Comparaison offre courtier et en direct

Bonjour a tous,

Je vous sollicite car j'ai besoin de faire un choix entre plusieurs propositions du crédit agricole, soit en passant par le courtier avec l'utilisation de 2 prêts gigogne, soit en passant en direct avec une ligne de prêt classique.

Récap sur le financement :
2 personnes, 125000€ environ a emprunter (montants différents calculé entre courtier et banque) + 61600€ avec le PTZ, mensualités max 850€ et durée max 25ans et assurance a 100%|100%

Proposition courtier :
Emprunt hors PTZ : 124 930€
# 76 930€ à 1,98% sur 25ans
# 48 000€ à 1,30% sur 10ans
# PTZ 61 600€ à 0%
Assurance à 0,15% chacun et pour chaque prêt.
Coût total du crédit :
avec assurance : 35 157,52€
sans assurance : 23 981,52€

Proposition en direct sur 25ans :
Emprunt hors PTZ : 123 869€
# 123 869€ à 1,88% sur 25ans
# PTZ 61 600€ à 0%
Assurance à 0,19% chacun et pour chaque prêt.
Coût total du crédit :
avec assurance : 40 484,76€
sans assurance : 18 236,52€


Donc si on compare simplement sur 25 ans avec, le coût total du crédit, effectivement le courtier est moins cher.

Sauf que dans l'idée, on résiliera l'assurance et on prendra une assurance moins chère qu'on aurait déjà trouvée car la banque ne veut pas faire pas de délégation.

Et c'est là qu'on à l'impression d'être + gagnant en direct qu'avec le courtier, car ce qui nous pénalise c'est le taux d'assurance. Si on compare le coût total hors assurance, notre proposition semble + intéressante que celle du courtier.

En sachant que la banque nous propose également sur 24, 23 et 22ans qui pourraient bien boss convenir.

Mais on voudrait déjà avoir votre avis si on compare bien les choses ? si notre raisonnement est exact ?



Bon dimanche a tous.