Aide plan de financement

Toujours pas de réponse ...

Bah c'est pas très clair en fait.... je ne comprends pas bien.

Je pense que c'est avec la banque que tu devrais voir pour les explications. pourquoi elle a autant découpé le financement. et qu'est ce que c'est que ce chiffre, 1067 €, noté au stylo?

ce n'est pas un prêt lissé?

1067.00 est la mensualité sur 13 ams pour le PTZ+

Ce que je comprends :
tu as choisi de ne pas payer d'intérêts intercalaires, la première période de 12 mois pour le prêt principal est une franchise, pendant laquelle tu ne payes que l'assurance du prêt, mais où les intérêts s'accumulent. c'est pour ça que normalement, le cout du crédit principal est de 60881€ mais on lui rajoute 12x377€ et on retombe sur le cout annoncé du prêt principal de 65409€. déjà, surcout de près de 5000 euros.
pour le second prêt idem sauf que la franchise est de 9 mois, je ne refais pas le détail.

au final, c'est comme si tu empruntais 191507 € à 2.65% sur 300 mois, en plus de ton PTZ de 90000 et des bananes.

donc,
- du mois 0 au mois 9, tu ne payeras que l'assurance de tous les pêts : tu es en période de franchise totale sur TOUS les prêts
- du mois 10 au mois 12, tu payeras l'assurance + 184€ (mensualité du prêt secondaire, franchise totale sur le prêt principal et le PTZ)
- du mois 13 au mois 168, tu payeras l'assurance +928€ (184+744) (mensualité du prêt secondaire et principal, franchise totale sur le PTZ)
- du mois 169 au mois 300, tu payeras l'assurance + 1643€ (184+744+715) (mensualités de TOUS les prêts)

je ne vois pas où tu vas chercher les étapes complémentaires.

la question à te poser est de savoir si tu pense être capable, dans 14 ans, de payer pendant 11 ans 1650 euros (hors assurances !!!) de mensualité de prêt. ton revenu sera -t-il équivalent à 4950 €?
il a-t-il une raison impérative à demander une franchise totale des prêts? elle te coute quand même plus de 5 000 euros !!!
i a-t-il une raison pour ne pas lisser le prêt? tu pourrais avoir des mensualités plus équilibrées de l'ordre de 1200 € tout au long de ton financement.

Excuse moi mais non, ton PTZ a une franchise de 168 mois, ses mensualités seront de 725.25 hors assurance pendant 11 ans.

Je crois vraiment que tu devrais te rapprocher de ta banque pour qu'elle prenne le temps de t'expliquer. tu n'as pas posé de questions devant un plan de financement aussi complexe?

Dans le financement il ya un système de palier 1 et 2 c'est cela que je ne comprend pas je pense qu'il faut ajouter les paliers 1 entre eux et pareil pour les paliers 2

Je pense que la banque ne faisait pas de lissage, mais apres mon PTZ avant de payer mes grosse mensualités est ce pas une bonne idée de revendre à ce moment là?

écoute, je pense que tu devrais plutot voir ça avec ta banque...
parce que ajouter les palliers 1 entre eux alors qu'ils n'ont pas la même durée ça n'a aucun sens.

Tu n'as pas le droit de revendre ta maison tant que ton PTZ n'est pas fini d'être remboursé !!!!!!!
je ne crois pas que ce soit très prudent de raisonner comme ça.

Si tes palliers 1 ne sont pas des franchises totales, c'est au moins des intérêts intercalaires, mais c'est une manière étrange de les présenter (9 et 12 mois) puisqu'on ne peut pas savoir combien de temps va prendre la construction...

Ce n'est en tout cas pas de l'amortissement, ça c'est sur puisque ça correspond à 100% d'intérêts : (153507x2.95%)/12=377.37.

J'ai RDV la semaine prochaine et je dois apporter mes offres avec moi , j'aurai préféré un lissage mais la banque ne pouvais pas le faire peutre à cause du PTZ

Non le PTZ n'empêche en aucun cas un lissage.
j'édite parce que j'ai écrit une bêtise : l'absence de lissage avec un PTZ à différé coute très cher. le lissage abaisse le cout du crédit.

la question à poser c'est à quoi correspondent les palliers 1. je penche vraiment pour du différé total, et si c'est cela vous devrez vous poser la question de savoir si c'est vraiment nécessaire, cela a un cout !

Je suis dans cette même banque et j'ai un PTZ, j'ai du demander qu'on m'enlève le lissage, donc, c'est bien qu'il est possible à faire....

Sur un document ma banquière m'avais noté au stylo :

3 mois 553 euros
9 mois 699 euros
Déménagement
13 ans 1067 euros
6 ans 1782 euros
une fois les 38000 terminés
5 ans 1579 euros

a mon avis je paye des frais intercalaire

Ha oui ok j'avais zappé le coup des 240 mois désolée

Il est super compliqué ton plan de financement.

Je te le fais pas dire

Aprés les 11 ans de PTZ je pourai revendre et ne pas payer ces grosse mensualités ??

Les 11 ans de PTZ arriveront à la fin! tu as un différé de 168 mois, tu rembourses en réalité le PTZ sur les 11 dernières années de ton crédit.

Et puis c'est super dangereux de raisonner comme ça, qui sait ce que sera le marché de l'immobilier dans 15 ans? et si tu n'arrives pas à vendre ta maison et que tu te retrouves avec des mensualités que tu ne peux assumer? et si l'immoblilier s'est effondré et que ta maison ne vaut plus autant?

Quels sont tes revenus actuels et tes perspectives d'augmentation?
si la banque te laisse t'engouffrer dans un tel plan de financement alors que tu ne gagnes pas au moins (pour le couple) 4500 euros avec perspectives d'évolution, ça me parait assez honteux. personnellement je ne prendrais pas ce risque.

Je t'ai dit une bêtise plus haut : ce n'est pas le lissage qui coute cher dans le cas d'un PTZ comme le tien (et le mien) à différé, c'est l'absence de lissage.
le PTZ n'interdit pas le lissage. par contre la banque ne gagnera pas autant d'argent sur ton dos si elle t'en met un en place.

je serais toi j'irais voir d'autres banques, si celle ci ne VEUT pas te proposer quelque chose de correct en terme de mensualités et de cout total du crédit.

Est il possible de faire un rachat de crédit plus tard pour avoir des meilleurs conditions ?

Très honnêtement il ne faut pas compter là dessus, les taux sont trop bas pour que cela soit intéressant. il faut obtenir un lissage d'emblée !!!!! demande à ta banquière pourquoi elle ne t'en fait pas bénéficier.
j'en reviens à ma question : quels sont les revenus de ton couple?

parce que c'est peut être ça le noeud du problème, si tu dépasses les 33% d'endettement avec la mensualité lissée... mais dans ce cas, c'est criminel de la part de la banque de te laisser repartir avec des mensualités de 1700 euros dans 15 ans !!!!!

Salaire 5000 euros à 2

Alors je ne vois pas pourquoi elle ne met pas de lissage en place.
mais en tout cas ne reste pas les deux pieds dans le même sabot, va voir ailleurs ce qu'on te propose.

Ou est l'intéret du PTZ ??

Voyons voir... ne serait-ce pas parce que précisément il est à taux zéro et que donc, sur ton montant, il te fait économiser près de 40 000 euros d'intérêts?

Où est l'intérêt d'accepter une offre telle que celle qui t'es proposée ?

Oui c'est vrai mais sur l'ensemble pensez vous que les taux sont bon ?

Franchement une proposition de financement comme la tienne montre à quel point le taux n'est PAS la seule chose à prendre en compte.
certes le taux est bon.
mais alors le plan de financement est une catastrophe.
et le cout du crédit n'est pas du tout optimisé, tu payes au bas mot 5000 euros de trop par rapport à une proposition correctement agencée (et ça c'est en prenant en compte uniquement les histoires de franchises... tu peux rajouter au moins la même somme en plus par rapport à un prêt lissé)

si tu ne regardes que le taux, tu seras perdant financièrement en croyant avoir fait une bonne affaire....mais c'est tellement un grand classique.

Un exemple si je revend ma maison dans 11 ans 300 000 euros est ce que je serais perdant et surtout combien je devrai encore à la banque

Et pourai-je faire un prêt relai pour une atre acquisition ?

Je ne saurais pas te répondre ! je ne sais pas ce que vaudra ta maison dans 11 ans ni ce que sera le marché immo.

renseigne toi auprès d'un notaire pour la revente avant la fin du PTZ. les conditions sont particulières.

quant à savoir combien tu devras encore rembourser à la banque au bout de 11 ans, va sur internet, tu trouveras plein de simulateurs pour te donner la réponse. prends le temps de te documenter par toi même un peu ! personnellement je ne suis ni banquière, ni agent immo, ni notaire. juste comme toi un particulier qui fait construire et qui s'est renseigné avant.

En tout cas je te remercie de toutes tes réponses

Bonjour,

Et cette banque n'est pas capable de vous sortir un échéancier avec 2 colonnes ?
1 colonne mensualité et une 2e avec restant dû ?

Si j'ai un échéancier car je viens de recevoir les offres à la maison je vais vous transmettre une copie

Tu n'as été voir qu'une seule banque, tu n'as pas de point de comparaison?

Sisi mais les autres banque me demandé un apport plus conséquent que je ne possède pas

Bonjour,

PTZ+: 94000€ ??? Comment arrivez vous à avoir autant? Moi je n'ai le droit qu'à 19 800€... Et je suis également en pourparlers avec le CA et ils me proposent un taux de 3.75% J'ai clairement l'impression de me faire plumer!

C'est par rapport au nombre de personne dans le foyer 4 et le lieu ou l'on construit secteurA pour le PTZ

D'accord, nous ne sommes que 2 nous, et en zone C! Ca vaut le coup d'avoir des enfants^^