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Faisabilité de projet immobilier

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Env. 40 message Guadeloupe
Bonjour, bonsoir

J'ai un projet d'achat de terrain construction de maison, mais je m'interroge quant à sa faisabilité au vu de mon dossier. J'espère donc avoir ici des avis ou conseils concernant ma situation que voici:
J'ai un crédit conso de 430 euros qui sera soldé en juillet 2024 et un salaire de 3000 euros. Le coût envisagé est de 220000 euros. Sachant que le délai entre la promesse de vente et le permis de construire peut prendre des mois, et que le remboursement du crédit immo commence dès la fin des travaux, une demande de credit immobilier est-elle envisageable maintenant ou serait-il préférable que j'attende d'avoir soldé le crédit conso? Ai-je une chance que mon crédit immobilier me soit accordé et quel montant environ?

Je vous remercie d'avance pour vos avis et conseils.
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Membre super utile Env. 3000 message Rhone
Bonjour,

d'abord en matière de crédit immobilier rien ne vaut un premier RV avec votre conseiller à la banque.

Ceci dit, la règle des 33% d'endettement maximum est devenue pratiquement intangible.
Vous trouverez ici un simulateur de capacité d'endettement : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/R54590

Avec 1000 € de remboursement par mois sur 25 ans à 1.5% vous emprunterez 250 000 €
Avec 570 € de remboursement par mois sur 25 ans à 1.5% vous emprunterez 142 500 €

Voilà pour une première approche
Mon récit de construction : [69] Maison passive dans les Monts d'Or
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Membre utile Env. 3000 message Somewhere Autour De Toulouse (31)
Bonjour,

Vu son crédit à la conso, il va pas pouvoir emprunter gd chose.

Vous ne pouvez pas solder votre crédit à la conso ? Unsure

Parce que là, vous vous amputez quasiment de 50% votre capacité d'emprunt Crying

++
Maison à Nantes vendue depuis juin 2018.
Nouveau projet à Toulouse terminé.
Futur projet à Montpellier ?

prie dieu, mais continue de nager vers le rivage (proverbe russe)
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Env. 40 message Guadeloupe
Merci pour vos retours, je dois attendre 2 semaines pour le rdv avec mon conseiller mais je voulais déjà avoir des avis.
Donc si comprends bien, ce n'est pas possible qu'ils tiennent compte des délais de toutes les formalités et du différé de remboursement?
Je pourrais solder mon crédit mais le problème est qu'il ne me resterait plus grand chose en apport personnel
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Membre super utile Env. 3000 message Rhone
Hellogoodbye a écrit:Merci pour vos retours, je dois attendre  2 semaines pour le rdv avec mon conseiller mais je voulais déjà avoir des avis.
Donc si comprends bien, ce n'est pas possible qu'ils tiennent compte des délais de toutes les formalités et du différé de remboursement?
Je pourrais solder mon crédit mais le problème est qu'il ne me resterait plus grand chose en apport personnel  

Disons qu'entre un petit apport personnel et un taux d'endettement élevé le second est vraiment un point bloquant pour les banques même si celui-ci n'est que passager.
Mon récit de construction : [69] Maison passive dans les Monts d'Or
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Env. 40 message Guadeloupe
Ok ok, je vois. Priorité donc à la fin du crédit conso. Reste à connaître l'avis de la banque sur un petit apport perso.

En tout cas merci beaucoup de m'avoir répondu
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Membre utile Env. 600 message Seine Et Marne
Je vous conseil de solder vos dettes, ou utiliser une partie de votre apport pour diminuer la mensualité de votre crédit à la conso.

La banque analyse la situation à l'instant T en imaginant un démarrage du crédit immédiat, quand bien même le premier déblocage de fond interviendrait dans quelques mois.

Cette méthode est largement contestable, mais c'est celle qui est retenue...
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Bloggeur Env. 10 message Seine Et Marne
En fait le mieux serait de solder votre crédit conso puisque vous en avez les moyens. Crédit conso = je vis au-dessus de mes moyens. Donc c'est très négatif pour la banque. En plus ça reviendrait à faire l'apport pour un crédit immobilier avec l'argent d'un crédit conso. L effet recherché de "regardez comme je sais économiser" tomberait complètement à plat. J'ai obtenu 5 crédits immobilier donc je sais de quoi je parle Et sachez que les banques calculent toujours une capacité d'emprunt sur l'instant T et non dans le futur
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Env. 40 message Guadeloupe
Oui je vais opter pour cette solution, solder mon crédit avec mon PEL qui a un taux plus élevé que ceux des prêts immo actuels (4,20%). Un conseiller m'a confirmé que je garderai les avantages du PEL (prime d'état) même si je m'en sers pour solder mon crédit auto, ce qui est assez surprenant. Mais vu les intérêts générés depuis, je pense que la prime sera dérisoire. En tout cas d'ici juin, le nécessaire sera fait pour me débarrasser de cette dette, même si mon épargne en prendra un coup.
Un grand merci pour vos avis, du coup je doute beaucoup moins que ce soit la meilleure solution.
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Membre super utile Env. 3000 message Essonne
warstup a écrit:Bonjour,

Vu son crédit à la conso, il va pas pouvoir emprunter gd chose.

Vous ne pouvez pas solder votre crédit à la conso ? Unsure

Parce que là, vous vous amputez quasiment de 50% votre capacité d'emprunt Crying

++


Rien n'empêche de faire un crédit par paliers, si la banque accepte.

570€ par mois pendant 2 ans et demi
1000€ par mois pendant 22 ans et demi

Toute la difficulté va être de gommer l'image du crédit à la conso, mais rien d'impossible si les revenus sont bons et c'est ici le cas.

Donc, pour moi, il faut privilégier cette option avant d'envisager de casser un PEL à 4,2%, qui est tres précieux. Et pas pour la ridicule prime d'état, pour son taux et sa durée illimitée de conservation !
aamoi8428
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Membre super utile Env. 3000 message Essonne
Hellogoodbye a écrit:Un conseiller m'a confirmé que je garderai les avantages du PEL (prime d'état) même si je m'en sers pour solder mon crédit auto, ce qui est assez surprenant.


Les conseillers sont formés pour inciter les possesseurs de vieux PEL à les fermer. Ce qu'il ne faut surtout pas faire.
aamoi8428
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Env. 40 message Guadeloupe
Alyénor Ah? Je ne connaissais pas le prêt à palier. Ma banque (postale) ne m'en a pas parlé.
On m'a parlé de lissage mais ma capacité restait limitée à 190000€.
Il n'y aurait pas de frais supplémentaires? Comme l'ont dit
Ma2t et Caramel1000, la banque prend en compte ma capacité à l'instant T donc le palier me paraît un bon compromis si cette pratique est usuelle.
Si ça peut me permettre de conserver mon épargne ce serait l'idéal. J'émettrai l'idée au conseiller lors de mon rdv.
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Env. 10 message Essonne
Alyénor a écrit:
Hellogoodbye a écrit:Un conseiller m'a confirmé que je garderai les avantages du PEL (prime d'état) même si je m'en sers pour solder mon crédit auto, ce qui est assez surprenant.


Les conseillers sont formés pour inciter les possesseurs de vieux PEL à les fermer. Ce qu'il ne faut surtout pas faire.

bonjour,
si on achète une maison , doit on prendre toute la somme du PEL. ce qui signifie de le fermer . 
C est ce que ma conseillère ma dit
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Env. 40 message Guadeloupe
luckas Oui, utiliser son PEL équivaut à le clôturer, il n'est pas possible de n'en utiliser qu'une partie. Par contre s'il a minimum 4 ans, on conserve ses avantages pendant 5 ans après sa fermeture. C'est ce que m'a expliqué un conseiller.
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Env. 10 message Essonne
Hellogoodbye a écrit:luckas Oui, utiliser son PEL équivaut à le clôturer, il n'est pas possible de n'en utiliser qu'une partie. Par contre s'il a minimum 4 ans, on conserve ses avantages pendant 5 ans après sa fermeture. C'est ce que m'a expliqué un conseiller.

merci 
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Membre super utile Env. 3000 message Essonne
La prime d'état est un avantage insignifiant du PEL. Les conseillers en parlent pour détourner le regard du vrai intérêt de ce produit.

Un PEL ouvert avant 2011 peut être conservé sans limite de durée, avec un taux de 2,5% pour ceux de 2011 mais davantage pour les plus vieux.

Aucun produit d'épargne actuel n'offre un tel rendement sans aucun risque, jusqu'à 62000€ de surcroît !

Vous l'aurez compris, ce produit est à conserver a tout prix, et vous comprenez maintenant mieux l'intérêt des "conseillers" à le faire fermer. Ce mot de "conseiller" m'a d'ailleurs toujours fait rire...
aamoi8428
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Env. 10 message Essonne
Alyénor a écrit:La prime d'état est un avantage insignifiant du PEL. Les conseillers en parlent pour détourner le regard du vrai intérêt de ce produit.

Un PEL ouvert avant 2011 peut être conservé sans limite de durée, avec un taux de 2,5% pour ceux de 2011 mais davantage pour les plus vieux.

Aucun produit d'épargne actuel n'offre un tel rendement sans aucun risque, jusqu'à 62000€ de surcroît !

Vous l'aurez compris, ce produit est à conserver a tout prix, et vous comprenez maintenant mieux l'intérêt des "conseillers" à le faire fermer. Ce mot de "conseiller" m'a d'ailleurs toujours fait rire...

mon PEL est ouvert avant 2011 , je pense 2009 ou 2006 .elle m avait calculer le taux était de 1.6 pour l année dernière.
Ce mot de "conseiller" m'a d'ailleurs toujours fait rire... comme moi je viens pour l immobilier à savoir combien sera ma capacité à emprunter . Mais elle commerciale me vend un PEA
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Env. 40 message Guadeloupe
Alyénor a écrit:
Hellogoodbye a écrit:Un conseiller m'a confirmé que je garderai les avantages du PEL (prime d'état) même si je m'en sers pour solder mon crédit auto, ce qui est assez surprenant.


Les conseillers sont formés pour inciter les possesseurs de vieux PEL à les fermer. Ce qu'il ne faut surtout pas faire.


Les sons de cloche sont différents d'un conseiller à l'autre. L'un m'a dit que je pouvais utiliser mon PEL pour solder mon crédit, je n'aurai besoin que d'un mini de 5000 euros d'apport... et un autre que mon crédit était annulé dans le calcul grâce au différé d'amortissement du prêt immo de 2 voire 3 ans. Je pensais qu'on commençait le remboursement au bout d'1 an c'est-à-dire à la remise des clés. Mais c'est une bonne nouvelle!
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Membre utile Env. 600 message Seine Et Marne
Au plus tôt tu rembourses moins ça te coûte. Là tu vas lâcher des intérêts à perte
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Env. 40 message Guadeloupe
Oui j'avoue, j'ai hâte de me délester de ce crédit. Mais quelles banques prêtent sans apport?
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Membre utile Env. 600 message Seine Et Marne
Le mieux serait de voir un courtier.

Il y a encore quelques mois c'était possible au Crédit coopératif et au crédit Mutuelle.
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Picto recompense Membre utile
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En cache depuis le jeudi 19 juin 2025 à 10h58
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