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Renégocier un pret immo malgré un ptz

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Env. 400 message Draguignan (83)
Bonjour à tous,
j'ai pu lire ici et là tout et son contraire...
Je présente mon cas : nous avons contracté en mai 2010, un prêt immo à la BNP sur 20 ans avec un taux hors assurance à 3.54, et pour boucler notre financement nous avons un ptz dans la même banque.
Aujourd'hui, vu les taux extrêmement bas, je voudrais renégocier le prêt sans toucher au prêt immo.
Est ce faisable? BNP peut m'obliger à solder le ptz si je solde le crédit immo?
Le contrat précise que nous aurons x% de pénalité pour remboursement anticipé les 5 premières années, donc en mai 2015, plus de pénalité.
De ce que j'ai lu sur le net, une nouvelle loi le permet, mais apparemment il y a un "couac" avec les PTZ souscrits avant 2011 (ou 2012 je ne connais pas la date exacte de la loi...).


Est ce que quelqu'un est dans un cas similaire au mien? un retour?
Je ne veux pas aller voir ma banque sans info car l'information est souvent tronquée ou erronée...


Merci de vos réponses


Edit : j'ai modifié la date de signature du prêt...
Edité 1 fois, la dernière fois il y a +10 ans.
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Messages : Env. 400
De : Draguignan (83)
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Membre utile Env. 2000 message
2015 !
Du fait de quelques erreurs pas sur que ton message soit clair.
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Env. 400 message Vab (8)
Bonjour

je te donne mon cas perso !

j'ai acquis ma maison en octobre 2011 avec un prêt classique + xx € à taux 0 pendant 30 ans ( j'avais pas le choix )

durant ces dernières semaines, je suis allé voir ma banque afin de renégocier mon prêt actuel qui est a la base au credit immo

ma banque me rachète mon crédit, y inclus les pénalités à versés et inclus aussi le ptz dedans.

mais ce ptz a la base qui est à 0% bascule dans un prêt à intérêt !

soit me restait 27 ans et quelques mois ......... et va me rester 20 ans à payer

en ayant un poil augmenter mes mensualités de remboursement mais je gagne plus 40K€ d'intérêt !

ce qui est loin d'être négligeable

voilà, j'espère que sa t’éclaircira
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Env. 400 message Draguignan (83)
Merci DJWeb75.
Dans ton cas, la banque te demande de "rembourser" ton PTZ...
Tu sembles avoir trouver ton compte dans ta négo...
Mais est ce légal? la banque peut elle obliger à rembourser le PTZ pour racheter le crédit immo "normal"???

Bonne journée et encore merci...
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Env. 400 message Vab (8)
lecoleau a écrit:Merci DJWeb75.
Dans ton cas, la banque te demande de "rembourser" ton PTZ...
Tu sembles avoir trouver ton compte dans ta négo...
Mais est ce légal? la banque peut elle obliger à rembourser le PTZ pour racheter le crédit immo "normal"???

Bonne journée et encore merci...


bonjour

ben écoute, la banque a proposé le rachat de la totalité du crédit, soit le ptz aussi !

légale, oui certainement car ce prêt est remboursé, donc je vois pas tout pourquoi se serait illégal

je pense pas que ce soit obligé mais tant qu'à faire autant boucler l'affaire si évidemment tu veux partir du crédit immo !

dans mon cas, tout était au crédit immo, donc aucun intérêt pour moi de laisser un ptz à rembourser chez eux !

de plus je compte dès que je peux utiliser les aides de l'anah donc tant qu'un ptz est en cours tu ne peux pas !
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Env. 3000 message Ankh-morpork (57)
Bonjour.

Voici mon cas personnel également.

Souscription en 2009 du prêt principal, du prêt "Vivrelec intégré au bati" et du prêt à taux zéro au Crédit Foncier.

Demande de rachat au LCL en 2012 :

La conseillère nous la joue comme à Djweb75, elle nous sort une offre en rachetant l'ensemble.
Une simple question : "Donc, vous me proposez de racheter mon prêt à 0% pour le passer à 3,45% ?"

Probablement honteuse de ce qu'elle venait de tenter, elle se dérobe en nous disant que le Crédit Foncier se réserverait le droit de nous obliger à solder le PTZ en même temps.

Qu'à cela ne tienne, une petite recherche sur internet, un petit coup de fil au Crédit Foncier.

Résultat : Rachat du prêt principal et du "Vivrelec" en un seul prêt immo chez LCL, et on a conservé le PTZ au Crédit Foncier, sans démarche particulière.

Alors certes, tant qu'on est sous PTZ on perd quelques avantages, mais nous on trouvait ça un peu couillon de payer des intérêts sur un PTZ racheté.
Tous en ligne !!
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Env. 3000 message Ankh-morpork (57)
Voici les infos que j'avais trouvées à l'époque :

www.forumbancaire.fr a écrit:La Fédération Bancaire Française (FBF), organisation professionnelle qui représente toutes les banques installées en France (le Crédit Mutuel en est membre), édite un site internet à l'usage du public. Ce site, les Clés de la Banque, publie dans sa rubrique des questions fréquentes (FAQ) une question/réponse sur les conditions du rachat d'un PTZ qui reprend le texte du Journal Officiel.


www.lesclesdelabanque.com a écrit:Dans le cadre d'un rachat d'un prêt, est-on obligé d'y inclure le prêt 0 % (PTZ) ?
Un rachat de prêts ou un regroupement de crédits, c'est le fait de les rembourser par anticipation par la souscription d'un nouveau crédit.
Si vous avez plusieurs prêts dont un prêt à taux 0%, il n'existe aucun texte légal qui vous oblige à inclure ce prêt à taux 0 % dans le rachat de crédits. Vous pouvez rembourser le prêt principal de manière anticipée tout en gardant le prêt à taux 0 %. Le remboursement anticipé est une disposition d'ordre public, un contrat ne peut donc pas y déroger.
Source : Réponse ministérielle n°33698 JOAN Q 22/11/1999 p 6741
Tous en ligne !!
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Env. 400 message Draguignan (83)
Bonjour à tous!
Alors j'ai des news! J'ai demandé à empruntis et à ma banque : il est possible de racheter le crédit immo chez une autre banque et laisser le ptz à la BNP...
Voili voilou...
J'attends les propositions d'empruntis.
Bonne soirée à tous!
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Env. 400 message Draguignan (83)
Bonjour,
pour l'instant aucun retour d'empruntis...
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Messages : Env. 400
De : Draguignan (83)
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Env. 400 message Draguignan (83)
Bonjour à tous!
Alors pour empruntis, il n'est pas rentable de renégocier mon pret.
Je reprends mon cas : 120000€ de capital restant du, 16 ans, pénalités d'environ 2200€ de remboursement anticipé, taux initial 3.54%, plus de pénalité en juin 2015...
Il n'arrive pas à trouver mieux...
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Env. 200 message Vaucluse
Bonjour ma nouvelle banque m'a fait une proposition et me propose de maintenir mon ptz dans ma banque actuellement mais le virement que je dois faire tous les mois entre les banques va t il mettre facturé ?
Adhérent de l'aamoi 2990
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Dept : Vaucluse
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En cache depuis le jeudi 28 aout 2025 à 10h18
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