Amortissement immédiat du PTZ...

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zburdure Picto info

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Le 26/07/2005 à 13h31 Env. 200 message 90 (90)

Hello,

Pour la construction, j'ai un PTZ, un prêt employeur 1% et le prêt principal.
Pour l'achat récent du terrain, le PTZ a été débloqué en totalité et le solde a été payé par une partie du prêt principal.
Le prêt 1% employeur vient de nous être viré également sur notre compte courant.
La maison commence à peine et je dois commencer à rembourser dès maintenant le PTZ et le prêt 1% (soit 160 et 60 €). Ce n'était pas prévu.
A celà s'ajoutent les intérêts intercalaires sur le montant débloqué du prêt principal (qui vont augmenter au fur et à mesure)- ça c'était prévu.

A l'origine, mon banquier avait tenu compte de tous ces prêts et les avaient lissés pour que le montant de l'échéance reste identique dans la durée. Par contre, j'ignorais que j'aurais à rembourser le PTZ (car il a été débloqué en totalité) et le prêt employeur de suite . Je donne aujourd'hui avec mon loyer+remboursement du PTZ et du prêt 1%employeur, l'équivalent d'une traite alors qu'une partie minime du prêt principal a été débloqué. ça m'inquiète pour la suite.
Je vais donc contacter ma banque pour voir s'il n'est pas possible de différer le remboursement du PTZ (l'amortissement) et le payer lors de la 1ere traite qd la maison sera finie.
Qu'en pensez-vous, le banquier m'a mal informé, il y avait-il moyen de faire autrement, c'est normal???
Merci de vos avis et suggestions

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Marie Claire Picto info

Le 26/07/2005 à 14h06 Env. 60000 message

C'est pareil pour nous, depuis l'achat du terrain on amortit le PTZ et le 1% Patronal, pour le second c'est normal il n'est pas passé du tout par notre banque donc on va continuer à le rembourser seul de son coté.
Pour le pret à taux 0 le banquier m'a expliqué qu'ils ne pouvaient prendre d'intercalaires sur un pret à taux nul, donc on l'amorti le temps de la construction, ensuite il sera lissé pour la partie restante.
Nous avons eu la chance d'avoir des intercalaires assez légers pendant la construction, autre effet kiss Cool du contrat de marché de travaux, comme on ne paye les artisans qu'à travaux échus (à part certains qui ont demandé 30% au début des travaux) les gros chèques du second oeuvre vont tous se faire après la reception, il nous reste 75 000€ à sortir sur le pret à 3 semaines de l'échéance.

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Maxsop Picto info

Le 26/07/2005 à 14h23 Env. 100 message 62

Bonjour,
Pour nous c'est la même chose. Nous remboursons le PTZ et le 1% employeur depuis le déblocage de ces fonds. Mais contrairement à vous nous le savions et c'était prévu pour nous prochaines dépenses (en plus des frais intercalaires). Par contre vous pouvez calculer le montant de vos futurs frais intercalaires en fonction des sommes qui vont être débloquées au fur et à mesure de l'avancement des travaux, cela vous permettra peut-être de prévoir la mise de côté d'une petite somme d'argent pour y faire face.
Bon courage.

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ricofreddy Picto info

Le 26/07/2005 à 15h50 Env. 800 message 41, Loir Etcher (41)

Bonjour, il y a quelque chose qui me choque c'est le fait de débloquer la totalité du pret zéro pour l'achat d'un terrain, alors que dans les clauses du pret zéro on ne peut utiliser ces fonds pour l'achat d'un terrain, car cela ne doit pas dépasser 20% de la transaction!

Pour le payement de notre terrain la banque a débloqué les 9/10ème du pret zéro, comme cela nous commencerons à le remboursé à la fin de la construction, car ce sera le dernier versement de la banque sur notre compte !

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zburdure Picto info

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Le 27/07/2005 à 19h59 Env. 200 message 90 (90)

merci pour vos réponses.
Finalement, la banque a annulé le déblocage du PTZ et a plus débloqué du prêt principal. On paie donc un peu plus d'intérêts intercalaires mais l'amortissement du PTZ commencera avec la 1ere traite.
Bref, , même si ça nous coûte plus cher au final, on n'est pas dans le rouge pendant la construction.

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guigui Picto info

Le 27/07/2005 à 21h55 Env. 300 message Bordeaux (33)

lorsqu'il s'agit de faire payer des intérêts intercalaires en plus, les banquiers sont toujours réactifs ! Biggrin

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Le 27/07/2005 à 22h37 Env. 800 message 41, Loir Etcher (41)

pour moi votre banque doit débloquer le PTZ mais pas en totalité, votre banque n'est pas correct avec vous, car ce n'est pas dure de faire cette opération, la majeur partie des personnes autour de nous sont dans le même cas que nous !

La vous vous faites avoir sur les intérét intercalaire, la banque doit s'en froter les mains!

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Le 28/07/2005 à 00h10 Env. 200 message 90 (90)

ricofreddy a écrit:pour moi votre banque doit débloquer le PTZ mais pas en totalité, votre banque n'est pas correct avec vous, car ce n'est pas dure de faire cette opération, la majeur partie des personnes autour de nous sont dans le même cas que nous !

La vous vous faites avoir sur les intérét intercalaire, la banque doit s'en froter les mains!

Quand j'ai évoqué la question du déblocage partiel du PTZ , le banquier m'a répondu par mail : "Si vous débloquez partiellement le prêt à taux 0% vous le remboursez intégralement à partir du mois suivant".
Pour info, le directeur de la banque est mon oncle et le gars qui m'a écrit ça est un de ses employés. Mon oncle m'avait déjà dit ça aussi, me semble-t-il. Seraient-ils de mauvaise foi?

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ricofreddy Picto info

Le 28/07/2005 à 08h21 Env. 800 message 41, Loir Etcher (41)

je ne met pas en doute la confiance envers votre oncle, mais mon banquier me l'a débloqué partiellement, et on commencera à le remboursé le jour du débloquage intégrale, c'est à dire au tout dernier débloquement!
Mon meilleur copain qui n'est pas à la même banque que moi et qui fait aussi construire est dans le même cas que nous!

Juste une petite question pour l'acaht de votre terrain combien représente la part du PTZ en % sur le débloquement totale ?

Voici un petit extrait de texte sur le PTZ prit sur le site du service public !

Montant du prêt à taux zéro

Il ne peut excéder la plus basse des deux sommes suivantes :

50 % du ou des autres prêts d'une durée supérieure à deux ans, concourant au financement de l'opération,

20 % du coût de l’opération (30 % dans les zones urbaines sensibles et les zones franches urbaines), retenu dans la limite d’un montant maximum déterminé en fonction du nombre de personnes destinées à occuper le logement, de la localisation du logement et de son caractère neuf ou ancien.

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zburdure Picto info

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Le 28/07/2005 à 22h22 Env. 200 message 90 (90)

Vu que je n'ai pas tout compris ce que tu voulais savoir exactement, voilà quelques données :

prix terrain + frais notaire : 48 626
PTZ : 15 244
prêt 1% employeur: 6400
prêt principal : 138 000

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ricofreddy Picto info

Le 29/07/2005 à 08h15 Env. 800 message 41, Loir Etcher (41)

Ce que j'essaye de te faire comprendre que le débloquage totale du PTZ pour une opération ne doit pas etre supérieur à 20% de ce montant, ce qui veux dire que le montant maximum du PTZ a débloqué pour l'achat de ton terrain ne doit etre au dessus de 9725.6€ ce qui fait 20% de ton opération !

Les textes sont là et les banques doivent les suivre à la lettre !

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