Conseil sur le déblocage des fonds - arnaques du banquier

Il n'y a pas de règle (loi) en la matière. Une banque peut mettre ou pas des intérêts intercalaires. Mais franchement, ça m'étonnerait fort qu'ils t'en fassent cadeau. D'ailleurs, si c'est marqué dans ton contrat, tu ne pourras pas y couper. La chose que proposent souvent les banques, c'est de financer les intérêts intercalaires avec le même prêt. Mais c'est très désavantageux, même (et surtout) pour les petits budgets.

Concernant le PTZ, les choses sont un peu particulières puisque le compteur du différé ou le début de l'amortissement commence dès le premier déblocage (pas de période intercalaire).

Si tu dois faire mettre quelque chose par écrit, essaie de demander une signature pour : "la période entre le premier déblocage de fonds et la mise à disposition complète des fonds n'entrainera pas d'intérêts de quelque sorte que ce soit". C'est mieux dit comme ça, le type ne jouera pas sur les mots (certains parlent de période d'anticipation à la place d'intérêts intercalaires).

Ok merci.
Donc mon banquier m'avait aussi menti sur ce point : Que je pourrai commencer le remboursement intégral du prêt conventionné de la banque dès que j'aurai fais le 1er déblocage afin de ne pas aoivr d'intéret intercalaire!!!

Le contrat parle de période de franchise en ce qui concerne les intérets intercalaires. Mais cette franchise semble ne pas être obligatoire je cite :
"L'éventuelle période de franchise s'achève obligatoirement ..."
"Le crédit pourra être assorti d'une période de franchise de différé ..."

C'est vraiment jouer sur les mots, je ne pense pas que je sois obliger d'avoir cette franchise. Ou me tromperai je ?

attends avant de dire qu'il t'a menti !

Pour la franchise, je ne sais pas trop comment ca marche.

Pour le PTZ, tu vas le debloquer en une fois semble t-il (en premier, demande bien a le debloquer LUI et pas une partie de l'autre pret).
Donc dessus, tu vas commencer a rembourser les mensualites.

Ensuite, pour le pret banque, il y a plusieurs soluces :
1 - tu le debloques en une seule fois entierement = tu commences a rembourser le pret normalement entierement, donc pas d'intercalaires

2 - tu debloques en partie :

a - la "normal" consiste alors a commencer a payer les frais intercalaires sur la somme debloquee, car tu rembourseras le capital que lorsque tout le pret sera debloqué
b - tu te mets ok avec la banque pour ne rien rembourser du tout de suite, meme pas les interets de la somme debloquee, donc tout sera reporté sur le pret principal (les interets intercalaires non payes seront ajouté a la somme empruntée initiale). C'est ce qui coute le plus cher.
c - tu te mets ok avec la banque pour commencer a rembourser interets+capital sur la somme debloquee. La, pas de frais intercalaires a payer.
C'est ce cas la dont avait peut-etre parlé le banquier pour ne pas payer d'intercalaires.
Par contre faut pouvoir assumer remboursement du PTZ, du deblocage et du loyer actuel.
C'est la formule qui coute le moins cher, et avec laquelle le credit s'arretera le plus vite.

A force de relire le contrat je viens à l'instant de voir que je me suis fait arnaqué de 501€!!!
Ceci concerne l'assurance et cette ligne ne m'avais pas sautée aux yeux avant la signature!!!!
"cotisation assurance obligatoire : 5070€" la c'est normal le minimum que j'avais demandé (décès invalidité)
et dessous :
"cotisation assurance optionnelle : 501€" HAAAAAA il n'est même pas écrit ce qu'est cette assurance optionnelle!!! Je comprend pourquoi il m'a dit qu'il faisait l'effort de s'aligner sur le tarif que je lui ai présenté d'une assurance concurrente!
Cette fois c'est la goutte d'eau qui fait déborder le vase, après toutes les escroqueries que ce putain de banquier m'a faites je vais lui péter la gueule!

Voici rapidement les coups foireux de mon banquier :
- il m'a dit que j'avais 2 ans pour effectuer le premier déblocage de fonds (sur le contrat c'est écrit 12 mois)
- lors du montage du prêt je me retrouvai avec des mensualités de 150€ et d'autre de 700€ alors que j'ai eu un taux fixe, il m'assurait qu'on ne pouvait pas faire autrement (intervention d'un de ses collègues pour lui apprendre le métier de banquier et me faire une simulation a mensualité constante)
- il m'a forcé la main pour que je signe l'assurance voiture (il ne voulait pas que je parte sans signer jusqu'à que je m'énerve) + habitation chez lui en me faisant croire qu'il était moin cher papier à l'appuit (il avait fait sa simulation avec un bonus voiture fantaisiste que je n'avais pas)
- Et le meilleur : par sa faute j'ai résilié mon assurance du prêt de l'achat du terrain. Je m'explique. Le banquier m'appelle en disant qu'il a reçu un recommandé de l'assurance disant que l'échéance pour ma femme n'a pas été payé et qu'elle est donc radié à telle date. Il faut que je lui trouve une autre assurance avant cette date sinon le prêt sera annulé et l'on devra rembourser l'intégralité du prêt. Effectivement un prélèvement n'a pas fonctionné et personne ne sait pourquoi, le compte était bien approvisionné. L'assureur m'a dit que ce n'était pas grave et qu'il allait représenter le prélèvement, et que m'a femme n'est pas réadié. Le courrier que la banque a reçu est juste un courrier d'avertissement sur un retard de paiement de cotisation. Entre temps le banquier m'a tellement mis la pression que j'ai résilié mon assurance pour prendre une assurance commmune avec ma femme, et finalement m'appercevant de l'******* du banquier je n'ai pas pris son assurance mais je l'ai pris chez un autre conccurent. Bie nfait pour sa gueule! Evidement j'en ai informé le directeur de la banque qui n'a fait que défendre son banquier, que ce n'était qu'une incompréhension entre nous ... bla bla ...

Et tout ceci ne concerne que des problèmes me concernant directement ou des interrogations que je lui avait posée, mais en lisant relisant et relisant le contrat je découvre plein de choses, alors que le banquier m'avait dit le contraire!

Merci Brickbroc.
Je pensai effectivement pouvoir commencer à rembourser la totalité du crédit en plus de payer mon loyer car j'ai placé un réserve d'argent justement pour payer tout ça pendant la construction.
Mais vu le nombre de fois ou le banquier s'est payé ma tête j'aimerai savoir ce que je suis en droit de demander.
Pour le prêt à tx 0 c'est ok on ne peut pas payer d'intéret intercalaire dessus, le remboursement commence au 1er déblocage.

Drarik a écrit:

Voici rapidement les coups foireux de mon banquier :
- il m'a dit que j'avais 2 ans pour effectuer le premier déblocage de fonds (sur le contrat c'est écrit 12 mois)

Bien souvent c'est écrit 12 mois mais renouvellable une fois 12 mois soit 24 mois au total. Enfin avec la C.E. c'est comme ça et c'est ce qui nous avions eu.

C'est bien écrit 1er déblocage dans les 12mois et déblocage totale dans les 24 mois.

Le probleme est que tout ce qu'il t'a dit.... faut des preuves.
Alors qu'un contrat est un contrat.
Il faut TOUJOURS lire les contrats, meme si il semble basé sur des paroles precedentes.

Brickbroc a écrit:

Il faut TOUJOURS lire les contrats, meme si il semble basé sur des paroles precedentes.

Lire un contrat ne suffit pas, il faut parfois un juriste pour comprendre.

Par exemple, en ce qui me concerne, je me suis fait berner par une forme juridique particulière, un truc du genre :
la période s'achève sur :
- condition 1
- condition 2

J'avais interprété "condition 1 ET condition 2" alors que cela signifie "condition 1 OU condition 2".

Bref, cela dit, je ne peux qu'appuyer tes propos : il faut avant tout lire le contrat, mais c'est bien ce qu'a fait Darik.

Effectivement je ne signe rien sans lire. Mais on se rend compte que certaines lignes du contrat posent soucis seulement quand on se retrouve fasse au problème, ou parce qu'on n'a pas tout compris et qu'en posant des questions au banquier il raconte n'importe quoi pour que l'on signe.
Aurais je du payer un juriste pour m'accompagner lors de la signature ? Certainement!