Question crédit - épargne de provision

Bonjour,

J'ai besoin de votre aide pour y voir plus clair.

Lors du rdv "simulation/calcul enveloppe budgétaire" avec ma banque, nous avions calculé que notre emprunt maxi (prêt normal + PTZ) était de 252 000 euros, donc je me suis basée sur cette assiette dans mes calculs avec notre constructeur.

Nous avons 130 000 euros d'épargne.

Situation actuelle de notre projet, et financement tel que proposé par la banque :

Prix terrain : 170 000
Frais de notaire : 13 218
Prix total terrain = 183 218

Prix construction : 180 613

(dans ce prix le constructeur a déjà provisionné 2500 euros de frais bancaires (hypothèque) + 7700 euros de frais annexes comprenant la taxe de TAE, la TA, les compteurs EDF/eau)

DONC

Prix total du projet (terrain + construction) : 183 218 + 180613 = 363 831€.
Nous pourrions arrondir ce montant - en prévoyant les éventuels suppléments à ajouter au CCMI - à 365 000 €.

Apport personnel : 120 000

DONC

Montant à emprunter : 245 000

Reste en épargne : 10 000


Il y a une chose qui ne reste pas claire pour moi : au sujet de la somme provisionnée par le constructeur pour les frais annexes et taxes dans le prix total construction (environ 10 000 €). Est-il obligatoire de procéder de cette façon ?

N'est-il pas préférable de présenter à la banque un prix de construction hors frais annexes (en gros 171 000€), soit un montant projet total de 354 218€, de baisser mon apport perso à 110 000 € (pour conserver sur mon compte 20 000 euros de provision pour tous les frais annexes), et d'emprunter 244 000 euros ? Au final la somme empruntée reste la même, non ?


Merci à tous ceux qui pourront m'aider.