Problème avec lissage de prêt

Bonjour,

Je souhaite vous partager un probleme avec mon crédit en cours.
Je n ai pas vu à ce jour...un exemple similaire.
je suis un peu perdu sur la position à adopter vis à vis de ma banque.

Pour la faire synthétique :
J ai emprunte de plus de 200 000 euros pour l achat d un bien immobilier.
Le prêt se décompose en 4 prêts avec lissage permettant d optimiser le coût du credit et les mensualités.
Les mensualités sont de 1220 euros avec un taux moyen de 3,9 %

En août 14, avec les taux attractifs, j ai fait des simulations pour racheter mon prêt.
Delà, est venu mes premières interrogations.
Problème: avec des taux à 2,5 % , je n arrivai pas a obtenir des mensualités inferieures a celle versées actuellement....

Après avoir analyser mes tableaux d amortissement des 4 prêts, je me suis rendu compte que le prêt n était lisse correctement.
Dans 5 ans, je vais payer des mensualité a 2500 euros et quelques fois à 300 euros. Stupéfiant.
Conscient que j ai signe ces documents et donc je me sens responsable. Je suis allée questionner ma banque.

Pour la faire courte, ils ont mis 3 mois à reconnaitre le problème de lissage et il m ont fait au mois de décembre une proposition de rachat.
Voici les conditions,
2,5 % sur 15 ans avec des mensualités a 1260 euros + frais de garantie et.......et.......et....Ira c.-à-d. le remboursement anticipe.
La proposition n est si mauvaise puisque je gagnerai sur le cout du credit 23000 euros..

Je suis un peu embêté car j ai l offre sur mon bureau et il me reste 15 jours pour l accepter ou non.
Je suis allé voir d autre banque et les conditions sont bien meilleures. J ai une proposition à 1,80%. Je suis séduit.

Je me pose une autre question...est ce que mon contrat actuel ne serait il pas caduque ? La bourde est gigantesque!!!

Merci de réactions,