Rôle du conseiller bancaire ? Résolu

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tbo

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Le 22/05/2024 à 16h29 Env. 70 message Essonne

Bonjour,

Je suis entrain de monter mon dossier pour le crédit immobilier, il me manque une dernière pièce (le dépot du permis).

J'ai vu deux fois mon conseiller et à ce stade il me dit "on ne peut faire que des simulations car il me manque une pièce pour lancer réellement le montage du dossier que je puisse tout envoyer".

J'essaie de le sonder pour connaitre son avis par rapport à ma situation et mes pièces déjà envoyés il ne me donne guère de réponse et m'a clairement répondu "de toute façon on envoi les pièces à une cellule qui donne sa réponse. Il n'y a aucune décision faite dans l'agence."

A quoi sert donc mon conseiller ? Ce dernier est censé appuyer mon dossier et argumenter. S'ils ne fait qu'envoyer des documents qu'il télécharge en ligne je pourrais le faire moi même...

Je suis dubitatif sur le fonctionnement dans une banque.

Merci de vos retours,

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Calète Picto info

Le 22/05/2024 à 16h35 Membre ultra utile Env. 20000 message Alpes Maritimes

Bonjour.

Demandez rendez-vous au chef d'agence et exprimez votre désapointement.

Il vous répondra la même chose que votre "conseiller" bancaire.

"Conseiller" entre guillemets car généralement il ne conseille rien, il surveille plus ou moins des centaines de comptes et ne fait jamais aucun conseil sauf quand sa banque demande à ce que de la publicité soit faite sur un produit qu'elle veut développer.

N'oubliez jamais qui le paye.

Vos intérêts lui importent peu.

C'est comme un chef des travaux lors d'une construction en CCMI. Il défend les intérêts de son entreprise, pas les votres.

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FM81

Le 22/05/2024 à 16h53 Env. 20 message Tarn

Bonjour,

Je ne sais pas de quelle banque il s'agit mais pour notre cas ça ne se passe pas commet cela.

En effet, pour notre cas, le conseiller monte le dossier avec nous, fait les diverses simulations. Ensuite comme nous sommes en auto-construction, nous devons passer par un service qui va éplucher tout notre dossier avec devis/estimations et vérifier la cohérence. Une fois que qu'ils ont donné leur accords, le conseiller prends le relais pour finaliser le dossier.

La décision se prends en agence car nous avons un "bon scoring". Peut-être que votre dossier est "juste" et qu'il doit passer en commission ou que vous faites de l'auto-construction est que la banque est frileuse...

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tbo

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Le 22/05/2024 à 17h14 Env. 70 message Essonne

Mon conseiller est initialement un conseiller Pro qui gère mon entreprise et gère depuis peu AUSSI les comptes Perso (je ne suis pas encore client à titre perso chez eux) et c'est donc sa première fois dans le montage des crédits immobiliers. Peut-être que cela explique cela...

Je ne suis pas en auto-construction, je passe avec un MO

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FM81

Le 22/05/2024 à 17h29 Env. 20 message Tarn

Alors si vous être pro en tant qu'entreprise, vous passez obligatoirement par le marché car vous devez justifier vos revenus pas vos bilans et autres.

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tbo

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Le 22/05/2024 à 17h35 Env. 70 message Essonne

FM81 a écrit:Alors si vous être pro en tant qu'entreprise, vous passez obligatoirement par le marché car vous devez justifier vos revenus pas vos bilans et autres.

Qu'appelez-vous "le marché" ?

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FM81

Le 22/05/2024 à 17h39 Env. 20 message Tarn

C'est une commission interne à la banque qui statut sur votre dossier en regardant uniquement les chiffres et pas l'humain derrière

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Le 22/05/2024 à 18h18 Membre ultra utile Env. 20000 message Alpes Maritimes

tbo a écrit:Mon conseiller est initialement un conseiller Pro qui gère mon entreprise et gère depuis peu AUSSI les comptes Perso (je ne suis pas encore client à titre perso chez eux) et c'est donc sa première fois dans le montage des crédits immobiliers. Peut-être que cela explique cela...

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Le MO c'est vous.

Maître d'Ouvrage.

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tbo

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Le 22/05/2024 à 18h22 Env. 70 message Essonne

Calète a écrit:
tbo a écrit:Mon conseiller est initialement un conseiller Pro qui gère mon entreprise et gère depuis peu AUSSI les comptes Perso (je ne suis pas encore client à titre perso chez eux) et c'est donc sa première fois dans le montage des crédits immobiliers. Peut-être que cela explique cela...

Je ne suis pas en auto-construction, je passe avec un MO

Le MO c'est vous.

Maître d'Ouvrage.

Je voulais dire le maître d'oeuvre, je pensais que vous m'auriez compris

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Le 22/05/2024 à 18h35 Membre ultra utile Env. 20000 message Alpes Maritimes

MOe alors. Ou MOE. Ou MOE comme vous voulez.

Quand on met un mot pour un autre la communication n'est pas bonne.

Même si parfois c'est drôle dans le cas d'un petit phallus linguae W00t