Renégociation La Banque Postale

Bonjour à tous.

Juste un message pour un retour d'expérience suite à une renégociation de mon prêt immobilier à la Banque Postale.

Pour information, prêt lissé contracté en avril 2012 constitué de 4 prêts (1"prêt habitat à paliers" sur 25 ans à 3,70%, 1 "prêt habitat modulable" sur 15 ans à 3,70%, 1 prêt patronal sur 20 ans à 1,75% et un PTZ sur 12 ans) (taux nominal)... Il reste un peu plus de 22 ans.

Je profites de la baisse conséquente des taux et surtout de la possibilité laissée par LBP de renégocier car suppression provisoire du taux pivot, pour engager des discussions à propos des prêts à paliers et modulable.

Voici leur dernière proposition :

• Un seul est renégociable, à savoir le prêt à palier. Allez savoir pourquoi je n'ai pas eu d'explications tangibles, voir aucune explication...
• Ils ne peuvent pas "jouer" sur le montant de la mensualité mais uniquement sur la durée... Cela le ramènerait à un peu plus de 21 ans au lieu des 22 ans.
• Des contreparties sont imposées : à savoir assurance habitation et/ou prévoyance à 20 €/mois...Si une seule contrepartie est prise (assurance habitation), le taux est ramené à 3,65% !!! (au lieu des 3,70%). Si les deux contreparties sont choisies, le taux est ramené à 3,40%.

.Au final, ils me disent que dans le cas le meilleur des cas pour moi (si je choisis les deux contreparties), le gain net sur le prêt serait d'environ 5000€.

Or il faut prendre en compte aussi le coup des contreparties (oui un client peut réfléchir parfois...). En ne tenant compte que de la prévoyance à 20€ par mois (car on a forcément l'assurance habitation autre part pour un coût équivalent), le calcul est vite fait :

20 € x 12 mois x 21 ans = 5040 €.

Soit sur les 21 ans qu'il me resterait, un gain de 0 € !!!

Je me permets de poster ce message car j'ai trouvé aberrant de se voir proposer ce genre de chose... Au pire ils réfléchissent avant et ne le proposent pas...
Il est vrai que certaines personnes(qui ne réfléchiraient pas et qui ne penseraient pas à mettre en parallèle le gain du changement de taux et les contreparties) ne verraient pas la même chose de la même manière.
Mais je voulais partager mon expérienceet aussi voir aussi si certains d’entre vous ont vécu la même chose et comment ils ont agis.