taux de 3.5% pour le pret et ensuite assurance vraiment pas chère, 0.12 je crois pour les 2 donc négligeable. D'autant que c'est sur une durée courte: 102 mois. Montant global 35273%u20AC

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Remboursement obligatoire: assurance du crédit
Cout total de l'assurance sur un total de 100%: 0.12%*35000*102/12= 357 soit environ 3.5 euros par mois
Placement sur les livrets A intérêt acquis sur 1 moispour 5000 euros :5000 *2.25%* 2/24 = 9.4 euros


Si tu es en amortissement immédiat, tu as intérêt à commencer par le crédit car:
* tu ne payes pas l'assurance pour rien;
* tu continue à percevoir environ 10 d’intérêt pour chaque tranche de 5000 euros.


Si tu es en amortissement différé, tu as intérêt à commencer par ton apport car tu aurais à payer :
*environ 15 euros d’intérêts par chaque tranche de 5000 euros

*plus 3.5 euros par mois pour l'assurance.


Voilà pour les calculs généraux.


Cordialement,
CScara
Messages : Env. 50
De : Gieres (38)
Ancienneté : + de 13 ans
 
Photographe Env. 900 message Toulouse (31)
Merci pour ces calculs, je vais regarder de quel type d'amortissement il s'agit. Je suppose que c'est écrit dans le contrat.
Picto recompense Photographe
Messages : Env. 900
De : Toulouse (31)
Ancienneté : + de 17 ans
 
Photographe Env. 900 message Toulouse (31)
Sur le contrat de prêt, il est indiqué prêt à déblocages successifs: en fonction des sommes effectivement décaissées, le montant des premières échéances comprendra: l'amortissement du capital et les intérêts calculés au taux du prêt sur les sommes mises à disposition.
J'en déduis donc que tant qu'on ne débloque rien, on ne rembourse que le capital, et c'est plutot bien non? Donc autant attendre un peu
Picto recompense Photographe
Messages : Env. 900
De : Toulouse (31)
Ancienneté : + de 17 ans
 
Membre utile Env. 3000 message Haute Garonne
Tout dépend du taux :

- si t'as emprunté à 3% et que t'as ta tune sur une assurance vie à 3,5 dépenses d'abord l'argent que tu empruntes
- si l’empruntes à 4% débloques les fonds le plus tard possible
penses-y l'ami ;)
Picto recompense Membre utile
Messages : Env. 3000
Dept : Haute Garonne
Ancienneté : + de 12 ans
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